Un monto máximo de préstamo es el monto total de dinero que un prestamista aprobará para un prestatario. Los límites máximos de préstamo pueden aplicarse a hipotecas, préstamos personales, líneas de crédito y tarjetas de crédito. El tipo, duración y propósito del préstamo; los requisitos del prestamista; su historial financiero anterior; y si el préstamo está respaldado o no por una garantía son factores que se utilizan para determinar el monto máximo de su préstamo.
Definición y Ejemplo de Monto Máximo de Préstamo
El monto máximo del préstamo limita la cantidad de dinero que un prestamista le autoriza a recibir cuando se le aprueba un préstamo. Es probable que un prestamista considere su puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso y otros factores al determinar el monto máximo de su préstamo. Este proceso se llama suscripción y ayuda a los prestamistas a evaluar qué tan grande es el préstamo que realmente puede pagar para que puedan calcular cuánto dinero están dispuestos a prestarle.
Digamos que solicita un préstamo personal para remodelar su cocina. Tiene un puntaje de crédito de 725 (los prestamistas generalmente consideran que 700 o más es «bueno»); una relación deuda-ingreso aceptable (DTI) (sus pagos mensuales de deuda divididos por su ingreso bruto mensual); y un historial de pago sólido. Su prestamista lo aprueba por un monto máximo de préstamo de $50,000. Esto significa que puede pedir prestado hasta $50,000, pero no más. En otras palabras, si la remodelación de su cocina termina costándole $55,000, tendrá que cubrir los $5,000 adicionales usted mismo.
En general, los prestamistas prefieren que los prestatarios tengan una relación deuda-ingreso del 43 % o menos.
Cómo funciona un monto máximo de préstamo para préstamos no garantizados
Como su nombre lo indica, los préstamos no garantizados, como las tarjetas de crédito y los préstamos personales, generalmente no están garantizados por garantías como una propiedad, un automóvil u otro activo valioso que posea. Por esta razón, a veces se los conoce como préstamos de buena fe o de firma, ya que al firmar un acuerdo de pago del préstamo usted no le da al prestamista nada más que su palabra. Si solicita un préstamo sin garantía, el monto máximo de su préstamo será determinado por el proceso de suscripción.
Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito se consideran préstamos no garantizados, hay una excepción: una tarjeta de crédito garantizada. Con este tipo de tarjeta de crédito, la cantidad máxima de su préstamo generalmente se limita a la cantidad del depósito de seguridad que depositó como garantía para financiar la cuenta.
Cuanto más alto sea su puntaje de crédito y menor sea su relación deuda-ingreso, menos riesgoso le parecerá a los prestamistas. Esta información indica que usted es un administrador responsable de su deuda y de sus finanzas en general. Eso significa que hay una mayor probabilidad de que se le apruebe un monto máximo de préstamo más alto, junto con tasas de interés potencialmente más bajas y términos más favorables.
Por otro lado, dado que los préstamos no garantizados generalmente no requieren garantía, si su puntaje de crédito es inferior a 700 y su relación deuda-ingresos es superior al objetivo del 43% o inferior, los prestamistas pueden percibirlo como un prestatario de mayor riesgo. . Eso puede traducirse en un monto máximo de préstamo más bajo, junto con tasas de interés más altas, multas más severas por pagos atrasados o atrasados y términos más estrictos durante la duración de su préstamo.
Antes de solicitar un préstamo sin garantía, revise su relación deuda-ingreso, historial de pagos a tiempo y su informe crediticio para asegurarse de que no haya errores. Cuanto mejor sea su historial financiero, más probable será que califique y obtenga la mejor oferta de su prestamista.
Cómo funciona un monto máximo de préstamo para préstamos garantizados
A diferencia de sus contrapartes no garantizadas, los préstamos garantizados como las hipotecas, las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y los préstamos para automóviles están respaldados por la garantía contra la que solicita el préstamo. Eso significa que si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar su garantía, que puede ser su casa o automóvil, como pago. Dado que se le exige que presente una garantía, los prestamistas generalmente ven los préstamos garantizados como transacciones menos riesgosas. En general, eso hace que un préstamo garantizado sea más fácil de obtener que un préstamo no garantizado y, por lo general, vienen con tasas de interés más bajas y montos máximos de préstamo más altos.
En algunos casos, las organizaciones gubernamentales son responsables de establecer límites de monto máximo de préstamo para algunos préstamos garantizados, como las hipotecas. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, por ejemplo, establece los límites de las hipotecas adquiridas por Fannie Mae y Freddie Mac. En 2021, el préstamo hipotecario máximo que puede aprobar en muchas áreas de los Estados Unidos es de $548,250 para una propiedad de una sola unidad. En áreas de alto costo, el límite de la hipoteca sube a $822,375.
Conclusiones clave
- El monto máximo del préstamo se refiere a la mayor cantidad de dinero que un prestamista le aprobará cuando obtenga un préstamo.
- Factores como su puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso determinarán si califica para un préstamo y el monto máximo de su préstamo.
- Los montos máximos de los préstamos tienden a ser más altos para los préstamos garantizados, como las hipotecas, que para los préstamos no garantizados, como la mayoría de las tarjetas de crédito.
