Un préstamo garantizado por CD es un préstamo que requiere que use un certificado de depósito (CD) como garantía. Si saca uno y no cumple con sus pagos, corre el riesgo de perder ese CD.
Profundicemos en cómo funcionan los préstamos garantizados por CD, sus ventajas y desventajas, y las opciones alternativas que quizás desee considerar.
¿Qué es un préstamo garantizado por CD?
Los consumidores suelen utilizar CD para ahorrar dinero para objetivos a corto y largo plazo. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito permiten a los titulares de CD pedir dinero prestado contra un CD a través de un préstamo garantizado por CD. Esencialmente, un préstamo garantizado por CD es un tipo de préstamo personal que requiere que presente un CD como garantía.
Su préstamo vendrá con pagos fijos que se basarán en el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo.
Cómo funciona un préstamo garantizado por CD
Si posee un CD y su institución financiera ofrece préstamos garantizados por CD, puede pedir prestado contra los fondos que ya ha ahorrado. Podrá hacerlo sin tener que pagar multas por retiro anticipado. Un préstamo garantizado por CD puede ayudarlo a generar crédito, consolidar deudas, cubrir un proyecto de mejoras para el hogar o pagar otros gastos.
Las tasas y el monto del préstamo variarán entre los bancos. Howard Bank, por ejemplo, le permite pedir prestado contra hasta el 95% de lo que hay en su CD con un plazo máximo de pago de cinco años. Si tiene un CD con $2,000, Howard podría aprobarle un préstamo de hasta $1,900 (95% del saldo de su CD).
Si no cumple con su préstamo, el banco o cooperativa de crédito puede usar el dinero de su CD para cubrir los pagos de su préstamo. Si esto sucede, es probable que pague la multa por retiro anticipado del CD.
Independientemente del prestamista que elija, probablemente pagará su préstamo garantizado por CD a través de pagos mensuales fijos en función de cuántos meses tiene para pagar el préstamo y su tasa de interés, los cuales puede revisar antes de aceptar el préstamo.
Algunos de los bancos y cooperativas de crédito que ofrecen préstamos garantizados por CD incluyen:
- pozos fargo
- SunTrust
- Banco Howard
- primer banco financiero
- Unión de crédito federal de Yolo
- Cooperativa de crédito uno
Pros y contras de los préstamos garantizados por CD
Al igual que todos los productos financieros, los préstamos garantizados por CD vienen con su propio conjunto de ventajas y desventajas.
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Tasas de interés más bajas
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Pagos predecibles
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Herramientas de creación de crédito
Ventajas explicadas
- Tasas de interés más bajas: En comparación con las tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago y otros tipos de opciones de financiamiento, los préstamos de CD ofrecen tasas de interés más bajas. Esto se debe a que están garantizados por el dinero que ya ha depositado y representan un riesgo menor para los prestamistas.
- Pagos predecibles: Una vez que obtenga un préstamo de CD, lo pagará a través de pagos fijos que puede planificar por adelantado.
- Puede construir su crédito: Si desea construir su crédito y no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito u otro préstamo, un préstamo de CD puede ayudarlo a hacerlo. Es probable que su prestamista informe sus pagos a las principales agencias de crédito.
Contras explicados
- CD requerido: Un préstamo garantizado por CD no es una opción a menos que ya tenga un CD o esté dispuesto a abrir uno.
- No disponible en todas partes: Si está interesado en un préstamo garantizado por CD, existe la posibilidad de que su banco o cooperativa de crédito no se lo ofrezcan. No podrá encontrar estas soluciones financieras en algunos bancos más grandes como Chase y Bank of America.
- Fondos de CD comprometidos durante la vigencia del préstamo: Debido a que su CD se usa como garantía para su préstamo, no tendrá acceso a esos fondos hasta que se pague el préstamo.
Alternativas a los préstamos de CD
Si cree que un préstamo garantizado por CD no es adecuado para usted, puede considerar un préstamo garantizado por acciones, una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo a corto plazo de un banco:
- Préstamo garantizado por acciones: Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen «préstamos garantizados por acciones». Estos préstamos utilizan su cuenta de ahorros como garantía y, al igual que los préstamos garantizados por CD, tienden a ofrecer tasas de interés competitivas. Consumers Credit Union y Alliant Credit Union son ejemplos de cooperativas de crédito que ofrecen préstamos garantizados por acciones.
- tarjeta de credito asegurada: Una tarjeta de crédito garantizada es una forma de construir su historial de crédito si no desea hacerlo a través de un préstamo de CD. Usted hace un depósito, que sirve como su límite de crédito, luego mejora su crédito haciendo pagos a tiempo.
- Préstamo a corto plazo de un banco: US Bank ofrece pequeños préstamos con términos simples. Puede pedir prestado hasta $ 1,000 que debe pagar en tres meses con pagos fijos. Las tarifas son de $ 12 por cada $ 100 que pide prestado. Si bien los términos son fáciles de entender, las tasas de interés tienden a ser más altas de lo normal.
Conclusiones clave
- Un préstamo garantizado por CD implica el uso de un certificado de depósito (CD) como garantía a cambio de dinero para generar crédito, consolidar deudas o cubrir un gasto.
- Las ventajas de los préstamos de CD incluyen tasas de interés más bajas, pagos predecibles y la capacidad de generar crédito.
- Los inconvenientes de los préstamos de CD son los cargos por intereses, el requisito de CD y el hecho de que no están disponibles en todas partes.
- Si cree que un préstamo con garantía de CD no es adecuado para usted, es posible que desee considerar un préstamo con garantía de acciones, una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo bancario a corto plazo.
