¿Debería invertir por su cuenta o contratar a un asesor? Ya sea que lo haga usted mismo o elija un experto para obtener asesoramiento financiero, está eligiendo un asesor. ¿Cuál es el mejor asesor de inversiones para usted? Ya sea que lo haga usted mismo o contrate a un asesor, recuerde que el asesoramiento más costoso es el asesoramiento gratuito.
¿Quieres contratarte como asesor o necesitas contratar a alguien más? ¿Cuál es el valor de su tiempo en comparación con el costo monetario de usar un asesor? ¿Puedes mirar tu dinero sin la interferencia de las emociones? ¿Disfruta del proceso de investigación de inversiones y planificación financiera o le da pavor hacerlo?
Conclusiones clave
- Invertir por cuenta propia es más fácil que nunca gracias a toda la información y las herramientas en Internet, pero eso no siempre hace que sea una elección inteligente.
- Pregúntese cuánto vale su tiempo y calcule esto en sus ganancias (o pérdidas) para hacer una comparación honesta.
- Los asesores de inversión son expertos y se puede esperar que tomen decisiones más prudentes y sin emociones con su cartera.
- Tenga cuidado con los asesores a los que se les paga solo por comisión y aquellos que reciben una parte de los productos que venden.
Antes de invertir por ti mismo, sé honesto contigo mismo
La mayor virtud en todo el universo de las finanzas personales es la humildad; porque la capacidad de darse cuenta de que no lo sabe todo es el rasgo que precede a todas las otras grandes virtudes, como la honestidad, la sencillez, la paciencia, la moderación y la frugalidad, todas las cuales se combinan para lograr el mayor éxito en las inversiones y otras áreas de planificacion Financiera. Las personas humildes contratan asesores, pero las personas humildes también son grandes inversores. Por eso es importante que seas honesto contigo mismo y compruebes tu humildad.
Hágalo usted mismo (bricolaje) Inversión
La inversión puede ser el área de las finanzas personales que ha atraído a más aficionados al bricolaje que cualquier otra área de la planificación financiera. Si tiene lo que se necesita para ser un gran inversionista, ¿qué pasa con las áreas financieras separadas y superpuestas de impuestos, jubilación, seguros, planificación patrimonial y administración de efectivo (presupuesto)?
Tal vez hizo un buen trabajo al crear una cartera de fondos mutuos, pero sus rendimientos generales se resienten porque no colocó fondos eficientes en impuestos en su cuenta de corretaje habitual… O hizo un gran trabajo ahorrando para la jubilación, pero una gran recesión económica golpea unos años antes de la jubilación y descarrila sus planes… O gasta dinero innecesario en productos de seguros innecesarios… O muere a una edad más temprana de lo que había imaginado y sus deudores y el gobierno federal recibir la mayor parte de los bienes de su patrimonio… Te dan la imagen.
Hazlo tú mismo vs Contrata a un asesor: recuerda que más es menos
Ciertamente hay muchas herramientas maravillosas y fuentes de información disponibles en línea para que los inversores tomen decisiones acertadas sobre la inversión. Además, la accesibilidad sin precedentes a vehículos de inversión simples y poderosos, como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF), hace que sea más fácil que nunca para los inversores investigar, tomar decisiones e implementar objetivos de ahorro e inversión.
Sin embargo, más opciones a menudo conducen a una menor capacidad para tomar buenas decisiones y los inversores pueden cometer el clásico error de gastar demasiado tiempo valioso en dinero cuando podrían gastarlo en prioridades más altas, como la familia, la salud o metas personales.
¿Vale la pena contratar un asesor? Medir el valor del tiempo
¿Cuánto vale su tiempo? ¿Lo has calculado? ¿Cuál es su retorno de la inversión (ROI) por el tiempo invertido en la planificación financiera? ¿Cuál es el costo no financiero del dinero? Por ejemplo, si tiene al menos el mismo éxito que el administrador de dinero profesional promedio, puede recibir rendimientos ligeramente superiores o ligeramente inferiores a los de un fondo del índice S&P 500. En otras palabras, a menos que realmente disfrute la investigación de inversiones o el proceso de planificación financiera, el tiempo extra invertido puede no valer la pena en términos de resultados financieros.
