Tanto las empresas grandes como las pequeñas podrían beneficiarse de tener tarjetas de crédito comerciales. Cuando los empleados de la empresa usan tarjetas de crédito comerciales, ya sea para comprar suministros, equipos, comidas o para viajar, es más fácil realizar un seguimiento de los gastos de la empresa. Los pagos también se realizan directamente a la compañía de tarjetas de crédito en lugar de a los empleados individuales.
Cuando los empleados usan tarjetas personales y deben presentar reclamos de reembolso, se vuelve más difícil rastrear y categorizar los gastos comerciales. Y, en lugar de hacer un solo pago con tarjeta de crédito, la empresa debe hacer varios pagos si varias personas tienen gastos comerciales.
Además de realizar un seguimiento de los gastos, las empresas pueden beneficiarse de tener una tarjeta de crédito comercial al obtener recompensas y otras ventajas.
¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito empresarial?
El proceso de solicitud de una tarjeta de crédito empresarial es similar al de la solicitud de una tarjeta personal. Además, los tipos de tarjetas disponibles para empresas reflejan lo que está disponible para tarjetas personales. Puede solicitar los siguientes tipos de tarjetas de crédito comerciales:
- Devolución de dinero: Puede ganar un porcentaje fijo de dinero basado en el monto total de sus cargos
- Puntos: Puede obtener una cantidad determinada de puntos por cada dólar gastado en compras que califiquen
- Millas: Puede ganar una cierta cantidad de millas por el dinero gastado en compras elegibles
- 0% APR introductorio: Aplica para transferencias de saldo y/o compras por tiempo determinado
Hay tres pasos que debe seguir para solicitar una tarjeta de crédito comercial: verifique su puntaje de crédito, investiga tus opcionesy Envíe su solicitud.
¿Cómo verificas tu puntaje de crédito?
Aunque su solicitud es para su negocio, los emisores de tarjetas de crédito también verificarán su puntaje de crédito personal. Por lo general, necesitará un puntaje FICO personal de 670 o más. Dado que su solicitud desencadenará una consulta exhaustiva sobre su crédito, lo que podría hacer que baje algunos puntos, desea saber con anticipación si su puntaje es lo suficientemente alto.
Las empresas que emiten tarjetas de crédito comerciales generalmente usan una o más de las tres agencias de informes (Equifax, Experian o TransUnion) para verificar los puntajes de crédito personales. Cada una de estas agencias te permite consultar tu puntuación de forma gratuita cada 12 meses. Si bien cada agencia puede tener un puntaje diferente para usted, estos puntajes suelen ser relativamente cercanos.
A través de sus servicios bancarios en línea, muchos bancos también le mostrarán su puntaje de crédito sin cargo. Estos puntajes generalmente provienen de una de las tres agencias de informes. También puede usar compañías independientes como Credit Karma o Credit Sesame, que tienen programas donde puede verificar su puntaje sin cargo. Sin embargo, los puntajes informados a través de empresas de terceros pueden no ser tan precisos como los puntajes de las agencias.
Además de su puntaje personal, debe verificar el puntaje de crédito comercial de su empresa, si tiene uno. A diferencia de los puntajes de crédito personales, el proceso de puntaje de crédito para empresas no está estandarizado. Varias empresas proporcionan puntajes a las empresas, como Dun & Bradstreet, Nav, Equifax y Experian, y cada una tiene diferentes métodos de computación. Querrá averiguar qué compañía está utilizando el emisor de la tarjeta que está solicitando y verificar su puntaje con esa compañía antes de enviar su solicitud.
¿Cómo investiga sus opciones de tarjetas de crédito comerciales?
Hay varios factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito empresarial. Estos incluyen la compañía emisora de la tarjeta, el tipo de tarjeta que desea, las tasas de interés, las tarifas anuales y las características financieras.
La empresa que emite la tarjeta.
Un buen lugar para comenzar su investigación es el banco donde tiene su cuenta comercial. Si ya tiene una relación con un banquero allí, pueden ayudarlo a determinar la mejor tarjeta para sus necesidades. Si aún no tiene una cuenta de cheques comercial, es posible que desee buscar en el banco que maneja sus cuentas personales, ya que, nuevamente, tiene una relación preexistente con ellos.
Después de eso, puede consultar los principales bancos nacionales, como JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, US Bank, Truist, PNC y TD Bank. Sin embargo, no pase por alto los bancos regionales, como Bank of the West, BBVA Compass Bank, BMO Harris Bank, California Bank & Trust, Comerica Bank, HSBC, Huntington National Bank, M&T Bank, etc.
Sin embargo, todos los emisores de tarjetas de crédito no informan su actividad crediticia comercial a las agencias de crédito comerciales. Si es importante desarrollar un puntaje e historial de crédito comercial, querrá elegir un emisor de tarjeta que haga esos informes.
Finalmente, querrá encontrar un emisor de tarjeta de crédito que admita su tipo de negocio. Algunos no ofrecen tarjetas a emprendedores independientes oa organizaciones sin fines de lucro, por ejemplo.
