Revisar su informe de crédito con regularidad puede ayudarlo a detectar errores y actividades potencialmente fraudulentas. Según la ley federal, tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, una vez cada 12 meses.
Las tres oficinas patrocinan un sitio web llamado AnnualCreditReport.com precisamente con ese propósito. Pero, ¿es seguro de usar? Los imitadores utilizaron el sitio para obtener los informes de algunas celebridades en 2013, y hay varios sitios fraudulentos que intentan imitar a AnnualCreditReport.com. Esto es lo que debe saber antes de acceder a sus informes.
¿Es seguro AnnualCreditReport.com?
Para entender las precauciones que toma AnnualCreditReport.com, es importante tener una visión general de cómo funciona el sitio. Primero, debe proporcionar su número de Seguro Social. También deberá proporcionar a AnnualCreditReport.com su nombre y apellido, su dirección actual y, si ha vivido allí durante menos de dos años, su dirección anterior.
Una vez que ingresa esa información, el sitio le pregunta qué informe de crédito le gustaría solicitar. Puede seleccionar uno, dos o los tres. Tal vez desee espaciar sus solicitudes para revisar un informe cada pocos meses.
Después de hacer su selección, AnnualCreditReport.com toma medidas adicionales para verificar su identidad. Se le pedirá que revise sus datos para asegurarse de que sean correctos. Luego se le pedirá que responda tres preguntas de seguridad, que variarán según su situación. Por ejemplo, es posible que se le pregunte en qué año obtuvo un préstamo para automóvil, el saldo de su hipoteca (un rango de dólares) o que elija una ciudad en la que haya vivido anteriormente de una lista. Si responde correctamente a esas preguntas, podrá ver su(s) informe(s) de crédito.
Sus informes de crédito no incluirán sus puntajes de crédito. Experian, TransUnion y Equifax pueden proporcionarlos por separado, pero a veces hay cargos. Puede obtener puntajes de forma gratuita en sitios como CreditKarma.com o CreditSesame.com. Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito también incluyen puntajes gratuitos mensualmente como un beneficio adicional.
AnnualCreditReport.com dice que su información está encriptada mientras completa el formulario y cuando envía sus datos a las tres oficinas. Según el sitio, existen «salvaguardas físicas, electrónicas y de procedimiento» para garantizar la seguridad, incluyendo cortafuegos internos y externos.
Aún así, hay un descargo de responsabilidad de que «no se puede garantizar que la transmisión o el almacenamiento de datos sea 100% seguro». La empresa no respondió a una solicitud de más información sobre las características de seguridad del sitio.
En 2017, una importante filtración de datos en Equifax afectó la información personal de aproximadamente 147 millones de personas. La compañía acordó un acuerdo global que incluye hasta $ 425 millones para ayudar a las personas afectadas por la violación de datos.
¿Se puede piratear AnnualCreditReport.com?
Si bien AnnualCreditReport.com toma medidas para mantener su sitio seguro, hipotéticamente, se podría acceder a su informe de crédito si un suplantador tuviera suficiente información personal. Eso es lo que sucedió en un incidente en 2013. Los perpetradores pudieron acceder ilegalmente a los informes crediticios de algunas celebridades “utilizando cantidades considerables” de datos personales recopilados de otras fuentes, según TransUnion. “Como confirmamos en ese momento, ni AnnualCreditReport.com ni TransUnion fueron pirateados”, dijo David Blumberg, un portavoz de TransUnion.
Tenga en cuenta que incluso si alguien obtuviera su número de Seguro Social, su historial de direcciones y su fecha de nacimiento, también tendría que responder con éxito las preguntas de verificación de identidad. Si no saben quién tiene su hipoteca o los saldos de sus préstamos estudiantiles, por ejemplo, se encontrarían con un obstáculo.
Cómo detectar estafas de informes de crédito
AnnualCreditReport.com es el único sitio autorizado por el gobierno federal, y hay varios sitios web similares que la Comisión Federal de Comercio llama impostores. Algunos incluyen términos como “informe gratuito” en sus nombres; otros deliberadamente escriben mal AnnualCreditReport.com para que la URL sea casi la misma.
Estos sitios pueden intentar recopilar su información personal o dirigirlo a otros sitios que desean venderle algo. O pueden intentar que se inscriba para obtener un informe de crédito aparentemente gratuito por el cual luego se le cobrará.
Tenga cuidado si se le pide que ingrese su tarjeta de crédito o número de cuenta bancaria, ya que podría usarse para facturarle al final de una prueba gratuita. Verifique el certificado de seguridad del sitio y desconfíe de los sitios con «HTTP» en lugar de «HTTPS» en la dirección. «HTTP» significa que el sitio es menos seguro.
Asegúrese de mantenerse alejado de los sitios que contengan errores ortográficos o gramaticales, y tenga cuidado con las llamadas telefónicas o los correos electrónicos de remitentes que afirman representar a AnnualCreditReport.com o una de las tres principales agencias de crédito. Esas compañías no se comunicarán con usted, por lo que cualquier persona que diga estar con ellas probablemente sea una estafa.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo veo informes anteriores en AnnualCreditReport.com?
Cada informe crediticio incluirá información histórica, por lo que no es necesario que compare nuevos informes crediticios con los anteriores. Si pierde un informe de crédito, es posible que deba solicitar uno nuevo.
¿Qué informes debo solicitar de AnnualCreditReport.com?
Mientras esté en el sitio, también puede solicitar todos sus informes crediticios para obtener la vista más completa de su perfil crediticio. También puede detectar y corregir cualquier discrepancia entre los informes.
