¿Qué es una retención de autorización?

Una retención de autorización es la reducción de la capacidad de gasto del titular de una tarjeta de crédito o débito por el monto de una transacción pendiente.

Conozca qué es una retención de autorización y cómo puede afectar su capacidad para realizar compras con tarjeta de crédito o débito.

Definición y ejemplo de una retención de autorización

Una retención de autorización reduce cuánto puede gastar un titular de tarjeta de crédito o débito por el monto que ha cobrado por una compra que aún no se ha liquidado. Es una forma de que el comerciante se asegure de que la cantidad que usted cargó esté reservada para esa transacción.

• Nombre alternativo: autorización de tarjeta, retención de autorización previa, autorización previa

Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $10,000 y un saldo disponible de $9,000. Vas a la tienda a hacer una compra de $100. A medida que se desliza su tarjeta, el comerciante transmite el monto de esta transacción al emisor de su tarjeta de crédito, que coloca una retención de autorización en su cuenta de $100, lo que reduce su límite de crédito disponible en $100 a $8,900.

La autorización funciona de manera similar con las tarjetas de débito. Si tiene una cuenta corriente con un saldo de $10,000 y $1,000 en transacciones pendientes, su saldo disponible se reducirá a $8,900 inmediatamente después de presentar su tarjeta para realizar una compra de $100. Esto se debe a la retención de la autorización.

Dentro de unos días, entre uno y ocho después de la transacción (aunque algunas retenciones pueden durar hasta 30 días), si la transacción no se ha cancelado, es probable que se liquide y la retención de autorización se levante y se reemplace por la liquidación. transacción. Si la transacción no se liquida antes de que expire la retención, la retención se cancelará antes de la liquidación y el monto de la retención volverá a estar disponible.

Cómo funcionan las retenciones de autorización

Cuando un cliente utiliza su tarjeta de crédito o débito para realizar una compra, el comerciante comunica el monto de la transacción al emisor de la tarjeta. Si el comprador no tiene crédito disponible (en el caso de una tarjeta de crédito) o saldo disponible (en el caso de una tarjeta de débito) para realizar la compra, o su tarjeta no es elegible para completar la compra, la transacción será rechazada. .

Sin embargo, si el comprador tiene el límite de crédito o los fondos disponibles en su cuenta, se realizará una retención de autorización en su cuenta por el monto de la compra. La retención permanece vigente hasta que se liquida la transacción, se cancela la transacción o vence la retención.

En algunos lugares, como hoteles, gasolineras y restaurantes, la retención de la autorización puede ser por un monto estimado, ya que aún no se conoce el monto final cuando se presenta la tarjeta. Esto se conoce como una autorización estimada o inicial.

Pros y contras de una retención de autorización

Ventajas explicadas

• Protege a los comerciantes: cuando un titular de tarjeta de débito realiza una compra con su tarjeta de débito, el efectivo no se retira de su cuenta bancaria de inmediato; la transacción tarda unos días en liquidarse. Lo mismo se aplica a una transacción con tarjeta de crédito. Una retención de autorización confirma a los comerciantes que tiene los fondos o el límite de crédito disponible para completar la compra incluso antes de la liquidación y que el monto no se puede gastar en otra cosa.
• Alerta a los clientes sobre problemas con su cuenta.: Las retenciones de autorización pueden alertarlo sobre problemas con su cuenta. Si se rechaza su tarjeta en el proceso de retención de autorización, esto puede ser una indicación de que necesita verificar el saldo de su cuenta o el límite de crédito. También es posible que su tarjeta haya sido cancelada o que su emisor haya detectado actividad fraudulenta en su cuenta, en cuyo caso debe comunicarse con el emisor de su tarjeta. Si bien el rechazo de una tarjeta puede ser vergonzoso, puede alertarlo sobre posibles problemas con su cuenta e incluso podría ayudarlo a evitar cargos por sobregiro en el caso de una tarjeta de débito.

Contras explicados

• Todavía puede existir incluso si se cancela una transacción: Idealmente, cuando se cancela una transacción, también se cancela la retención de autorización. Sin embargo, si un comerciante no envía un mensaje de reversión adecuado, es posible que aún exista una retención de autorización incluso después de que se haya cancelado una transacción. Esto significa que el titular de la tarjeta no tendrá acceso a esos fondos hasta que la retención se elimine automáticamente, lo que podría demorar entre uno y ocho días.
• Puede terminar siendo más que el monto de la venta final: Cuando se utiliza una retención de autorización estimada, el monto de la retención puede terminar siendo mayor que el monto de la venta final, en cuyo caso el límite de crédito disponible del titular de la tarjeta o los fondos pueden verse limitados innecesariamente. Por ejemplo, si un hotel retiene el precio de la habitación más $100 por cargos adicionales, pero usted no realiza compras adicionales, su capacidad para gastar con esa tarjeta se habría visto limitada innecesariamente por el monto de $100. Lo mismo puede ser cierto en una estación de servicio: si una estación de servicio rutinariamente coloca retenciones de autorización de $50 en las tarjetas, los titulares de tarjetas que gastan menos que eso en el surtidor pueden ver reducido su crédito disponible o fondos en más de la cantidad que realmente gastaron.