El uso de una tarjeta de crédito para las compras es una excelente manera de crear un historial crediticio positivo y, al mismo tiempo, obtener recompensas potenciales por lo que gasta.
Las promociones de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés bajas pueden ser bastante tentadoras, pero a menos que lea la letra pequeña, podría verse afectado por tarifas ocultas o aumentos de tasas inesperados. Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al examinar su tarjeta de crédito o al solicitar una nueva tarjeta.
Estas son las cuatro consideraciones principales cuando su objetivo es evitar los cargos ocultos de la tarjeta de crédito.
1. Tarifas preliminares
Una de las mayores trampas a tener en cuenta con los costos ocultos de las tarjetas de crédito son las tasas teaser.
Estas tasas generalmente se ofrecen como tasas de interés introductorias en una nueva tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede recibir una oferta por correo para una tarjeta de transferencia de saldo con una APR del 0%.
Si bien estas parecen ser buenas ofertas, lo que debe tener en cuenta es que estas tarifas no duran para siempre. Las tasas teaser generalmente solo se mantienen durante seis a 18 meses, según la tarjeta.
Antes de suscribirse a cualquier tarjeta con una tasa baja, lea la letra pequeña para averiguar cuál será la tasa estándar una vez que finalice el período de la tasa teaser. Estas ofertas casi nunca promocionan claramente la tarifa estándar, y lo hacen a propósito, por lo que probablemente tendrá que leer los términos completos para averiguarlo.
Si la APR estándar para compras o transferencias de saldo es mucho más alta y cree que tendrá un saldo en algún momento, deberá sopesar si vale la pena engancharse a una tasa introductoria baja a largo plazo.
2. Cargos por transferencia de saldo
Aprovechar las transferencias de saldo al 0% puede ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido mientras ahorra en intereses. El problema es que, si bien es posible que la compañía de la tarjeta de crédito no cobre intereses por la transferencia, es posible que deba pagar una tarifa por cambiar los saldos de una tarjeta a otra.
Las tarifas de transferencia de saldo pueden ser superiores al 3% del monto que transfiere, lo que puede agregar bastante a lo que debe si está transfiriendo un saldo grande. Si puede pagar el saldo antes de que se ajusten las tasas y no realiza nuevas compras, una transferencia de saldo aún puede ser una buena idea, pero debe tener en cuenta el costo adicional de la tarifa.
3. Cargos por pagos atrasados y aumentos de tarifas
Es importante hacer los pagos mensuales a tiempo para preservar su puntaje crediticio. Al mismo tiempo, pagar a tiempo puede ayudarlo a evitar altos cargos por pagos atrasados.
Un pago perdido puede costar tanto como un recargo por pago atrasado de $39, y su tasa de interés puede dispararse a más del 30%. Eso no solo perjudica financieramente, sino que también puede dañar su puntaje crediticio y hacer que los futuros préstamos sean más difíciles de obtener y más costosos.
Configurar alertas es una manera fácil de realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento de las tarjetas de crédito. Puede ir un paso más allá y programar pagos automáticos desde su cuenta corriente cada mes para que nunca tenga que preocuparse por pagar tarde.
Un costo oculto que está en gran medida fuera de su control es un aumento de la tasa de interés que ocurre en todos los ámbitos. Dependiendo de la tasa de interés y los mercados de préstamos, los bancos pueden aumentar ocasionalmente sus tasas de interés estándar con poca o ninguna advertencia.
Una cosa que puede hacer es llamar a su compañía de tarjeta de crédito y solicitar una tasa de interés más baja. Es posible que se sorprenda al descubrir que si tiene un buen historial de pago, es muy posible que le ofrezcan una tasa más baja.
4. Cuotas anuales de membresía
Por último, pero no menos importante, hay que tener en cuenta las cuotas de membresía.
Si bien a veces sus únicas opciones de tarjeta de crédito vendrán con tarifas anuales, como cuando tiene poco o ningún historial crediticio para que la empresa lo evalúe, las tarifas anuales pueden ser costosas. Asegúrese de verificar si hay una tarifa anual en la tarjeta que está considerando.
Las tarjetas que ofrecen beneficios especiales de membresía, como recompensas de viaje o devolución de efectivo, pueden cubrir parte del costo de esas funciones con una tarifa anual. Puede realizar algunos cálculos rápidos y decidir que las ventajas aún superan el costo de la tarifa anual, pero hay suficientes tarjetas de crédito sin tarifas que vale la pena considerar primero.
