Definición y ejemplos de una cuenta congelada
Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión que tiene una restricción temporal que le impide acceder a los fondos. La mayoría de las veces, las cuentas se congelan porque le debe dinero a un acreedor o al gobierno. En algunos casos, puede ocurrir si el banco detecta actividad sospechosa en su cuenta.
Por ejemplo, en el estado de Nueva York, el gobierno puede congelar su cuenta bancaria si tiene más de dos meses de retraso en la manutención de los hijos, debe más de $300 y no ha realizado ningún pago en los últimos 45 días. Para descongelar su cuenta, debe pagar el monto o presentar un reclamo que demuestre la exención o el error dentro de los 15 días.
¿Cómo funciona una cuenta congelada?
Todavía puedes agregar dinero para una cuenta congelada, pero no puede sacar dinero de ella hasta que cumpla con todos los requisitos para descongelarla.
Muchas veces, una cuenta congelada ocurre porque está atrasado en los pagos a un prestamista, por lo que presentó una demanda y ganó un juicio para congelar su cuenta. Luego, el prestamista entrega este fallo a su banco o empresa de inversión, y están legalmente obligados a congelar su cuenta de inmediato. Este proceso también se conoce como embargo bancario.
La mayoría de los acreedores necesitan una sentencia judicial para embargar su cuenta. Sin embargo, las agencias federales como el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el Departamento de Educación no lo hacen.
Las sentencias judiciales también pueden ordenar al banco que congele su cuenta por el doble de la cantidad que debe. Por ejemplo, si no paga un préstamo personal de $2,000, pueden congelar su cuenta por $4,000. Todavía solo debe los $ 2,000, pero este congelamiento más grande sirve como una táctica de miedo para que actúe rápido.
7 razones por las que puede tener una cuenta congelada
Una institución financiera puede congelar su cuenta por una variedad de razones. A continuación hay siete, pero vigile su cuenta en caso de que se congele por otro motivo.
- Debes dinero a los acreedores.: Esto significa que han recibido una sentencia que les permite embargar (o embargar) su cuenta bancaria.
- le debes dinero al gobierno: El gobierno ha embargado su cuenta (sin juicio) para pagar impuestos federales, manutención de los hijos o del cónyuge, préstamos federales para estudiantes u otras deudas del gobierno.
- Se ha extraviado su tarjeta de débito o chequera: El banco ha congelado temporalmente su cuenta (con su permiso) hasta que pueda encontrarla.
- El banco ha detectado un posible fraude o actividad ilegal en su cuenta: Lo más probable es que esto haya sucedido por escribir cheques sin fondos o por hacer un depósito o una transferencia sospechosa. El banco ha congelado temporalmente su cuenta para investigar la situación.
- Usted fue condenado por un crimen: El gobierno ha ordenado congelar sus cuentas para cubrir los daños a sus víctimas.
- Posee una cuenta de inversión en la que ha estado «viajando libremente»: Freeriding significa que estaba comprando y vendiendo valores antes de pagarlos. En este caso, la institución ha congelado su cuenta por 90 días para cumplir con la Regulación T.
- Muriste y eras el único dueño de la cuenta: Su cuenta se ha congelado temporalmente hasta que se presente un beneficiario o albacea del patrimonio.
Su institución financiera no está legalmente obligada a informarle que tiene una cuenta congelada antes de que la congelen. Es posible que no lo descubra hasta que un cheque rebota o recibe cargos por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés).
Cuentas congeladas y beneficios federales: lo que necesita saber
Según la ley federal, su banco no puede congelar los beneficios del gobierno correspondientes a dos meses (como el Seguro Social, los beneficios para veteranos, la Seguridad de Ingreso Suplementario, entre otros) si se depositaron directamente en su cuenta.
Tenga en cuenta que algunos beneficios federales (como el Seguro Social) puede ser congelado e incautado si debe manutención infantil o conyugal, impuestos federales o préstamos federales para estudiantes.
Por ejemplo, si recibe $1,250 en beneficios del Seguro Social cada mes, su banco está legalmente obligado a mantener el valor de dos meses, o $2,500, de su saldo sin congelar ($1,250 x 2 meses = $2,500). La clave aquí es que este dinero tiene que ser depositado directamente en una cuenta corriente o tarjeta prepaga. Si deposita un cheque en papel o transfiere el dinero de otra cuenta, no cuenta.
Incluso si solo tiene beneficios del gobierno en su cuenta, aún puede congelarse por error. Si esto sucede, es su responsabilidad aclararlo con su banco y la corte.
Cómo descongelar su cuenta
Las cuentas congeladas normalmente no son permanentes. Se pueden descongelar cuando complete las acciones necesarias antes de la fecha límite dada.
Por ejemplo, si su cuenta está congelada debido a un acreedor, prestamista o agencia gubernamental, puede descongelarla pagando sus deudas. Si hubo actividad sospechosa en su cuenta, puede descongelarla aclarando la actividad con su banco. Sin embargo, si ha estado participando en actividades fraudulentas y su banco tiene pruebas, pueden cerrar su cuenta congelada sin previo aviso ni notificación.
Si no está seguro de por qué su cuenta está congelada, llame a su institución y pregunte. Si no puede cumplir con los requisitos para descongelarlo, considere obtener ayuda legal de un abogado local.
Conclusiones clave
- Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión que tiene una restricción temporal que le impide acceder a los fondos.
- La mayoría de las veces, las cuentas se congelan porque le debe dinero a un acreedor o al gobierno, o porque el banco detecta actividad sospechosa en su cuenta.
- Las cuentas congeladas generalmente no son permanentes y se pueden descongelar cuando completa las acciones necesarias antes de la fecha límite dada.
- Si no puede cumplir con los requisitos necesarios para descongelarlo, considere obtener ayuda legal de un abogado local.
