JD Power publicó una información sobre banca minorista el martes (2 de febrero) que reveló que los clientes de banca minorista tienen el doble de probabilidades de cambiar de banco si se les cobra una tarifa en comparación con aquellos que no lo han hecho. La información también reveló que los clientes vulnerables pagan cargos por sobregiro al doble de la tasa de los clientes saludables.
Los hallazgos se obtuvieron en un estudio reciente que examina la decisión detrás de los grandes bancos de reducir los cargos por sobregiro y los impactos que tienen los cargos por sobregiro en los clientes de banca minorista.
El análisis de la banca minorista encontró que el 40 % de los banqueros minoristas se clasifican como vulnerables (clientes que no tienen seguridad financiera y son susceptibles de sufrir perjuicios) y el 37 % de los banqueros minoristas se clasifican como financieramente saludables. El estudio también encontró que el 18% de los clientes vulnerables debían dinero a los bancos debido a cargos por sobregiro durante los últimos tres meses en comparación con el 4% de los clientes saludables.
Los grandes bancos, incluidos Bank of America, Wells Fargo y Capital One, han reducido los cargos por sobregiro e introducido programas para fortalecer la educación financiera de los clientes bancarios.
La reducción de los cargos por sobregiro y el aumento de la transparencia financiera y la alfabetización por parte de los bancos fue en respuesta a los clientes vulnerables que enfrentan más cargos, una disminución en la satisfacción del cliente debido a los cargos incurridos y un aumento en los clientes de banca digital. Según el estudio, el 41% de los banqueros minoristas ahora son digitales.
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«Cuando hablamos de transparencia, creo que la tecnología ha impulsado eso. Simplemente ya no existe un palet por no tener lo que necesita al alcance de la mano», Jennifer White, consultora sénior en banca e inteligencia de pagos de JD Power. , dicho MarketingyPublicidad.es en una entrevista telefónica.
Si bien el aumento de los clientes de la banca digital puede percibirse como una brecha generacional, White dijo que tal vez no siempre sea así. Ahora, se trata más de la educación financiera de los clientes y qué tan cómodos se sienten con la forma en que realizan operaciones bancarias.
«Realmente ahora se trata de dónde están los sentimientos de autosuficiencia de los consumidores y qué tan cómodos se sienten para tomar decisiones y hacer movimientos cuando toda su información es transparente para ellos», dijo White.
Pero, ¿el mayor énfasis en la educación financiera y la reducción de los cargos por sobregiro comenzarán a tener un mejor impacto en los clientes vulnerables? Si bien tener que pagar menos en tarifas probablemente ayudará, otro gasto podría ocupar su lugar.
«Espero que en los próximos meses comience a ver una reducción de personas que pagan este tipo específico de tarifa. La pregunta es, ¿terminarán pagando algún otro tipo de tarifa? Todavía no lo sé», dijo White.
Con Bank of America, Capital One, Chase y Wells Fargo reduciendo los cargos por sobregiro, White dice que es muy probable que otros bancos anuncien cambios similares sin importar el tamaño. «Creo que todos reconsiderarán [fees]; van a tener que hacerlo en algún momento porque si suficientes de los grandes jugadores hacen un cambio, eso obliga a todos a hacer lo mismo”, dijo.
Con los grandes bancos reduciendo tarifas e introduciendo muchos programas para aumentar el bienestar financiero de los clientes, será interesante ver el grado en que estos cambios tienen en el sector financiero. ¿Se reducirán los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito? ¿Agregarán las instituciones financieras un período de gracia para los pagos de la hipoteca antes de incurrir en cargos, como el cambio de Wells Fargo a los cargos por sobregiro? White dice que queda por verse.
«Las tarifas en esos casos suelen ser más altas, por lo que me da una pausa para preguntarme, pero aún no estoy segura», dijo.
La perspectiva de la banca minorista es la culminación de varias encuestas realizadas por JD Power, incluido su Programa de Asesoramiento y Salud Financiera, el Estudio de Satisfacción de la Banca Minorista, el Estudio de Satisfacción de Asesoramiento de la Banca Minorista y de su estudio de pulso mensual que encuesta a 4,000 personas en los EE. UU.
