Los gravámenes le dan a una persona o empresa el derecho a la propiedad de otra persona. Rara vez los nota cuando las cosas van bien porque ayudan con los préstamos para la vivienda, los préstamos para automóviles y otras partes de su vida. Pero cuando las cosas van mal, los gravámenes pueden dificultarle la vida o ayudarlo a proteger sus intereses.
¿Qué es un gravamen?
Un gravamen es un reclamo legal o un derecho contra una propiedad. Los gravámenes brindan seguridad, lo que permite que una persona u organización tome propiedad o tome otras medidas legales para satisfacer deudas y obligaciones. Los gravámenes son a menudo parte del registro público, informando a los posibles acreedores y otros sobre las deudas existentes.
He aquí un ejemplo: cuando compra una casa, promete devolverle el dinero a su prestamista. Pero su prestamista podría querer más que su firma: tienen muy poco apalancamiento si deja de hacer pagos. Pero al presentar documentos específicos en las oficinas del gobierno local, el prestamista se convierte en acreedor prendario (la persona u organización que presenta el gravamen) sobre su propiedad. La deuda ahora está asegurada y el prestamista tiene una mejor oportunidad de ser reembolsado.
¿Cómo se beneficia un acreedor al reclamar algo de su propiedad?
- Los gravámenes pueden dar a los acreedores el derecho legal de tomar su propiedad y venderla si no paga su deuda.
- Como registros públicos, los gravámenes les dicen a otros acreedores potenciales que existen reclamos existentes sobre la propiedad. Los nuevos prestamistas no serán los primeros en la fila cuando llegue el momento de recibir el reembolso. Como resultado, será difícil o imposible vender la propiedad hasta que se elimine el gravamen. Por ejemplo, los gravámenes generalmente le impiden vender (o refinanciar) su casa o automóvil a menos que pague las deudas pendientes en el proceso.
¿De dónde vienen los gravámenes?
Los gravámenes son posibles cada vez que alguien tiene un derecho legal sobre la propiedad de otra persona. Por lo general, son parte de un acuerdo para comprar una propiedad real o personal (préstamos para la vivienda y el automóvil, por ejemplo). Los gravámenes también pueden existir como resultado de una acción legal.
Préstamos para vivienda
Cuando pide prestado para comprar una casa, la propiedad sirve como garantía. En su contrato de préstamo, acepta permitir que el prestamista ejecute la hipoteca de su casa si no cumple con ciertos requisitos. Por ejemplo, debe realizar pagos mensuales, asegurar la propiedad y posiblemente vivir en ella como su residencia principal durante varios años.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles son similares a los préstamos para la vivienda. Una diferencia es que en lugar de forzarlo a abandonar su casa (que no va a ninguna parte), su prestamista de automóviles puede quitarle su vehículo a través de la recuperación. No necesariamente sabrá cuándo o dónde sucede esto con anticipación; puede suceder mientras está en casa, en el trabajo o mientras está fuera de casa.Los préstamos sobre el título del automóvil también pueden resultar en gravámenes presentados ante el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) local.
Gravámenes de Mecánico (o Gravámenes de Construcción)
Cuando los contratistas trabajan en su propiedad, esperan que se les pague. Si usted no paga (o si un contratista no paga a los subcontratistas, aunque no sea culpa suya), los trabajadores pueden presentar un embargo mecánico en la oficina del registrador del condado.
Embargos judiciales
Si alguien gana una demanda contra usted, puede convertirse en acreedor. Si no pueden cobrar de inmediato, es posible que tengan derecho a presentar un gravamen sobre la propiedad que posee. El gravamen judicial garantiza que los daños se paguen eventualmente cuando no pueda pagar de su bolsillo.
gravámenes fiscales
Los gobiernos locales y el IRS a veces cobran impuestos no pagados con gravámenes. Los gravámenes fiscales son particularmente problemáticos. Las autoridades tributarias pueden gravar con gravámenes los activos actuales y futuros, pueden cobrar de las cuentas bancarias con relativa facilidad e incluso podrían saltar al frente de la fila y cobrar antes que otros acreedores. El IRS generalmente cobra antes que su prestamista, por ejemplo, y la bancarrota podría no ser suficiente para cancelar los impuestos no pagados. Los gobiernos locales que necesitan financiamiento pueden estar especialmente ansiosos por cobrar, pero el IRS a veces se mueve más lento.
Cómo quitar un gravamen
Si posee una propiedad con un gravamen en su contra, es posible que se quede con esa propiedad hasta que aclare cualquier problema que haya causado el gravamen. Los gravámenes generalmente solo pueden ser eliminados por la persona u organización que los creó, pero hay varias excepciones.
Saldarla
En última instancia, si un gravamen es legítimo, es posible que deba pagar deudas para que se libere el gravamen. El proceso puede ser más fácil de lo que cree: los gravámenes se eliminan de forma rutinaria cuando vende su casa o su automóvil financiado.
Asentarse
Trate de negociar si no tiene suficiente para pagar una deuda. Los acreedores pueden estar dispuestos a aceptar menos de lo que usted debe si pueden obtener algo ahora y dejar atrás el préstamo.
Consígalo corregido
Si cree que un gravamen no es legítimo, comuníquese con el acreedor. En algunos casos, las liberaciones de gravámenes se pierden u olvidan. Por ejemplo, puede comprar un vehículo usado de alguien que anteriormente tenía un préstamo para automóvil, y la liberación del gravamen se cayó por las grietas. Llevar el asunto a la atención de la persona adecuada podría ser todo lo que se necesita.
Disputarlo
Cuando hay algún desacuerdo, las cosas se ponen mucho más difíciles. Es posible que deba emprender acciones legales contra un acreedor prendario para que se libere el gravamen. También es una buena idea investigar si los reclamos siguen siendo válidos o no; algunos gravámenes vencen después de varios años.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Un gravamen daña su crédito?
Los gravámenes no aparecen en su informe crediticio, pero la falta de pago de una deuda, que puede resultar en un gravamen, aparecerá en su informe crediticio y, por lo tanto, dañará su crédito. Por ejemplo, si se emite un fallo en su contra por una deuda pendiente que no pagó y se coloca un gravamen sobre sus activos, el fallo aparecerá en su informe de crédito, pero el gravamen en sí no lo hará. Si el gravamen es por un préstamo de automóvil o vivienda, y usted paga el préstamo según lo acordado, su crédito no se verá afectado por el gravamen.
¿Puede declararse en quiebra para deshacerse de un gravamen?
Los gravámenes sobre sus activos o propiedades por el dinero que debe posiblemente podrían eliminarse si se declara en bancarrota. Algunos gravámenes de deuda, como los impuestos, podrían ser más difíciles de liquidar en caso de quiebra. Es posible que aún pueda mantener su casa o automóvil en bancarrota, incluso si debe dinero por ellos, siempre y cuando siga haciendo esos pagos.
¿Cuál es la diferencia entre un gravamen fiscal y un gravamen fiscal?
Un gravamen fiscal colocado sobre su propiedad, como su casa, significa que no puede vender su casa hasta que se liquide el gravamen. Un gravamen fiscal es una forma en que el IRS recaudará el dinero que usted debe de impuestos. Por ejemplo, el IRS puede gravar su cuenta bancaria, lo que significa que tomará el dinero de su cuenta para pagar su deuda.
