Hay cientos de tarjetas de crédito repartidas entre docenas de emisores de tarjetas de crédito. El primer paso para elegir su primera tarjeta de crédito es determinar el tipo de tarjeta de crédito que desea según sus necesidades. Los tipos de tarjetas de crédito que existen van desde su tarjeta básica sin lujos hasta su tarjeta premium con muchas ventajas y beneficios.
Tarjetas de crédito estándar «Plain-Vanilla»
Las tarjetas de crédito estándar se conocen como tarjetas de crédito «simples», porque no ofrecen lujos ni recompensas. También son relativamente fáciles de entender. Puede elegir este tipo de tarjeta de crédito si desea una tarjeta que no sea complicada y no está interesado en obtener recompensas.
La tarjeta de crédito estándar le permite tener un saldo rotativo hasta un cierto límite de crédito. El crédito se agota cuando realiza una compra y luego hay más crédito disponible una vez que ha realizado un pago. Se aplica un cargo financiero a los saldos pendientes al final de cada mes. Las tarjetas de crédito tienen un pago mínimo que debe pagarse antes de una determinada fecha de vencimiento para evitar multas por pago atrasado.
Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
Si bien muchas tarjetas de crédito vienen con la capacidad de transferir saldos, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es aquella que ofrece una tasa introductoria baja en transferencias de saldo durante un cierto período de tiempo. Si desea ahorrar dinero en un saldo con una tasa de interés alta en una tarjeta existente, una transferencia de saldo es una buena manera de hacerlo.
Las tasas de interés de transferencia de saldo varían, algunas son tan bajas como 0 por ciento, pero generalmente tienen calificadores, como una tarifa por cada transferencia. Cuanto más baja sea la tasa promocional (y más largo el período promocional), más atractiva será la tarjeta. Sin embargo, a menudo necesitará un buen crédito para calificar.
Tarjetas de crédito de recompensas
Tal como su nombre lo indica, las tarjetas de recompensas son aquellas que ofrecen recompensas en compras con tarjeta de crédito.
Hay tres tipos básicos de tarjetas de recompensas: reembolso, puntos y viajes. Algunas personas prefieren la flexibilidad de las recompensas de devolución de efectivo, mientras que a otras les gustan los puntos que se pueden canjear por efectivo u otra mercancía. Las tarjetas de recompensas de viaje siguen siendo las favoritas entre los viajeros frecuentes debido a la posibilidad de ganar vuelos gratis, estadías en hoteles y otras ventajas de viaje.
Tarjetas de crédito para estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes son aquellas diseñadas específicamente para estudiantes universitarios con el entendimiento de que estos adultos jóvenes a menudo tienen poco o ningún historial crediticio. Un solicitante de tarjeta de crédito por primera vez generalmente tendría más facilidad para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito para estudiantes que para otro tipo de tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden tener beneficios adicionales, como recompensas o una tasa de interés baja en las transferencias de saldo, pero estas no son las características más importantes para los estudiantes que buscan su primera tarjeta de crédito. Los estudiantes generalmente deben estar inscritos en una universidad acreditada de cuatro años para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito para estudiantes.
Tarjetas de cargo
Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido y los saldos deben pagarse en su totalidad al final de cada mes. Las tarjetas de crédito generalmente no tienen un cargo por financiamiento o un pago mínimo porque el saldo debe pagarse en su totalidad. Los pagos atrasados están sujetos a una tarifa, restricciones de cargo o cancelación de la tarjeta, según el acuerdo de su tarjeta.
Por lo general, debe tener un buen historial crediticio para calificar para una tarjeta de crédito.
Tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción para las personas que no tienen historial crediticio o que han dañado su estado crediticio. Las tarjetas aseguradas requieren que se coloque un depósito de seguridad en la tarjeta. El límite de crédito en una tarjeta de crédito garantizada suele ser igual al monto del depósito realizado en la tarjeta, pero podría ser más en algunos casos, como un incumplimiento importante, como el incumplimiento de pago de una hipoteca. Vale la pena señalar que aún se espera que realice pagos mensuales en el saldo de su tarjeta de crédito asegurada.
Tarjetas de crédito de alto riesgo
Las tarjetas de crédito subprime son uno de los peores productos de tarjetas de crédito. Estas tarjetas de crédito están dirigidas a solicitantes que tienen un mal historial crediticio y, por lo general, estas tarjetas tienen tasas de interés y tarifas altas. Si bien la aprobación suele ser rápida, incluso para aquellos con mal crédito, los términos suelen ser confusos. El gobierno federal ha establecido reglas con respecto a la cantidad de tarifas que pueden cobrar los emisores de tarjetas de crédito de alto riesgo, pero los emisores de tarjetas a menudo buscan lagunas y formas de eludir estas reglas.
A pesar del poco atractivo de las tarjetas de crédito de alto riesgo, algunos consumidores continúan solicitando las tarjetas porque no pueden obtener crédito en otro lugar. Esta es una situación en la que debe proceder bajo su propio riesgo.
Tajetas prepagadas
Las tarjetas prepagas requieren que el titular de la tarjeta cargue dinero en la tarjeta antes de poder usarla. Las compras se retiran del saldo de la tarjeta. El límite de gasto no se renueva hasta que se carga más dinero en la tarjeta.
Las tarjetas prepago no tienen cargos por financiamiento ni pagos mínimos porque el saldo se retira del depósito que hayas realizado. Estas tarjetas no son en realidad tarjetas de crédito y no lo ayudan directamente a reconstruir su puntaje de crédito. Las tarjetas prepagas son similares a las tarjetas de débito, pero no están vinculadas a una cuenta corriente. Mucha gente los usa como una forma de mantenerse dentro del presupuesto.
Tarjetas de propósito limitado
Las tarjetas de crédito de propósito limitado solo se pueden usar en ubicaciones específicas. Las tarjetas de propósito limitado se utilizan como tarjetas de crédito con un pago mínimo y un cargo por financiamiento. Las tarjetas de crédito de tiendas y las tarjetas de crédito para gasolina son ejemplos de tarjetas de crédito de propósito limitado.
Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas específicamente para uso comercial. Proporcionan a los dueños de negocios un método fácil de mantener separadas las transacciones comerciales y personales. Hay tarjetas de crédito y de cargo comerciales estándar disponibles.
Incluso para una tarjeta de crédito comercial, se considera su historial de crédito personal, porque el emisor de la tarjeta de crédito aún necesita responsabilizar a una persona por el saldo de la tarjeta de crédito.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es el mejor tipo de tarjeta de crédito de recompensas?
El mejor tipo de tarjeta de crédito de recompensas dependerá de cómo gaste su dinero y qué tipo de ventajas tenga sentido para usted. Si rara vez sale de casa, por ejemplo, una tarjeta de crédito que otorga millas de aerolíneas o puntos de hotel como recompensa no tendría sentido para usted, pero sería una excelente opción para alguien que viaja con frecuencia. Si no está seguro de qué tipo de recompensas desea, siempre puede comenzar con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
¿Cuál es el interés que se cobra en los diferentes tipos de tarjetas de crédito?
El interés cargado en su tarjeta de crédito dependerá de una serie de factores, incluida la tarjeta, el emisor de la tarjeta y su puntaje de crédito. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 20,55 % en abril de 2022.
