Ver una oferta de una tarjeta de crédito sin intereses para el próximo año puede ser tentador, especialmente si planea hacer algunas compras importantes o transferir un saldo de otra tarjeta de crédito. Sin embargo, debe saber algunas cosas antes de sacar una tarjeta de crédito de 0% APR.
Destacamos los hechos más importantes que lo ayudarán a tomar una decisión informada sobre si abrir o no una de estas tarjetas de crédito.
¿Qué significa 0% TAE?
La tasa de porcentaje anual (APR) es el interés que se cobra cada año sobre el saldo que tiene en una tarjeta de crédito. Su APR estándar en las compras puede variar según su solvencia crediticia, pero muchas tarjetas de crédito tienen una oferta introductoria de 0% APR durante un cierto período de tiempo, generalmente alrededor de 12 meses. Como resultado, no tendrá que pagar ningún interés sobre los saldos que tenga durante este período.
¿Cuál es el beneficio de una tarjeta de crédito sin intereses? Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y está pagando una gran cantidad de intereses, es posible que pueda abrir una nueva tarjeta de crédito con una APR del 0 % y cambiar su deuda. De esa manera, tendrá aproximadamente 12 meses para pagar más de su deuda principal en lugar de intereses.
Además: Las mejores tarjetas de crédito empresariales con 0% TAE
Seis cosas que debe saber sobre las tarjetas de crédito 0% APR
Independientemente de la oferta introductoria, es importante comprender los entresijos de cualquier tarjeta de crédito antes de solicitarla. Una tarjeta de 0% APR puede parecer una gran oferta y podría ser una buena opción. Pero eche un vistazo a estos seis datos antes de presentar su solicitud.
1. Es posible que la tarjeta no aplique 0% APR a todo
La tasa APR del 0% puede aplicarse a compras o transferencias de saldo, pero no siempre a ambas. Mire el cuadro Schumer de la tarjeta, la tabla que enumera todos los términos, tasas y cargos asociados con una cuenta, que se encuentra en la letra pequeña de cada contrato de tarjeta de crédito. Verá a qué se aplica la APR del 0% y por cuánto tiempo, así como la tarifa anual, la tarifa de transacción extranjera y la APR después de que finaliza el período introductorio.
Si planea transferir su deuda de otra tarjeta de crédito, asegúrese de que el 0% APR se aplique a las transferencias de saldo. De lo contrario, puede que no valga la pena su tiempo.
2. Podrías perder tu APR del 0 % si no realizas un pago
Aunque no acumulará intereses por no pagar la factura de su tarjeta de crédito, aún debe hacer un pago cada mes por al menos el mínimo adeudado. Si omite un pago, podría perder su oferta de lanzamiento incluso por un solo día. Configura pagos automáticos por la cantidad mínima para no olvidarte de pagar.
3. Prepárese para la tasa de interés estándar una vez que finalice su oferta de introducción
Asegúrese de saber cuánto podría subir la tasa de interés una vez que finalice la oferta introductoria del 0%. Al mirar el cuadro de Schumer, verá el rango de APR estándar que ofrece la tarjeta. Si la tasa de interés estándar es mucho más alta que la de su tarjeta actual después de que finaliza el período de introducción, es posible que no valga la pena cambiar de tarjeta.
Para ayudar a visualizar cuánto necesitará presupuestar, configure un calendario con cuánto tendrá que pagar cada mes para eliminar la deuda (o disminuirla severamente) para cuando llegue la APR regular.
4. Para calificar para la tarjeta, generalmente necesitará un crédito de bueno a excelente
No todos los que soliciten una tarjeta de crédito sin intereses serán aceptados. Necesitará un puntaje de crédito de bueno a excelente para que el proveedor de la tarjeta le dé una cuenta. Si tiene un puntaje de crédito superior a 650, generalmente se lo considera un buen solicitante, pero un puntaje FICO superior a 700 lo convierte en el que tiene más probabilidades de ser aceptado. Antes de solicitar una verificación de crédito dura, que podría afectar su puntaje, asegúrese de tener el rango correcto de puntajes de crédito.
También: Las mejores tarjetas de crédito para un buen crédito: Aproveche las recompensas
5. Es posible que no obtenga tanto crédito como solicita
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 8,000 y solicita una tarjeta de transferencia de saldo sin intereses con un plan para cambiar toda su deuda, es posible que no pueda hacerlo. Por lo general, no se entera de cuánto será su línea de crédito hasta después de que se le apruebe. Por lo tanto, es posible que solo se le apruebe una línea de crédito de $5,000 y solo puede transferir esa cantidad, lo que le deja $3,000 para cuidar en la otra tarjeta.
