Si tiene una tarjeta de crédito American Express, probablemente ya conozca el procedimiento. Una vez que haya terminado de comprar y esté listo para hacer una compra, se acerca al mostrador de pago en alguna tienda aleatoria. Pero en lugar de deslizar su tarjeta AmEx favorita, echa un vistazo al único letrero que no quería ver: «No se acepta American Express».
Este es un escenario desafortunado, pero debería suceder menos ahora que American Express se acepta en el 99% de los lugares donde se pueden usar tarjetas de crédito en los EE. UU. Pero para esos pocos lugares en los que aún no puede usar su tarjeta favorita, este es el motivo.
¿Cuál es el trato con las tarifas comerciales de American Express?
Antes de hablar sobre opciones de pago alternativas, analicemos por qué muchos minoristas no aceptan Amex en primer lugar. Como con cualquier otra cosa, todo lo que tienes que hacer es seguir el dinero para comprender este fenómeno.
Mientras que la mayoría de los otros emisores de tarjetas cobran a los minoristas una tarifa de transacción del 2,22 % en cada factura a cambio de aceptar tarjetas de crédito como pago, según Nilson Report, las tarifas comerciales de AmEx son ligeramente más altas, con un 2,26 %. Si bien eso puede no parecer una gran diferencia, se suma. Una tienda que sobrevive con márgenes mínimos no puede darse el lujo de perder un porcentaje adicional del margen de ganancias, mientras que un gran minorista que genera cientos de miles de dólares en ventas todos los días o todas las semanas puede perder una enorme cantidad de dinero si Rutinariamente está pagando tarifas comerciales de Amex.
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Muchos minoristas han optado por no aceptar American Express por completo con eso en mente. Asumen que la mayoría de los consumidores tienen otra forma de pago que pueden usar de todos modos y, la mayoría de las veces, tienen razón.
En este punto, probablemente se esté preguntando cómo y por qué American Express cobra una tarifa de transacción más alta. Todo se reduce a su modelo de negocio, cómo obtienen ganancias y el tipo de cliente al que sirven.
Muchos emisores de tarjetas de crédito obtienen la mayor parte de sus ganancias cuando los consumidores pagan intereses sobre sus saldos. Sin embargo, American Express fija sus ganancias en las tarifas anuales que pagan sus clientes, junto con las tarifas de deslizamiento que pagan los minoristas. Además, American Express ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito que ni siquiera permiten a los consumidores llevar un saldo de mes a mes. Con las tarjetas de crédito, las tarifas de deslizamiento y las tarifas anuales son la única forma factible para que los emisores de tarjetas obtengan ganancias.
¿Debería obtener una tarjeta de crédito American Express?
Si bien no todos los minoristas y comerciantes aceptan American Express, hay una razón por la que siguen siendo tan populares entre los consumidores. Todavía puede beneficiarse de tener la tarjeta Amex correcta en su billetera.
Por ejemplo, con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, puede recuperar el 6% de sus primeras compras de $6,000 en supermercados de EE. UU. cada año, y luego el 1%. Esta tarjeta cobra una tarifa anual de $ 95 (no se aplica el primer año), pero puede compensarla rápidamente con una tasa de rendimiento tan alta en sus gastos de comestibles. Además, esta tarjeta viene con un bono de bienvenida para arrancar.
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Y si no desea pagar una tarifa anual (consulte Tarifas y tarifas), siempre puede solicitar la tarjeta Blue Cash Everyday® Card de American Express. Se escapará de la tarifa anual con este, pero aún obtendrá un 3% de reembolso en sus primeros $6,000 en gastos de supermercados de EE. UU. cada año, junto con un 2% de reembolso en estaciones de servicio de EE. UU. y en tiendas departamentales seleccionadas de EE. UU. y un 1% de reembolso en todo lo demás.
Además de estas tarjetas, American Express ofrece una variedad de tarjetas de crédito para viajes de primer nivel y tarjetas de recompensas para uso comercial y personal. Pero aún es aconsejable tener un plan de respaldo si está atascado en el registro.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March, 2022.]