Si sus necesidades son simples, invierta por sí mismo (con precaución)
Confíe en mí, un asesor de inversiones y planificador financiero certificado (CFP), las necesidades de planificación financiera de la persona promedio son bastante simples y manejables sin la ayuda de un experto. Sin embargo, la complejidad se suma por la percepción equivocada de que los planes, estrategias y esquemas elaborados son necesarios para el éxito financiero.
Si puede adherirse a las reglas simples de asignación de activos, usar fondos indexados, automatizar las finanzas cuando sea posible, usar solo seguros a término, mantener la deuda bajo control y no cruzará más de $ 2 millones en activos en el corto plazo, puede sin duda administrar sus propias finanzas.
Sin embargo, hay una advertencia importante para el camino del hágalo usted mismo: el dinero es una de las cosas que más emociones provocan en la tierra. Debe poder evitar a su peor enemigo, usted mismo, al no sucumbir a las emociones normales y dañinas de la codicia, el miedo, la complacencia y la arrogancia. Un asesor de inversiones o planificador financiero puede pensar en su dinero con poca o ninguna emoción, pero usted Es posible que no pueda separar los dos, al menos si es normal.
Considere el valor de un asesor de inversiones
La habilidad y el conocimiento importan menos que el buen juicio. Algunos asesores de inversiones y planificadores financieros son tan susceptibles a emociones dañinas y falta de juicio como el aficionado promedio al bricolaje. Sin embargo, un bueno asesor analizará su dinero de manera lógica y lo ayudará a diseñar un mapa de ruta objetivo a seguir para que pueda alcanzar sus metas financieras futuras mientras vive su vida actual más plenamente.
¿Cuánto podría valer esto para ti? Tal vez incluso su propia habilidad adquirida y el conocimiento de los asuntos financieros es mayor que el de muchos asesores financieros, pero ¿cuánto influye la calidad de vida en su decisión?
Encuentre el asesor adecuado para usted
Nuevamente, ya sea que lo haga usted mismo o contrate a un experto, está eligiendo un asesor. La pregunta se reduce a esto: ¿Quiero contratar mí mismo o quiero contratar a alguien más? Si contrata a otra persona, quiere encontrar a alguien que trabaje bajo una estructura que promueva esas grandes virtudes (humildad, honestidad, sencillez, moderación y frugalidad) que mencionamos anteriormente.
Centrarse solo en asesores imparciales elimina a la mayoría de los asesores a los que se les paga solo por comisiones y/o aquellos que son incentivados por los productos que venden. En otras palabras, no necesita un vendedor, necesita un asesor imparcial que no sea pagado por nadie más que usted.
Considere lo que El periodico de Wall Street dijo en el artículo «Cómo construir su Dream Team financiero»:
Los vendedores de seguros, los corredores de bolsa, los contadores e incluso los abogados pueden llamarse a sí mismos asesores financieros, pero es posible que sus necesidades específicas no se encuentren dentro de su área de especialización…
¿Qué credenciales son más importantes? Los planificadores financieros certificados, los analistas financieros colegiados y los contadores públicos certificados han completado cursos extensos y han aprobado muchas horas de exámenes. Estas designaciones también requieren experiencia laboral y educación continua adicional cada año…
Además de anteponer sus intereses, las personas con obligaciones fiduciarias deben revelar cualquier conflicto de intereses que pueda afectar sus decisiones e informarle sobre los honorarios, comisiones u otros factores que podrían influir en las decisiones que toman en su nombre. Si su planificador no es un fiduciario, pregunte qué comisiones o tarifas se recibirán por cualquier inversión que realice.
El viejo adagio, «La única persona en la que puedes confiar eres tú», es sabio. Sin embargo, elegir un asesor es algo que solo tú puedes hacer por ti mismo. Por lo tanto, si confía en usted mismo, puede elegir un asesor para usted mismo, ya sea que ese asesor sea usted u otra persona.
Descargo de responsabilidad: La información en este sitio se proporciona únicamente con fines de discusión y no debe malinterpretarse como un consejo de inversión. Bajo ninguna circunstancia esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
