Si está solicitando una tarjeta de crédito sin un puntaje de crédito excelente, entonces agregar un cosignatario a su cuenta puede parecer una buena idea. Con un cosignatario, es posible que pueda calificar para una línea de crédito en función del sólido historial crediticio y la puntuación crediticia de la otra persona. Y dado que su cosignatario también es un cosolicitante, ambas partes son responsables del reembolso de cualquier cargo o saldo de crédito que se acumule.
Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito no permiten cosignatarios, ni siquiera en las tarjetas de estudiante. Y encontrar un codeudor puede ser una hazaña difícil considerando el riesgo que implica compartir cualquier tipo de cuenta.
Siga leyendo para ver qué emisores de tarjetas de crédito le permiten presentar una solicitud con un cosignatario y verifique las opciones adicionales para considerar si un cosignatario está fuera de discusión.
Emisores de tarjetas de crédito que permiten un cosignatario
Entre los principales emisores de tarjetas de crédito, solo unos pocos le permiten presentar una solicitud con un cosignatario:
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Emisor de tarjeta de crédito |
Cosignatario permitido? |
Detalles |
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American Express |
No |
Los usuarios autorizados deben tener al menos 15 años. |
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Banco de America |
Sí |
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barclays |
No |
Los usuarios autorizados deben tener al menos 13 años. |
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Capital uno |
No |
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Perseguir |
No |
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Citi |
No |
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Descubrir |
No |
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Banco de EE. UU. |
Sí |
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pozos fargo |
No |
Alternativas a obtener una tarjeta de crédito con un codeudor
Como puede ver, los emisores de tarjetas de crédito que permiten cosignatarios en cuentas nuevas son pocos y distantes entre sí. Si está decidido a tener un cosignatario, primero debe comenzar solicitando una tarjeta con uno de los emisores mencionados anteriormente.
Sin embargo, más allá de obtener un cosignatario, hay varias otras opciones a considerar.
Intente calificar para una tarjeta de crédito no asegurada
Si bien un cosignatario puede hacer que se sienta más seguro, es posible que califique para una tarjeta de crédito sin garantía por su cuenta. Según su historial crediticio, es posible que se le apruebe de inmediato, se le apruebe después de un período de descubrimiento inicial o se le niegue por completo una tarjeta de crédito sin garantía.
Dado que la mayoría de las aprobaciones de tarjetas de crédito se otorgan a personas con un crédito bueno o excelente, puede ayudarlo a saber cuál es su posición con anticipación.
Si cree que su puntaje e historial de crédito pueden ser suficientes para calificar para una tarjeta por su cuenta, puede comenzar a buscar tarjetas para encontrar la mejor oferta. La tarjeta «correcta» es diferente para todos, por lo que debe buscar una que se alinee con sus hábitos y necesidades de gasto.
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Conviértete en un usuario autorizado
Si obtener una nueva tarjeta con un cosignatario resulta más difícil de lo que pensaba, considere convertirse en un usuario autorizado. En este caso, le pediría a alguien, probablemente la persona que estaba dispuesta a firmar por usted, que lo agregue a una cuenta de tarjeta de crédito existente.
Este proceso funciona de manera similar a obtener un cosignatario en el sentido de que recibirá su propia tarjeta de crédito y tendrá la oportunidad de crear un historial crediticio con las tres agencias de informes crediticios.
La desventaja de convertirse en un usuario autorizado es que su uso responsable del crédito no aumentará su puntaje tanto como si fuera el titular principal de la cuenta. También conlleva un riesgo de relación similar al de la firma conjunta: el titular principal de la tarjeta es el único responsable del reembolso, independientemente de lo que usted, como usuario autorizado, cargue en la tarjeta.
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Si bien esto puede no ser un problema si todos tratan el crédito con respeto y responsabilidad, la situación podría volverse peligrosa si cobra más de lo que puede pagar y no lo paga.
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Si las opciones anteriores no funcionan para usted, también puede considerar una tarjeta de crédito asegurada. A diferencia de las tarjetas de crédito sin garantía que extienden una línea de crédito, las tarjetas de crédito con garantía ofrecen crédito a cambio de un depósito en efectivo que actúa como garantía si no paga su factura.
Debido a que es menos riesgoso para el banco, es mucho más fácil calificar para una tarjeta de crédito garantizada; una vez que lo haga, su depósito en efectivo generalmente será igual a su límite de crédito. Por lo tanto, si deposita $ 500 en su tarjeta de crédito asegurada, podrá cargar hasta $ 500 en su tarjeta. Con esta configuración, su depósito en efectivo sirve como garantía.
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Si bien eso puede no parecer ideal, especialmente si no tiene $ 500 para depositar, las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen a las personas con mal crédito o un historial de crédito limitado la oportunidad de construir (o reconstruir) un buen crédito de manera segura. Y cuando mejora lo suficiente su puntaje crediticio, generalmente puede actualizar su tarjeta de crédito asegurada o solicitar una nueva tarjeta de crédito no asegurada que se adapte mejor a sus necesidades.
De cualquier manera, recibirá su depósito en efectivo de vuelta en su totalidad, siempre y cuando no incumpla con su cuenta.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]