6. Una transferencia de saldo puede conllevar una comisión de hasta el 5 % del total
Cuando transfiere un saldo de una tarjeta a otra, puede terminar pagando una tarifa de hasta el 5% de la transferencia total. Por lo tanto, si transfiere $ 8,000 y la tarifa es del 5%, pagará $ 400 adicionales. Sin embargo, algunas tarjetas ofrecen tarifas introductorias más bajas si realiza la transferencia dentro de un período específico. Asegúrese de saber cuánto le costará la transferencia antes de solicitar la tarjeta para verificar que valdrá la pena su dinero.
Conceptos erróneos comunes
Primero necesitaremos abordar dos conceptos erróneos comunes antes de explicar qué sucede cuando se agota su APR inicial del 0%.
Se le cobrarán intereses atrasados
Mucha gente piensa que si mantiene un saldo más allá del período de APR introductorio del 0%, se le pedirá que pague intereses por la duración del período de APR introductorio del 0%. Aunque este es el caso de algunas tarjetas de crédito de tiendas, como lo detalla la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, este no es el caso con la mayoría de las principales tarjetas de crédito.
En cambio, estas tarjetas le permiten obtener la cantidad indicada de meses sin intereses. Luego, cuando expire el período de APR introductorio del 0%, se le cobrarán intereses en todos los meses en adelante. Esto significa que si se suscribe a una tarjeta con una APR inicial del 0 % a 12 meses, comenzará a pagar intereses durante los meses 13 en adelante.
Siempre hay cargos ocultos
Otro concepto erróneo común que muchas personas tienen acerca de las tarjetas de crédito con APR introductorio del 0% es que se le cobrará un montón de tarifas ocultas, ya que creen que el proveedor de la tarjeta de crédito necesita encontrar una manera de compensar el interés que no es. cobrándote Si bien puede haber algunos cargos, como un cargo por transferencia de saldo o un cargo anual, puede detectar fácilmente estos cargos según los términos y condiciones de la tarjeta. Y si no está seguro de dónde buscar, siempre puede consultar nuestras reseñas de tarjetas de crédito, ya que nos aseguramos de señalar dichos cargos.
¿Qué sucede realmente cuando se agota su APR inicial del 0 %?
Lo crea o no, no ocurre nada demasiado dramático cuando se agota su período de APR introductorio del 0%. Aunque tendrá que pagar intereses por cada mes a partir de esa fecha, no se espera que pague intereses sobre ningún saldo adeudado ni nada por el estilo.
Idealmente, ya ha pagado el saldo cuando se agota la APR inicial del 0%, pero si no lo ha hecho, hay algunas opciones para usted. Lo primero que querrá hacer es evaluar su situación actual. Asegúrese de ver cuánto aún debe y determine si razonablemente puede pagarlo dentro del próximo mes más o menos. Si no puede pagar el saldo restante en un corto período de tiempo, puede transferir el saldo a una nueva tarjeta con una APR inicial del 0% en transferencias de saldo.
Aunque la mayoría de las tarjetas le cobrarán una tarifa por transferencia de saldo, que generalmente es del 3% al 5% del monto total de la transferencia, puede valer la pena ya que no pagará nada en intereses. Solo asegúrese de poder pagar el saldo dentro del período de APR introductorio del 0%, para que no se encuentre en una situación similar (debido a una deuda) cuando se agote el APR introductorio del 0% de esa tarjeta.
También: Revisión de la tarjeta de crédito Capital One Platinum: Cree un crédito positivo
¿Son todas las tarjetas 0% APR introductorias iguales?
Aunque no lo parezca, todas las tarjetas de crédito con APR introductorio del 0 % no son iguales, ya que están diseñadas para otorgar al titular de la tarjeta diferentes beneficios para distintos propósitos.
Por ejemplo, si está haciendo una compra grande o planea financiar un evento importante como una boda, una tarjeta con una APR inicial del 0% en las compras es la mejor opción para usted. ¿Por qué? Obtendrá un período de tiempo extendido para pagar cualquier compra que realice completamente libre de intereses.
Por otro lado, si tiene un saldo en una tarjeta de crédito de alto interés, querrá optar por una tarjeta que ofrezca una APR inicial del 0% en transferencias de saldo. Luego, puede transferir el saldo de la tarjeta de interés alto a la nueva tarjeta sin pagar intereses durante un período prolongado.
Aquellos que quieran transferir un saldo y hacer algunos cargos a la tarjeta sin pagar intereses en ninguna de las transacciones querrán elegir una tarjeta con un APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]
