Los bonos de ahorro son valores emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos para pagar las deudas del gobierno. Al comprar un bono, los compradores cotidianos prestan dinero al gobierno de los Estados Unidos. Luego, cuando vence un bono, generalmente a un plazo de 20 o 30 años, puede cobrarlo por su valor nominal, que ha acumulado intereses a lo largo de los años. Los bonos de ahorro estadounidenses se consideran una de las inversiones más seguras que puede hacer porque están respaldados por el gobierno.
Conozca cómo funcionan los bonos de ahorro y cómo pueden afectar sus finanzas.
Definición y ejemplos de bonos de ahorro
Los bonos de ahorro son títulos de deuda respaldados por el Tesoro. El gobierno utiliza el dinero que recibe de la venta de bonos de ahorro para pagar la deuda. Como consumidor, cobrará intereses una vez que venza el bono, ya sea cuando lo canjee o durante 30 años, lo que lo convierte en una inversión segura.
Los bonos de ahorro a menudo se compran como regalo. Si un amigo o familiar va a tener un bebé, por ejemplo, puede darle un bono de ahorro como regalo para el nuevo hijo. El niño puede cobrarlo cuando quiera, como cuando se gradúe de la universidad o quiera comprar una casa propia. Recibirán la inversión original, más cualquier interés ganado.
Los menores de edad pueden poseer legalmente bonos de ahorro de los EE. UU., lo que le permite poner la inversión a nombre de un niño.
Nombres Alternativos: Bonos del Tesoro, Bonos Serie EE, Bonos Serie I
Cómo funcionan los bonos de ahorro
Existe un proceso sobre cómo los bonos de ahorro le afectan tanto a usted como al gobierno, todo lo cual se detalla a continuación.
compra de bonos
Para comprar bonos de ahorro, puede comprarlos en línea directamente a través de TreasuryDirect.gov. Creará una cuenta y luego seleccionará el tipo de bonos de ahorro que desea comprar, ya sea Serie EE o Serie I. Ambos tipos se compran al valor nominal, lo que significa que pagará $50 por un bono de $50. Puede comprar cualquier monto en bonos de ahorro, incluso hasta el último centavo, con un mínimo de $25 para pagos en línea.
Puede comprar un bono en línea en cualquier momento e incluso configurar débitos recurrentes de su cuenta bancaria si desea comprar bonos de manera constante. Puede registrar bonos a su propio nombre o como obsequios a otros. Si elige lo último, el destinatario también necesitará una cuenta de TreasuryDirect, pero aún puede comprar bonos para él hasta que complete el registro de su cuenta.
Para ambos tipos de bonos, puede adquirir hasta $10,000 en cada uno, siempre que se compren en línea a través de TreasuryDirect. Los bonos que recibe como obsequio también cuentan para el límite. Las dos excepciones a esta regla incluyen si se le transfiere un bono debido a la muerte del propietario original o si posee un bono en papel emitido antes de 2008.
Redención de bonos
Puede canjear sus bonos en cualquier momento después del primer año de compra. Sin embargo, tenga en cuenta que no obtendrá el interés completo si cobra antes de los cinco años. Puede ganar intereses hasta por 30 años.
Interés
El interés que gana depende de la serie que compre y cuándo la compre. Por ejemplo, si compra $1,000 en bonos de la Serie EE, será el doble de lo que pagó cuando los retire en 20 años, independientemente de la tasa. La tasa de interés de la Serie I cambia cada seis meses en función de su tasa fija y la inflación, afectando la rentabilidad. Actualmente, la Serie I devenga una tasa de interés del 3,54%.
Los bonos de la serie EE que se han emitido desde mayo de 2005 ganan una tasa de interés fija, por lo que sabe la tasa de interés exacta que ganará al comprarlos. Para un bono Serie EE comprado desde mayo de 2021 hasta octubre de 2021, la tasa es de 0,10 %.
El interés se gana todos los meses y se capitaliza dos veces al año hasta que el bono alcanza los 30 años o lo cobra, lo que ocurra primero.
Impuestos
Los bonos de ahorro están exentos de impuestos estatales y locales sobre la renta. Cuando complete su declaración de impuestos, declarará los intereses cada año o cada vez que ocurra una de estas cosas primero: el bono vence, usted cobra el bono o renuncia a la propiedad y el bono se vuelve a emitir.
Los intereses devengados de un bono de ahorro están sujetos al impuesto federal sobre la renta, así como a cualquier impuesto federal sobre sucesiones, donaciones e impuestos especiales.
