LendingTree publicó los resultados de su encuesta el jueves, revelando que el 30% de los estadounidenses vieron un aumento en la deuda de tarjetas de crédito en los últimos dos años, impulsado principalmente por la inflación y la pérdida de ingresos.
En el estudio, realizado con datos de 1249 consumidores, el 48 % de los consumidores indicó que la inflación condujo al aumento de la deuda de tarjetas de crédito, mientras que el 34 % dijo que la pérdida de ingresos fue el principal factor impulsor. El estudio también encontró que el 30% de los consumidores pudieron aumentar su puntaje crediticio durante el mismo período de dos años.
Según el estudio, las generaciones más jóvenes y los padres sufrieron más que la mayoría. El 42 % de los millennials y el 45 % de los padres con niños pequeños tuvieron dificultades para pagar sus facturas durante la pandemia. Si bien algunos consumidores vieron un aumento en sus puntajes de crédito, uno de cada cinco consumidores indicó que no había revisado sus puntajes en dos años.
«Hubo una gran disparidad en la forma en que los estadounidenses se vieron afectados financieramente por la pandemia, no hay duda al respecto», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree en el comunicado de prensa. «Algunas personas emergieron de los últimos dos años antes del juego, mientras que otras tenían sus mundos financieros absolutamente devastados».
Un estudio reciente de Capital One encontró que el 58% de los consumidores recurrieron a los préstamos o recurrieron a los ahorros para cubrir los gastos ante el aumento de los precios. Además, han aumentado los sentimientos generales de mala salud financiera.
Solo el 18% de los consumidores indicó que los ingresos se han mantenido al nivel del costo de vida. El diez por ciento de los consumidores de bajos ingresos informaron haber recibido un aumento no basado en el rendimiento en los últimos tres meses, en comparación con el 20 % de los consumidores de ingresos medios y el 30 % de los consumidores de ingresos altos.
Recurriendo a tarjetas de crédito y préstamos para ayudar a cubrir los gastos
Con el entorno económico actual, estos hallazgos no son sorprendentes. La inflación ha alcanzado un máximo de 40 años del 7,5 %, los precios de la gasolina están aumentando debido a la invasión rusa de Ucrania y es probable que la Reserva Federal aumente las tasas de interés en marzo para combatir la inflación. Como resultado, los consumidores recurren más a las tarjetas de crédito y los préstamos para llegar a fin de mes.
Además, JD Power descubrió que los consumidores recurren a sus instituciones financieras para ayudar a respaldar su salud financiera. No solo eso, sino que los empleados buscan pagos más frecuentes para facilitar los pagos de facturas mensuales a través de alternativas de ciclo de pago como el pago anticipado y a pedido. El cincuenta y uno por ciento de todos los trabajadores indicaron que cambiarían a un empleador que ofreciera un pago más frecuente.
Los bancos han estado poniendo más énfasis en la salud financiera de los consumidores para satisfacer la creciente población de clientes de banca digital y brindar un mejor soporte a los clientes.
Muchos bancos grandes, incluidos Chase, Bank of America y Capital One, han reducido los cargos por sobregiro y eliminado otros, al mismo tiempo que presentan más programas y recursos para que los clientes los aprovechen.
El mayor enfoque en la reducción de tarifas por parte de las instituciones financieras también ha sido en parte para mantenerse al día con las alternativas bancarias como PayPal, SoFi, Chime e incluso American Express. Los consumidores han comenzado a optar por opciones exclusivamente digitales debido a la facilidad de uso, la falta de tarifas y los sistemas transparentes.
Maneras de usar tu plástico para cubrir gastos
Cuando se trata de usar tarjetas de crédito para cubrir gastos y evitar enfrentar una creciente deuda de tarjetas de crédito, hay algunas cosas que los consumidores pueden hacer. Una de las acciones más simples, si tiene dificultades para realizar pagos a tiempo, es considerar configurar alertas en su cuenta.
Una acción un poco más complicada es utilizar una transferencia de saldo. Si se acumulan intereses en un saldo grande de tarjeta de crédito, transfiéralo a otra tarjeta que ofrezca una APR del 0% por un tiempo. Los consumidores pueden transferir el saldo de la tarjeta con una tasa de interés alta para evitar cargos por intereses y trabajar para pagar la deuda.
El aumento en la línea de crédito al agregar una nueva tarjeta de crédito a su billetera podría incluso mejorar sus puntajes de crédito. Al tener una línea de crédito general más grande, tendrá una menor utilización del crédito, lo cual contribuye a tener puntajes crediticios saludables.
Si necesita usar una tarjeta de crédito para cubrir el pago de una factura, considere una que ofrezca recompensas por hacerlo. Las tarjetas de crédito de tarifa fija, como la tarjeta Wells Fargo Active Cash®, funcionarían bien.
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Active Cash gana 2% de recompensas en efectivo en las compras, lo que significa que vería un ligero retorno de sus gastos. O, si su proveedor de servicios solicita una tarifa por pagar con tarjeta de crédito, la recompensa en efectivo del 2% ayudaría a mitigar el impacto.
La tarjeta también cuenta con una TAE introductoria del 0 % para nuevas compras durante 15 meses (luego 15,74 %, 20,74 % o 25,74 % variable). Eso significa que puede realizar el pago de su factura, sufrir menos los posibles cargos y tener más tiempo para pagarla mientras el saldo no genera intereses.
