Gracias a ciertas leyes y políticas federales de los emisores de tarjetas de crédito, los más de 1 millón de militares en servicio activo del país tienen acceso a tasas de interés específicas de tarjetas de crédito y reducciones de tarifas.
Estos diversos beneficios no solo están reservados para hombres y mujeres en servicio activo; los miembros de la familia también pueden aprovechar estos beneficios de tarjetas de crédito para militares. Estos beneficios adicionales incluyen acceso a tarjetas de recompensas de cooperativas de ahorro y crédito que no están disponibles para el público en general.
Dos leyes federales, la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA) y la Ley de Préstamos para Militares (MLA), brindan protección a los miembros del ejército que podrían ahorrarle cientos de dólares en pagos de intereses.
Beneficios de intereses y tarifas de SCRA
Esta ley es una ley federal que limita las tasas de interés para militares en servicio activo y sus familias. La protección se extiende a todas las tarjetas de crédito e incluso a las deudas contraídas antes del servicio activo.
Los militares en servicio activo pueden recibir un gran descanso de las deudas con altas tasas de interés. La SCRA limita las tasas de interés de las deudas antes del servicio activo al 6 %, independientemente de la tasa de interés actual.
Las compañías de tarjetas de crédito pueden incluso renunciar a otros cargos, como tarifas anuales y cargos por pago atrasado. Por ejemplo, Discover no cobra cargos por pagos atrasados a los miembros del servicio.
Una reducción de la tasa de interés es especialmente beneficiosa si ha tenido problemas para pagar el saldo de una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta. Por ejemplo, pagar un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 al 17% APR con pagos mensuales de $200 costaría $1,216.15 en intereses. Se necesitarían 32 meses para pagar el saldo.
Reducir la tasa de interés al 5% en esa misma tarjeta de crédito con un saldo de $5,000 y pagos mensuales de $200 reduciría el interés total pagado a solo $291.14 y reduciría el tiempo de pago a 27 meses.
Además de la protección contra las altas tasas de interés, la SCRA protege contra acciones que dañan el crédito, como ejecuciones hipotecarias, embargos y desalojos.
Qué miembros militares califican para los beneficios de SCRA
La SCRA cubre a la mayoría de los miembros de las fuerzas armadas, incluidos:
- Miembros en servicio activo del Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, el Cuerpo de Marines y la Guardia Costera
- Miembros en servicio activo de las Reservas
- Cualquier miembro de la Guardia Nacional movilizado bajo órdenes federales por más de 30 días consecutivos
- Oficiales comisionados en servicio activo del Servicio de Salud Pública, o la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica
Para la mayoría de los miembros militares, sus protecciones SCRA comienzan el día que ingresa al ejército. Estos beneficios se aplican a préstamos para automóviles, hipotecas, otros préstamos a plazos e incluso algunos préstamos para estudiantes.
Desafortunadamente, los beneficios no son automáticos. Por ejemplo, para obtener el tope de la tasa de interés del servicio activo del 6%, tendrá que trabajar un poco más enviando a sus acreedores un aviso por escrito y una copia de sus órdenes de servicio activo.
Todavía es elegible para los beneficios de reducción de la tasa de interés, incluso si no alerta al emisor de su tarjeta de crédito de inmediato. Puede hacer la solicitud en cualquier momento que esté en servicio activo y hasta 180 días después de haber sido liberado del servicio activo.
La reducción de la tasa de interés se aplica durante todo el tiempo que esté en servicio activo y, en algunos casos, es posible que el emisor de la tarjeta de crédito deba reembolsarle cualquier interés que se haya cobrado por encima del 6%.
Beneficios de intereses y tarifas de MLA
Cuando la SCRA brinda protección para las deudas contraídas antes del servicio activo, la MLA limita las tasas de interés de los nuevos préstamos obtenidos después de comenzar su servicio.
Bajo el MLA, la mayoría de los tipos de préstamos de consumo tienen un tope de tasa de interés del 36%, incluidos los cargos financieros y muchas tarifas.
Además, la ley prohíbe a los acreedores:
- Exigirle que pase por un arbitraje obligatorio
- Requerir retiros automáticos de su cheque de pago para obtener un préstamo
- Cobrarle una multa por pago anticipado si paga todo o parte de un préstamo antes de tiempo
Protección contra fraudes con tarjetas de crédito en servicio activo
Ocasionalmente, los militares en servicio activo pueden querer protegerse contra el uso no autorizado de tarjetas de crédito y el robo de identidad mientras están desplegados.
Para evitar esto, puede colocar una alerta de fraude en servicio activo en su informe de crédito por hasta un año. La alerta de fraude evitará que se abran tarjetas de crédito a su nombre mientras presta servicios en el extranjero.
Tarjetas de recompensas para militares jubilados y cónyuges
Algunos beneficios de tarjetas de crédito para militares no se limitan a los miembros en servicio activo. Podría ser elegible para ciertas tarjetas de crédito relacionadas con el ejército si:
- Ya no está en servicio activo
- Retirado del ejército
- El cónyuge o pariente inmediato de un militar
Estas tarjetas de crédito son ofrecidas por cooperativas de crédito afiliadas a militares como USAA, PenFed o Navy Federal Credit Union.
Un buen ejemplo de dos tarjetas afiliadas a militares son la tarjeta Navy Federal More Rewards American Express y la tarjeta USAA Cashback Rewards Plus American Express. Ambas tarjetas brindan recompensas de devolución de efectivo por los gastos diarios.
La tarjeta de Navy Federal ofrece 3 puntos por dólar gastado en supermercados, gasolineras, gastos de transporte y restaurantes, más 1 punto por dólar gastado en todo lo demás.
La tarjeta USAA le otorga un 5 % de reembolso en efectivo sobre los primeros $3000 que gasta en bases militares y gasolina, un 2 % sobre los primeros $3000 que gasta en comestibles al año y un 1 % sobre todas las demás compras.
Por lo general, es elegible para una tarjeta de crédito militar siempre que sea miembro de la cooperativa de crédito que emite la tarjeta de crédito. La membresía generalmente está disponible para miembros activos y retirados de las fuerzas armadas, sus cónyuges, dependientes y, en algunos casos, parientes cercanos.
Unirse a una de estas cooperativas de ahorro y crédito es relativamente fácil. En la mayoría de los casos, puede registrarse en línea. Asegúrese de verificar también los requisitos de elegibilidad y membresía de la cooperativa de ahorro y crédito. Si es cónyuge o pariente, es posible que deba proporcionar cierta información sobre el militar que prestó servicio.
La línea de fondo
Los beneficios de las tarjetas de crédito militares están destinados a ayudar a los miembros del servicio activo, así como a los miembros jubilados y sus familias, a ahorrar dinero en las tasas de interés de las tarjetas de crédito y más.
La SCRA no solo brinda protección para las deudas contraídas antes del servicio activo, sino que la MLA también limita la tasa de interés de la mayoría de los préstamos de consumo. Si cree que es elegible para estos beneficios de tarjetas de crédito militares, comuníquese con su compañía de tarjeta de crédito, banco o cooperativa de crédito para comenzar a ahorrar.
