Poseer acciones, fondos mutuos y otras inversiones puede complicar un poco más el tiempo de impuestos. Si bien es posible que esté al tanto de los impuestos relacionados con la venta de acciones, es posible que no conozca las otras implicaciones fiscales de una cartera de inversiones, como lo que debe sobre los dividendos o los intereses ganados.
Dado que es posible que deba pagar impuestos sobre sus inversiones, es mejor prepararse con anticipación cuando llegue el momento de presentar sus impuestos. Esto es lo que puede esperar en esta temporada de impuestos si posee acciones.
¿Cuándo se pagan impuestos sobre las acciones?
Dado que las tenencias de acciones pueden generar ingresos, cualquier acción que genere dinero podría tener implicaciones fiscales.
Si compra o vende sus inversiones
Si vende algunas de sus inversiones con una ganancia, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias que obtuvo. Esto se llama ganancia de capital.
Las ganancias de capital se gravan a diferentes tasas, dependiendo de si se consideran una tenencia a corto o largo plazo.
Una inversión a corto plazo es aquella que mantuvo durante menos de un año y está sujeta a impuestos a su tasa impositiva normal de hasta el 37%, según sus ingresos. Mientras tanto, una inversión a largo plazo es aquella que tuvo durante más de un año y está gravada con 0%, 15% o 20%, según sus ingresos.
Si pierde dinero en sus inversiones, esto se denomina pérdida de capital. Esto también influye en sus impuestos, potencialmente para su beneficio. Si sus pérdidas exceden sus ganancias, puede usarlas para reducir su cantidad de ingresos imponibles, hasta cierto límite anual. En muchos casos, también puede transferir cualquier exceso de pérdida de capital al año siguiente.
Puede deducir la cantidad que perdió en una inversión de sus ganancias de capital. De esa manera, deberá menos impuestos cuando llegue la temporada de impuestos.
Si gana dividendos e intereses
Incluso si no vende ninguna de sus inversiones para obtener ganancias, es posible que aún deba algunos impuestos sobre ellas por el dinero que gana de forma pasiva. Por ejemplo, si posee acciones, un fondo mutuo o un fondo indexado, puede recibir pagos periódicos de esa empresa. Estos pagos se llaman dividendos, y tienes que pagar impuestos sobre ellos.
Además, si posee bonos y gana intereses sobre ellos, también tendrá que pagar impuestos sobre los intereses ganados. Estos varían según el tipo de bono que posea. Si posee fondos mutuos, será responsable de pagar impuestos sobre los dividendos ganados. También tendrá que pagar impuestos si vendió acciones de fondos mutuos. Sin embargo, no tiene que pagar impuestos sobre las transacciones realizadas por los administradores del fondo mutuo.
Planifique con anticipación para pagar sus impuestos
Puede ajustar sus retenciones a medida que recibe dividendos, ganancias de capital e intereses de su cartera de inversiones. Esto debería ayudar a disminuir el golpe de su factura de impuestos.
Otra opción para minimizar la cantidad de impuestos que paga sobre las inversiones es apartar el dinero que adeudará en impuestos sobre dividendos, intereses y ganancias de capital a medida que lo gane.
Si su tasa impositiva actual es del 25%, puede destinar una cuarta parte de las ganancias de capital que recibió en participaciones a corto plazo para cubrir sus impuestos el año siguiente.
También puede hablar con su contador sobre la mejor manera de prepararse para la temporada de impuestos si tiene una cartera de inversiones, de modo que pueda estar preparado para pagar su factura de impuestos y aún así cumplir con su presupuesto mensual.
Consejos rápidos para declarar impuestos
Cuando llegue el momento de declarar sus impuestos, debe recibir un formulario 1099-DIV de cada empresa o fondo que le envió dividendos. También recibirá un formulario 1099-B de su corredor de inversiones que muestra sus ganancias de capital para ese año.
Si trabaja con un contador o un software de impuestos, asegúrese de organizarse y tener listos todos los formularios que recibió para ese año fiscal cuando presente su declaración. Es útil tener una lista de verificación de todos los formularios para asegurarse de que recibió todo lo que necesita para completar sus impuestos.
Pregúntele a un Contador o Asesor Financiero
La cantidad que pagará en impuestos sobre sus inversiones variará según la cantidad de inversiones que tenga, si ganaron o perdieron dinero el año pasado, sus ingresos actuales y otros factores financieros. Es importante consultar con su contador y asesor financiero sobre cuánto necesita ahorrar para cubrir sus impuestos cada año.
Si recién está comenzando a invertir, es posible que lo que gane no sea suficiente para tener un gran impacto en su factura de impuestos.
A medida que crezcan sus inversiones, también lo harán sus impuestos, y debe estar preparado para manejar los cambios y las facturas de impuestos posteriores.
En la mayoría de los casos, los cambios se producirán gradualmente y usted debería poder adaptarse a medida que aumenta su carga fiscal. Cuando llegue a un punto en el que gane una cantidad significativa en inversiones cada año, es mejor contratar a un contador para que lo ayude a idear una estrategia fiscal viable.
Pruebe estos vehículos de inversión con ventajas fiscales
Ahora que sabe cómo pagar impuestos sobre inversiones como fondos indexados, fondos mutuos y acciones, puede ser el momento de aprovechar una cuenta de inversión libre de impuestos. Los ejemplos incluyen 401(k), 529 College Savings Plans, Health Savings Account (HSA) y IRA o Roth IRA.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto se paga de impuestos sobre las acciones?
Sus ingresos de inversiones pueden someterse a impuestos a varias tasas, dependiendo de cómo se clasifiquen los ingresos y cuál sea su ingreso total de todas las fuentes. Las ganancias de capital a corto plazo (de inversiones de propiedad durante 12 meses o menos) y los dividendos ordinarios se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria en función de su categoría impositiva. Las ganancias de capital a largo plazo se gravan a tasas más bajas.
¿Cómo informo las ganancias de mis inversiones al IRS?
Al comienzo del año calendario, recibirá formularios de impuestos, generalmente el 1099-DIV, que tienen ganancias de dividendos o ventas. Los usará para informar las ganancias de sus acciones en su declaración de impuestos anual y calculará los impuestos según el tipo de ganancias que obtuvo.
¿Puedo evitar pagar impuestos sobre las acciones?
Es ilegal evitar el pago de impuestos sobre la renta imponible legítima. Aún así, hay muchas formas de invertir estratégicamente para minimizar la carga fiscal sobre sus acciones. Algunas de las mejores maneras de hacer esto incluyen mantener sus acciones por más tiempo, invertir a través de fondos de jubilación con impuestos diferidos, usar pérdidas de capital para compensar ganancias y más. Hable con su asesor sobre cómo reducir los impuestos sobre sus inversiones.
