El crédito comercial es difícil de obtener hasta que una empresa está bien establecida. En la mayoría de los casos, los fundadores de negocios deben aportar sus activos personales (y puntaje de crédito) para obtener la aprobación de una línea de crédito comercial. Es posible que los empresarios no quieran arriesgar su crédito personal por su empresa, o que ni siquiera puedan hacerlo debido a su mal crédito. La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo es una de las pocas opciones de tarjeta disponibles para las pequeñas empresas que desean generar crédito mientras complementan el flujo de efectivo.
Para comprender cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada, considere que los proveedores de tarjetas requieren algún tipo de garantía de que pagará sus saldos pendientes. La mayoría de las tarjetas de crédito utilizan un puntaje de crédito como indicador de la probabilidad de que usted pague sus cuentas. Cuando su puntaje de crédito no está a la par, algo más tiene que tomar su lugar para reducir el riesgo del proveedor de la tarjeta.
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito en efectivo reembolsable como garantía. La cantidad que usted aporta generalmente se convierte en su límite de crédito. Si no cumple con el saldo de la tarjeta, el proveedor de la tarjeta se quedará con el depósito para cubrir el saldo impago. Si administra la tarjeta asegurada de manera responsable, es probable que el proveedor de la tarjeta informe la actividad positiva a las agencias de crédito, lo que lo ayudará a reconstruir su crédito. Incluso puede obtener un aumento del límite de crédito no garantizado y recibir su depósito de vuelta. de MarketingyPublicidad.es La revisión de la tarjeta de crédito asegurada para empresas de Wells Fargo brinda una descripción detallada de la tarjeta.
Tarifas de transacciones extranjeras 0%
- Gane 1.5% de reembolso en efectivo en compras que califiquen
- Gane 1 punto por cada $1 que gaste y reciba 1,000 puntos de bonificación en cada ciclo de facturación cuando gaste al menos $1,000 en compras que califiquen
Suponga que su empresa no está lo suficientemente establecida como para calificar para una tarjeta comercial y no desea que su crédito personal se vea afectado por los gastos comerciales. En ese caso, la tarjeta comercial de Wells Fargo podría ayudar a su empresa a comenzar. Una tarjeta de crédito comercial asegurada es una buena manera de establecer crédito para su negocio, pero tiene sus limitaciones.
Aquí hay una descripción general de los pros y los contras, las características y las recompensas de la tarjeta.
ventajas:
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Cree (o restaure) el historial crediticio de su empresa
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Límite de crédito de hasta $25,000
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Posibilidad de actualizar a crédito no garantizado
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El historial de pagos se informa a Small Business Financial Exchange
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Elija ganar reembolsos o puntos de recompensa
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Obtenga un 10 % más de puntos durante el canje en línea
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Hasta 10 tarjetas de empleado disponibles
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La actividad no se informa a las agencias de crédito al consumidor, lo que protege su puntaje de crédito personal
Contras:
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Requiere un desembolso de efectivo de $500 a $25,000 para asegurar un límite de crédito similar
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No hay bonos de registro disponibles
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Beneficios limitados de tarjetas de crédito comerciales
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No ayudará a reconstruir su crédito personal.
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Debe ser cliente de una cuenta bancaria comercial de Wells Fargo para presentar la solicitud
¿Califico para la tarjeta de crédito Business Secured de Wells Fargo?
Para calificar para la tarjeta, deberá tener un negocio legalmente establecido. La fase no es tan importante: su negocio puede estar en su período de inicio temprano o de larga data. También se requiere la banca comercial de Wells Fargo. Si no tiene una cuenta corriente o de ahorros para empresas de Wells Fargo, primero deberá abrir una. Wells Fargo analiza su relación bancaria existente para tomar una decisión.
¿Cómo puedo aplicar?
Deberá solicitar la tarjeta en línea, ya que Wells Fargo ya no acepta solicitudes en una sucursal. Y tendrás que proporcionar:
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El nombre legal de la empresa, el teléfono y la dirección.
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NIF de la empresa o número de la Seguridad Social
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La información de la cuenta comercial de Wells Fargo
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Tipo de negocio
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Número de dueños de negocios con 25% de propiedad o más, para ser listados como garantes de la cuenta
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Los ingresos brutos anuales de su empresa
También se le pedirán datos personales como su fecha de nacimiento, ciudadanía y número de Seguro Social. Sin embargo, Wells Fargo no obtendrá su informe crediticio.
¿Qué hago después de que me aprueben?
Una vez que solicite la tarjeta y obtenga la aprobación, deberá transferir una cantidad de su cuenta bancaria comercial actual de Wells Fargo para que sirva como depósito de seguridad para la línea de crédito de la tarjeta. No podrás tocar el monto hasta que cierres la tarjeta. Servirá como respaldo en caso de que su empresa no pague la factura de su tarjeta de crédito.
Puede solicitar hasta 10 tarjetas de empleado y usar la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo de la misma manera que usaría otras tarjetas de crédito. Es importante gastar sabiamente y hacer sus pagos a tiempo por un par de razones. Wells Fargo informará su uso a Small Business Financial Exchange para establecer un historial crediticio. Además, el banco revisará periódicamente sus cuentas comerciales y la actividad de su tarjeta para determinar si es elegible para una tarjeta de crédito comercial sin garantía. Si le ofrecen una tarjeta de crédito sin garantía, puede tomar alrededor de 30 días recibir su depósito de seguridad.
¿Qué tan segura es la tarjeta?
Wells Fargo mantiene su cuenta segura de varias maneras. Todas las tarjetas están equipadas con tecnología de chip que reduce el riesgo de fraude. Si descubre una actividad inusual, el Programa de Responsabilidad Cero reembolsará cualquier cargo fraudulento, siempre que se informe de inmediato. Puede configurar alertas sobre la actividad de gastos para complementar el monitoreo de fraude de Wells Fargo de sus cuentas comerciales para detectar actividades sospechosas de manera temprana.
¿Cómo me comunico con el servicio de atención al cliente?
Para obtener ayuda con la tarjeta, puede visitar su sucursal local para obtener ayuda. Wells Fargo también proporciona dos números de teléfono para obtener asistencia adicional:
Línea de fondo
Las pequeñas empresas que luchan por establecer un historial crediticio que sea independiente del de los propietarios podrían encontrar beneficiosas para la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo. Usa la tarjeta estratégicamente; su empresa puede calificar para una tarjeta de crédito empresarial sin garantía después de un período de pagos a tiempo y gastos responsables.
¿Me ayudará la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo a reconstruir mi crédito?
La tarjeta le ayudará a reconstruir el crédito de su empresa pero no el personal. Wells Fargo no usa su puntaje FICO Score para aprobarle una tarjeta comercial. Su actividad de pago y el uso de su tarjeta no se informan a las agencias de crédito personales. En su lugar, la institución financiera informa al Small Business Financial Exchange.
¿Existen alternativas de tarjetas de presentación aseguradas si no puedo pagar un depósito de seguridad?
Hay un par de maneras de evitar el depósito de seguridad. Podría comenzar con un pequeño depósito y una línea de crédito de $500, por ejemplo. Haga pequeñas compras y pague su tarjeta a tiempo para establecer un historial positivo. Con el tiempo, puede calificar para un aumento del límite de crédito sin tener que pagar otro depósito de seguridad.
O puede solicitar una tarjeta comercial que use su puntaje de crédito personal para aprobar una tarjeta. Sin embargo, todo uso afectará su historial de crédito personal, incluso si está relacionado con el negocio.
