Hay muchos beneficios de tener un buen puntaje de crédito, como disfrutar de una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito y préstamos. Un buen puntaje crediticio también le permite ahorrar dinero en seguros y depósitos de seguridad en nuevos servicios públicos y servicio de telefonía celular. Comprender cómo funciona el sistema de calificación crediticia y seguir esas reglas cuando pueda lo ayudará a mantener una buena calificación.
Sepa lo que implica un buen puntaje crediticio
Se utilizan cinco piezas clave de información para calcular su puntaje de crédito: su historial de pago, índice de utilización de crédito, antigüedad del crédito, combinación de crédito y crédito nuevo.
Desafortunadamente, el sistema de calificación crediticia no siempre representa con precisión el riesgo crediticio de una persona, especialmente para aquellos con ingresos más bajos, muchos de los cuales son personas de color. Los modelos de puntuación actuales han sido criticados por perpetuar el sesgo inherente al sistema financiero al, por ejemplo, incorporar los pagos de la hipoteca pero normalmente no el alquiler, lo que va en contra de las minorías raciales que no han podido disfrutar de la propiedad de la vivienda al mismo ritmo que los blancos debido a las líneas rojas. .
En el lado positivo, ahora hay servicios como Experian Boost, que permiten a los consumidores registrar los pagos de servicios públicos en sus informes de crédito. Otros servicios pueden incluir sus pagos de alquiler en su informe de crédito. Pero los prestamistas pueden usar un puntaje de crédito que no funciona con estos servicios, por lo que aún debe prestar atención a la forma en que funcionan los sistemas de puntaje tradicionales para mantener su buen puntaje de crédito.
Pague sus facturas a tiempo
Los pagos a tiempo son importantes para todas sus facturas, no solo para sus tarjetas de crédito y préstamos. Incluso si no está utilizando uno de los servicios de terceros que pueden hacer que sus pagos de alquiler y facturas de servicios públicos se informen a tiempo a las agencias de crédito, la actividad de pago en esas cuentas podría terminar en su informe de crédito si se atrasa. Continúe pagando todas sus facturas a tiempo para mantener un buen puntaje crediticio.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito
Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito en relación con su límite de crédito, peor será su puntaje de crédito. Los saldos combinados de sus tarjetas de crédito deben estar dentro del 30% de sus límites de crédito combinados para mantener un buen puntaje crediticio, y cuanto más bajo, mejor.
Cargar más del 30 % de su límite de crédito es arriesgado incluso si planea liquidar el saldo cuando vence el pago. Los emisores de tarjetas generalmente informan el saldo cuando se cierra su estado de cuenta, por lo que ese es el número que se reflejará en su informe de crédito. Es una buena idea controlar sus cuentas en línea y pagar lo suficiente para reducir sus saldos lo más cerca posible de $0 justo antes de que cierre el mes de facturación.
No cierre tarjetas de crédito antiguas
Cuando cierra una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito ya no envía actualizaciones a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, lo que perjudica su puntaje porque la fórmula de puntaje crediticio le da menos importancia a las cuentas inactivas. Después de aproximadamente 10 años, la oficina de crédito eliminará por completo el historial de esa cuenta cerrada de su informe de crédito, y perder ese historial de crédito acortará su antigüedad crediticia promedio y hará que su puntaje de crédito disminuya.
Cerrar una tarjeta de crédito también reduce su crédito disponible. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas con un límite de crédito combinado de $10,000 y cierra una con un límite de $3,000, su límite de crédito combinado se reducirá a $7,000. Dado que su objetivo es mantener los saldos de su tarjeta de crédito en menos del 30 % de su crédito disponible, cerrar esa tarjeta reduce su umbral en $900.
Limite sus solicitudes de crédito nuevo
Demasiadas consultas de crédito, especialmente de emisores de tarjetas de crédito, también pueden tener un impacto negativo en su puntaje. Solicitar varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede hacer que los prestamistas lo vean como un riesgo, aunque las consultas múltiples para un préstamo de automóvil o un préstamo personal en un período corto se tratan como una sola consulta porque a menudo solo significan que el consumidor está comprando. para el mejor préstamo. Asegúrese de solicitar crédito únicamente cuando sea realmente necesario. Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito también reduce la edad promedio de su crédito.
Mire su informe de crédito
El hecho de que usted haga todo bien con su crédito no significa que todos los demás lo harán. Los errores podrían terminar en su informe de crédito y provocar una caída en su puntaje de crédito.
El robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito también pueden generar información inexacta en su informe de crédito. Revisar su informe crediticio durante todo el año lo ayuda a detectar estos errores antes para que pueda corregirlos y mantener un buen puntaje crediticio.
