Aunque enfrenta barreras, la industria de pagos B2B en APAC no carece de innovaciones. Nuestra investigación reciente sobre el tema encontró que las innovaciones y tendencias de pago B2B en la región provienen de tres dimensiones.
Las actualizaciones de tecnología e infraestructura modernizan el procesamiento de pagos B2B
Las tecnologías como la nube y las API y los nuevos estándares de mensajería y datos de pago como Request to Pay (R2P) e ISO 20022 están haciendo que los pagos B2B sean más rápidos, simples y económicos.
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Las innovaciones en la infraestructura de pago aceleran las transacciones. Las innovaciones de la infraestructura de pago se centran en enriquecer los pagos con información de datos, lo que hace que los pagos sean más rápidos y transparentes. R2P es una de esas innovaciones. India ha construido la infraestructura de pago en tiempo real UPI (Interfaz de pagos unificados) con funciones R2P para pagos B2B. El nuevo estándar de mensajería de pago ISO 2022 es otro ejemplo. Ayuda a estandarizar y enriquecer los datos integrados en los mensajes de pagos B2B para acelerar las transacciones. Los proveedores de Fintech como Fiserv han creado plataformas de pago empresariales para ofrecer estas nuevas funciones a los bancos y reguladores con mayor rapidez.
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Las soluciones de pago en la nube alcanzan la mayoría de edad. Las soluciones de pago B2B alojadas en la nube están ganando terreno en la industria, ya que la nube permite pagos B2B más eficientes, rentables, flexibles y escalables. Rapyd ha creado una solución de pago en la nube para modernizar la facturación, la financiación comercial y la financiación de la cadena de suministro. Las nubes de pago pueden complementar las soluciones de tesorería como Kyriba para combinar el pago digital y la gestión de tesorería. Todas las plataformas y soluciones de TreviPay están alojadas en la nube pública, lo que acelera la implementación de la solución, reduce los costos y mejora la integración para sus clientes comerciales.
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Las API simplifican los pagos B2B transfronterizos. Los rieles de pago fragmentados en diferentes países de APAC crean barreras para los pagos B2B transfronterizos instantáneos. Worldfirst, el brazo de pagos transfronterizos de Ant Group, aprovecha las cuentas virtuales, las API y las tecnologías digitales de Ant para permitir que las empresas B2B cobren sus pagos en el extranjero de manera tan fácil e instantánea como cuando cobran dinero a nivel nacional. La fintech de pagos transfronterizos con sede en Hong Kong, EMQ, ha creado una API única y personalizable que puede integrarse tanto con bancos como con empresas para ofrecer pagos rápidos y localizados y tipos de cambio asequibles en varios países de APAC.
yoLa integración y la interoperabilidad simplifican la complejidad de la cadena de valor de pagos B2B
Los pagos B2B son complejos e involucran múltiples sistemas, como soluciones de planificación de recursos empresariales (ERP), plataformas de contabilidad y suites de banca electrónica. También aprovechan una combinación de procesos de datos por lotes y casi en tiempo real repartidos en varios silos, lo que dificulta la conciliación automática de esos datos. Las empresas de APAC necesitan una mejor integración e interoperabilidad para permitir el procesamiento de extremo a extremo y unificar múltiples sistemas, proveedores y tecnologías. Los proveedores están innovando para responder a esta solicitud.
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Las integraciones simplificadas y las interfaces de usuario ofrecen una experiencia de pago optimizada. El procesamiento de pagos B2B solía tener múltiples socios y sistemas, lo que resultó en una experiencia del cliente intrincada y, a menudo, inconexa. Worldpay de FIS ofrece una plataforma única que puede integrarse con múltiples ERP, administración de relaciones con el cliente (CRM), comercio electrónico y sistemas de pago para brindar una experiencia de pago B2B simplificada. Rapyd ofrece un portal de cliente único para ayudar a las empresas B2B a administrar todas las conexiones y métodos de pago de los bancos en un solo lugar mediante el aprovechamiento de las API.
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Las cuentas virtuales brindan interoperabilidad para responder a los nuevos modelos de negocios digitales. El próspero comercio electrónico y la economía de conciertos en APAC ha dado lugar a un panorama de pagos muy fragmentado en la región. Las pequeñas y microempresas involucradas en estos nuevos modelos de negocios por lo general prefieren usar vías de pago no bancarias como las billeteras digitales, que agregan complejidades a sus contrapartes. Las cuentas virtuales pueden aliviar la complejidad al proporcionar interoperabilidad. Kingdee desarrolló sistemas de cuentas virtuales personalizados diseñados para comerciantes que utilizan con frecuencia rieles no bancarios para pagos B2B para permitirles administrar métodos de pago tanto bancarios como no bancarios.
Los nuevos participantes y los servicios de valor agregado brindan una experiencia conjunta de pago y financiamiento
El pago B2B no es un proceso independiente en las operaciones de una empresa y está estrechamente relacionado con las operaciones financieras y de tesorería. Sin embargo, estos procesos siguen siendo en su mayoría inconexos. Vemos muchos jugadores innovadores en APAC que tienen como objetivo conectarlos y unir la experiencia en silos aprovechando las tecnologías para ofrecer nuevos servicios de valor agregado.
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Las plataformas digitales no financieras ofrecen soluciones de pago y préstamo. Las empresas de ERP, software de contabilidad y comercio electrónico aprovechan sus enormes tesoros de datos B2B para digitalizar los servicios de pago y préstamo. El actor de ERP de China, Kingdee, brinda servicios de pago y préstamo digitales optimizados a pequeñas y medianas empresas (PYME) al aprovechar los conocimientos de datos de clientes de la plataforma ERP. El software de contabilidad Xero, con sede en Nueva Zelanda, aprovecha los datos financieros y contables de los clientes de pequeñas empresas en su plataforma y se asocia con bancos para ofrecer una variedad de servicios de financiación B2B, como financiación de facturas y una tarjeta de crédito B2B.
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Los servicios de valor agregado agregan flexibilidad y agilidad a los pagos B2B. Las empresas B2B demandan cada vez más características de administración financiera y de tesorería de valor agregado basadas en pagos. La fintech B2B TreviPay ofrece una solución de crédito como servicio que extiende las líneas de crédito y ofrece condiciones de pago flexibles para mejorar la eficiencia del capital de trabajo y las operaciones de cuentas por cobrar para las empresas B2B. El banco digital chino MYbank aprovecha la plataforma Duo-Chain basada en blockchain de Ant para tokenizar y dividir las cuentas por cobrar entre múltiples empresas y pymes. Esto ayuda a crear condiciones de pago basadas en créditos más flexibles y extender el crédito a pequeñas y microempresas desatendidas.
Esta publicación fue escrita por el analista Meng Liu y apareció originalmente aquí.