Tipo de tarjeta de crédito comercial
Como se mencionó anteriormente, puede elegir una tarjeta de crédito comercial con puntos, devolución de efectivo, millas o una tasa de interés más baja. Saber cómo usted y sus empleados usarán la tarjeta ayudará con esta decisión. Por ejemplo, si realiza muchos viajes de negocios, puede optar por una tarjeta en la que puede acumular millas. Si desea artículos adicionales, es posible que desee una tarjeta con puntos que pueda canjear por una variedad de artículos en el catálogo de canje del emisor de la tarjeta. O bien, es posible que simplemente desee una tarjeta de devolución de efectivo directa para que pueda decidir cómo desea usar el dinero que gana con el uso de la tarjeta.
Tasas de interés
Si no lleva un saldo de mes a mes, la tasa de interés puede no ser importante. Pero, si es posible que tenga un saldo, puede preferir una tarjeta con una tasa de interés más baja. Algunas tarjetas de crédito comerciales tienen una APR introductoria del 0%, lo que puede ser beneficioso si se avecina una compra grande.
Cuotas anuales
Hay tarifas anuales asociadas con algunas tarjetas de crédito comerciales, mientras que otras tarjetas no le cobran cada año por usarlas. Las tarjetas con tarifas anuales a menudo tienen beneficios adicionales, por lo que debe decidir si estos beneficios valen el cargo adicional.
Características financieras: Muchos emisores de tarjetas de crédito comerciales incluyen herramientas de administración de cuentas. Entre las características puede estar la capacidad de descargar la información de su tarjeta en su programa de contabilidad. Estas funciones pueden facilitar la administración de sus finanzas.
Si bien es posible que no pueda obtener todo lo que desea en una tarjeta de crédito comercial, al investigar a fondo sus opciones, puede solicitar la tarjeta y al emisor de la tarjeta que satisfaga la mayoría de sus necesidades.
¿Qué criterios se necesitan para presentar una solicitud de tarjeta de crédito empresarial?
Una vez que haya descubierto su puntaje de crédito personal y comercial, haya decidido qué tipo de tarjeta quiere (y qué emisor de tarjeta de crédito quiere usar), es hora de enviar su solicitud. Sin embargo, para facilitar ese proceso, desea recopilar toda su información por adelantado.
Cada empresa emisora de tarjetas de crédito comerciales tiene sus propios criterios y solicitudes materiales. La información típica que querrán saber incluye:
- Nombre comercial: el nombre legal de la empresa y DBA si lo hay
- Dirección comercial: física y postal (si es diferente)
- Número de teléfono laboral
- Número de identificación de impuestos
- Tipo de negocio: corporación, sociedad, LLC, propietario único
- Industria: retail, tecnología, manufactura, construcción, etc.
- Edad: cuánto tiempo tiene el negocio funcionando
- Ingresos: ingresos actuales y proyecciones o expectativas de ingresos
- Gastos: mensuales y/o anuales
- Puntaje de crédito personal: generalmente busca puntajes de 670 o más
- Garantía personal: del empresario y/o sus socios para cubrir la deuda
- Número de seguro social, fecha de nacimiento e ingresos personales: de la persona que solicita la tarjeta de crédito empresarial
Una vez que haya recopilado su información, puede solicitar una tarjeta de crédito. La mayoría de los emisores de tarjetas tienen un portal en línea seguro para la aplicación. Para algunos bancos, también puede presentar su solicitud en persona.
Puede llevar desde unos minutos hasta dos semanas saber si ha sido aprobado. Luego, si se aprueba, puede tomar hasta dos semanas recibir su tarjeta.
¿Por qué necesita una tarjeta de crédito comercial?
Las tarjetas de crédito comerciales facilitan la separación de los gastos comerciales de los gastos personales. Por lo general, vienen con herramientas financieras que pueden funcionar con su software de contabilidad, ahorrándole tiempo en el procesamiento manual de esta información.
Tendrá un solo pago mensual al emisor de la tarjeta de crédito en lugar de múltiples pagos a los miembros del personal. Es posible que pueda aprovechar incentivos como devolución de dinero, puntos o millas.
¿Cómo se aprueba una tarjeta de crédito empresarial?
Si su negocio tiene uno, los emisores de tarjetas de crédito comerciales pueden ver tanto su puntaje de crédito personal como su puntaje de crédito comercial. Por lo general, su puntaje de crédito personal debe ser de al menos 670. Los emisores de tarjetas considerarán otros factores como la antigüedad de su negocio, sus ingresos actuales y proyectados y los gastos comerciales, junto con sus ingresos personales.
¿Qué tarjeta de crédito comercial es adecuada para usted?
Al igual que las tarjetas de crédito personales, existen varios tipos de tarjetas de crédito comerciales. Puede elegir entre devolución de efectivo, puntos, millas, APR introductorio del 0 %, etc. Su elección depende de las necesidades de su negocio y de cómo use la tarjeta. Por ejemplo, si viaja mucho por negocios, es posible que desee una tarjeta que ofrezca millas.
¿Qué banco debe usar para una tarjeta de crédito empresarial?
Cada emisor de tarjetas de crédito tiene diferentes requisitos y ofertas para sus tarjetas de crédito comerciales. Querrás investigar lo que está disponible en varios bancos diferentes. Esto podría incluir los grandes bancos que atienden a todo el país o los bancos regionales locales en su área específica.
Es posible que desee comenzar su investigación con el banco que tiene la cuenta corriente de su empresa.
