¿Debe obtener una tarjeta de crédito?

Si aún no tiene una tarjeta de crédito, es natural preguntarse: «¿Debería obtener una?» Si bien algunas personas pueden recomendar seguir con un estilo de vida de solo efectivo para evitar endeudarse, las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios si las usa de manera responsable.

Comience con las siguientes consideraciones, luego evalúe los pros y los contras de obtener una tarjeta de crédito para decidir si una podría ser adecuada para usted.

Cómo saber que está listo para una tarjeta de crédito

Debe tener al menos 18 años para calificar para una tarjeta de crédito a su nombre. Si tiene menos de 21 años y solicita una tarjeta de crédito, deberá demostrar que tiene sus propios ingresos comprobables. De lo contrario, deberá presentar una solicitud con un cosignatario o convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona.

Estar atento a su dinero es crucial cuando usa una tarjeta de crédito. Tendrá que tener cuidado de no gastar de más y asegurarse de tener suficiente dinero para los pagos mensuales de su tarjeta de crédito.

Antes de solicitar una tarjeta, es importante considerar su personalidad y la probabilidad de que mantenga su saldo bajo y realice los pagos a tiempo. «Sabes que estás listo para una tarjeta de crédito cuando administras tu dinero de manera responsable», dijo Tae Lee, fundador de Never Go Broke y creador del juego de mesa familiar basado en finanzas Game of Fortune. Como regla general, debería poder pagar el saldo de una tarjeta de crédito en uno o dos meses, aunque es ideal pagar el saldo total cada mes para evitar pagar intereses.

Las tarjetas de crédito vienen con algunas reglas y pautas para ayudar a proteger su calificación crediticia. Es importante apegarse a estas reglas, como pagar su pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, para mantener su cuenta al día. Esto también evitará dañar su puntaje de crédito, un número de tres dígitos que califica su historial de uso de crédito.

Cuándo no debe obtener una tarjeta de crédito

Si bien puede calificar para una tarjeta de crédito según su edad e ingresos, eso no significa que esté listo para una, o que la necesite. Es posible que no esté listo para una tarjeta de crédito si no tiene un ingreso mensual lo suficientemente estable para pagar su factura cada mes. Lee desaconsejó el uso de una tarjeta de crédito como reemplazo de los ingresos regulares y señaló que «una tarjeta de crédito es mejor para compras pequeñas, no para mantenerse a flote».

Pedir dinero prestado a tus padres todos los meses podría ser una señal de que no estás ganando suficiente dinero o de que no estás haciendo un buen trabajo al administrar el dinero que tienes. Si ya tiene dificultades para pagar sus facturas, agregar una tarjeta de crédito a la combinación podría afectar su presupuesto aún más.

Pros y contras de las tarjetas de crédito

Una vez que considere los factores anteriores, puede tomar la gran decisión: ¿Debería obtener una tarjeta de crédito? Estos son los principales beneficios y desventajas de las tarjetas de crédito.

Ventajas explicadas

• Construirás un historial crediticio: Debe establecer un sólido historial crediticio para acceder a otros productos de préstamo que pueda necesitar en el futuro, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. Una forma sencilla de comenzar a construir un historial crediticio es abrir una tarjeta de crédito, usarla con moderación, por ejemplo, para pagar un servicio de suscripción mensual o gasolina, y pagar la factura en su totalidad cada mes.
• Estará protegido contra la responsabilidad por fraude: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una política de responsabilidad de cero fraude que le permite librarse de cualquier transacción fraudulenta realizada en su cuenta. Además, por ley, usted es responsable de las transacciones que no superen los $50 que se realicen antes de denunciar el fraude. Con las tarjetas de débito, usted podría ser responsable por el monto total que fue robado, dependiendo de cuándo denuncie el robo.
• No tendrás que llevar dinero en efectivo cuando viajes: Las tarjetas de crédito son más cómodas y seguras que llevar mucho dinero en efectivo en la cartera cuando se viaja. Algunas tarjetas de crédito no cobran tarifas por transacciones en el extranjero, lo que significa que en lugar de sacar efectivo de cajeros automáticos cargados de tarifas o cambiar efectivo a tasas desfavorables, puede usar su tarjeta para realizar compras cuando viaja al extranjero. Solo asegúrese de pagar sus saldos lo antes posible.
• Podrías ganar dinero en efectivo o recompensas de viaje: Los usuarios inteligentes pueden ganar recompensas de tarjetas de crédito que se pueden canjear por todo, desde créditos de estado de cuenta hasta vuelos gratis. Incluso su primera tarjeta de crédito podría darle la oportunidad de ganar recompensas, aunque las mejores tarjetas a menudo requieren un crédito excelente. La clave es evitar llevar un saldo; de esa manera, las ganancias de su recompensa no se compensarán con los pagos de intereses.

Contras explicados

• Podrías tener la tentación de gastar de más: Sin hábitos de gastos responsables, podría terminar con un saldo que supera lo que realmente puede pagar. Una buena regla general es gastar solo lo que sabe que podrá pagar antes de la fecha de vencimiento.
• Podrías sentirte más abrumado por las facturas: Si apenas sobrevive mientras cubre otros gastos, una tarjeta de crédito puede parecer un salvavidas, pero rápidamente podría convertirse en otro gasto creciente. Antes de recurrir a una tarjeta de crédito para ahorrar, concéntrese en optimizar sus gastos y crear un presupuesto al que pueda ajustarse.
• Puede que no estés preparado para la responsabilidad.: Si no sabe mucho sobre puntajes de crédito, informes de crédito, cómo funcionan los intereses y otros conceptos crediticios clave, es posible que desee esperar para usar tarjetas de crédito hasta que sepa más. El uso inadecuado del crédito podría poner en riesgo su puntaje crediticio, lo que podría afectar su capacidad para obtener más crédito cuando lo necesite.

La línea de fondo

Si determina que es el momento adecuado para obtener una tarjeta de crédito, puede servir como un componente fundamental para su archivo de crédito y una herramienta conveniente para ayudarlo a administrar su vida financiera.

Sin embargo, si cree que no está preparado para la responsabilidad de una tarjeta de crédito, un préstamo de creación de crédito puede ser una mejor opción. Realizarás pagos mensuales que irán a una cuenta de ahorros, a la que podrás acceder al final del plazo.