JD Power publicó la semana pasada los resultados de su encuesta anual Self-Directed Investor. La compañía descubrió que los inversionistas más nuevos, específicamente aquellos que se unieron en los últimos tres años durante la pandemia de COVID-19, enfrentan más problemas y tienden a tener menos salud financiera.
Según el estudio, de los inversionistas que comenzaron a invertir durante la pandemia, el 39% se clasifica como económicamente saludable en comparación con el 73% de los inversionistas titulares. Además, el 19 % de los inversionistas de la era de la pandemia experimentaron problemas en comparación con el 13 % de los inversionistas titulares, inversionistas que han estado invirtiendo con corredores de bricolaje durante más de tres años.
El estudio analizó específicamente las vulnerabilidades financieras como la incapacidad de pagar las facturas a tiempo, la capacidad de gestión de la deuda y la disponibilidad de ahorros suficientes para cubrir seis meses o más de gastos de manutención. La encuesta reveló que los inversores clasificados como económicamente vulnerables se sentían menos satisfechos con su empresa inversora.
Michael Foy, director sénior y jefe de inteligencia patrimonial de JD Power, dijo MarketingyPublicidad.es que la diferencia en el porcentaje entre financieramente vulnerable y saludable se debe a factores que incluyen la edad, el conocimiento, el entorno financiero y la gran cantidad de nuevos inversores.
«Sabemos que el solo hecho de que hubo tantas cuentas nuevas e inversores que se unieron en un período de tiempo bastante corto, en sí mismo, creó algunos problemas en la experiencia del cliente», dijo. «Pero ciertamente el hecho de que muchas de estas personas son más jóvenes, tienen menos conocimiento, menos educación financiera, también es parte de la imagen».
La baraja está apilada contra inversores más nuevos y jóvenes. Tienen una deuda estudiantil más alta, tienden a carecer de flujo de efectivo, tienen menos experiencia financiera y enfrentan una falta de recursos de educación financiera. Comenzar a invertir es una batalla cuesta arriba, por lo que estas estadísticas no son del todo sorprendentes.
«Definitivamente, existe una gran necesidad de que la industria desempeñe un papel importante para ayudar a educar a estas personas que realmente se están poniendo al día y aprendiendo sobre inversiones, y la industria ciertamente es consciente de esto», dijo Foy.
Estas empresas de inversión de bricolaje como Robinhood no solo deberían hacer más para promover la educación financiera de los clientes, sino que también deberían ofrecer herramientas que les den un mayor control de sus finanzas. Según Foy, estos podrían incluir cosas como herramientas de presupuesto, calculadoras de inversión, seminarios web informativos, así como contenido más orientado a los inversores más nuevos.
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«Si va a algunas de estas plataformas, puede encontrar contenido sobre cómo ejecutar una estrategia de comercio de opciones, lo cual es realmente importante para los inversores sofisticados, pero muchos inversores, especialmente los más nuevos, no están necesariamente en ese lugar y tienen contenido que es más básico, como la introducción, invertir 101 es realmente importante», dijo Foy.
Al ofrecer más recursos educativos, solucionar los problemas técnicos durante la incorporación y más allá, y al aumentar la personalización de los mensajes y la experiencia del usuario, las empresas inversoras probablemente generarían más lealtad en los inversores y, al mismo tiempo, los dejarían sintiéndose más satisfechos en general.
Si los inversores sintieran más lealtad hacia sus empresas de inversión, podrían estar menos tentados a aprovechar lo económico que es pasar de una plataforma de inversión a otra.
«Cada vez más, la expectativa que tienen los consumidores es que obtendrán experiencias personalizadas. Particularmente con algo como una plataforma de inversión donde muchos de ellos tienen herramientas destinadas a ayudar a las personas a establecer metas y prioridades y comprender más sobre el perfil de riesgo, y por lo que estas empresas tienen la capacidad de, si aún no lo han hecho, capturar una gran cantidad de información relevante que puede ayudarlas a hacer un mejor trabajo al dirigir sus mensajes a los inversores individuales», dijo Foy.
Y aunque la encuesta fue realizada por inversionistas de bricolaje, eso no significa que no busquen un poco de orientación en sus empresas. «[Investors] ciertamente buscan asesoramiento personalizado que refleje su situación particular, sus necesidades, sus metas y sus objetivos», dijo Foy.
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Estos factores se vuelven cada vez más importantes para las empresas inversoras a medida que aumenta el compromiso digital. Y con muchos consumidores lidiando con precios más altos de artículos cotidianos debido a la creciente inflación, algunos pueden decidir invertir. Invertir podría brindar a los consumidores un mejor lugar para guardar su dinero, ya que podría generar mayores rendimientos que si lo dejaran en una cuenta de ahorros.
«La gente está reconociendo que necesita poner a trabajar su efectivo para no perder valor debido a la inflación», dijo Foy.
El estudio encontró que Vanguard tenía la calificación de satisfacción general más alta, mientras que Wells Fargo tenía una de las más bajas. Según una escala de 1000 puntos, Fidelity obtuvo una calificación de satisfacción de 730, Robinhood obtuvo una calificación de 693 y Wells Fargo obtuvo una calificación de 653.
El estudio se basa en las respuestas de 4888 inversores que toman sus decisiones de inversión sin consultar a un asesor financiero de servicio completo. Estuvo en el campo desde noviembre de 2021 hasta enero de 2022.