Tipos de Bonos de Ahorro
Hay dos tipos de bonos de ahorro que puede comprar en este momento: Serie EE y Serie I.
- Serie EE: Estos tipos de bonos ganan interés fijo y en este momento están al 0,10%. Después de 20 años, su bono valdrá el doble de lo que pagó por él, independientemente de la tasa. Puede comprar al menos $25 en bonos de la Serie EE, pagando el valor nominal de los mismos. Solo se puede comprar la Serie EE online.
- Serie I: Este tipo de bono gana un interés fijo y una tasa que se establece dos veces al año en función de la inflación. Si compra uno ahora mismo hasta octubre de 2021, obtendrá una tasa de interés del 3,54 %. Puede comprar la Serie I electrónicamente o en papel a través de su reembolso de impuestos federales. Puede comprar hasta $10,000 en bonos de la Serie I si compra en línea, pero hasta $5,000 si compra bonos en papel.
Bonos de Ahorro vs. Bonos Tradicionales
Los bonos de ahorro y los bonos tradicionales son similares pero no exactamente iguales. Así es como difieren:
| Bonos de Ahorro | Bonos Tradicionales |
| El interés se gana mensualmente, se capitaliza semestralmente y se paga cuando se redime. | El interés crece con el tiempo y se paga regularmente. |
| Solo se puede comprar a través de TreasuryDirect oa través de su declaración de impuestos. | Se puede comprar a través de un corredor. |
| Imponible sólo a nivel federal. | Imponible a nivel estatal y federal. |
| Puede comprar hasta $10,000 de cada serie. | No hay límite de cuánto puede comprar. |
| Usted paga impuestos sobre los intereses una vez que se canjea el bono. | Usted paga impuestos sobre los pagos de intereses cuando se pagan regularmente. |
Alternativas a los Bonos de Ahorro
Los bonos de ahorro son una de las inversiones más seguras que puede hacer, ya que están respaldados con plena fe por el gobierno. Pero hay otros lugares donde puedes poner tu dinero.
- Guardando cuentas: Estas cuentas tienen una de las tasas de rendimiento más bajas. Algunas de las mejores cuentas de ahorro en este momento tienen rendimientos porcentuales anuales inferiores al 1%. Compare eso con el mercado de valores, donde puede esperar un rendimiento promedio del 10%. Tenga en cuenta que invertir en el mercado de valores conlleva más riesgos y podría perder dinero. Colocar fondos en una cuenta de ahorros limita el riesgo.
- CD: Las cuentas de certificado de depósito están disponibles en los bancos y tienen varios plazos, algunos que van desde tres meses hasta cinco años. Estas cuentas tampoco pierden dinero nunca, pero no tiene acceso inmediato a ellas; solo puede acceder a ellas cuando finalizan los plazos. Las tasas de los CD son casi las mismas que las de las cuentas de ahorro, pero cuanto más largo sea el plazo, mayor será el porcentaje de rendimiento anual (APY).
Conclusiones clave
- Los bonos de ahorro, emitidos por el Tesoro de los EE. UU., son títulos de deuda; el gobierno usa el dinero que les das como préstamo para financiar sus necesidades.
- Puede canjear bonos de ahorro después de un año, pero no ganará dinero con ellos si los canjea antes de los cinco años. Puede conservar estos bonos hasta por 30 años.
- Puede comprar bonos de ahorro a su valor nominal, con la expectativa de que las tasas de interés ayuden a aumentar la cantidad en la que finalmente incurra.
- Los bonos de ahorro se compran en línea a través del Departamento del Tesoro, y puedes comprar hasta $10,000 de cada tipo de serie (Serie EE y Serie I).
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Dónde se pueden cobrar los bonos de ahorro?
¿Dónde se pueden comprar bonos de ahorro?
A través de su cuenta en línea en TreasuryDirect.gov o, si compra bonos de la Serie I, ya sea en línea o a través de su declaración de impuestos federales.
¿Cómo se encuentran los bonos de ahorro perdidos?
Si perdió un bono de ahorro, complete el formulario FS 1048 y muestre una descripción del bono en el formulario. Incluya el número de serie del bono o, si no lo tiene, incluya el mes y el año específicos de la compra, el número de Seguro Social del comprador o a quién se le regaló, y los nombres y direcciones completos. Si está buscando bonos de ahorro perdidos para familiares fallecidos, también deberá incluir un certificado de defunción. Todos sus documentos deberán enviarse por correo al Departamento del Tesoro.
¿Cómo se compran bonos de ahorro para otra persona?
En línea a través de TreasuryDirect.gov.
