Comprar una casa nueva puede ser emocionante, pero una vez que haya encontrado la casa de sus sueños, deberá estar preparado para el siguiente paso: su solicitud de hipoteca.
Para calificar para un préstamo, deberá tener un buen crédito, una relación deuda-ingreso decente, un empleo estable y reservas de efectivo. Si le falta alguna de las cosas, o muchas otras, su banco puede solicitar una carta de explicación (LOE) para la hipoteca. Esta es una oportunidad para decirle a su prestamista más detalles sobre su situación financiera para que puedan determinar si deben prestarle a pesar de las deficiencias.
Obtenga más información sobre por qué necesita una carta de explicación y cómo redactar una para que tenga más posibilidades de éxito.
Conclusiones clave
- Los suscriptores pueden solicitar una LOE por muchas razones diferentes.
- Los informes de crédito negativos, los cambios en el empleo y los ingresos inexplicables son razones comunes por las que los prestamistas solicitan LOE.
- No se alarme si un prestamista solicita una LOE: es una oportunidad para aclarar su situación financiera.
¿Por qué necesita una carta de explicación?
Hay muchas razones por las que un asegurador podría pedirle una carta de explicación. Pueden incluir:
- Una larga brecha en su historial de empleo
- Una situación de vida libre de alquiler
- Entradas negativas en su informe de crédito
- Largas brechas en su empleo
- Cambio en los ingresos
- un cambio de trabajo
- Una gran suma de dinero depositada en su cuenta bancaria
Estos son algunos ejemplos de razones comunes por las que su banco puede solicitar una carta de explicación, pero los bancos pueden solicitar una LOE por muchas otras razones. Si algo sobre su situación financiera genera preocupación, su asegurador puede cuestionar su solicitud y puede solicitar algunos detalles más antes de decidir si le aprueba una hipoteca.
Elementos negativos en el informe de crédito
Los pagos atrasados, la alta utilización del crédito u otros factores que pueden reducir su puntaje de crédito pueden ser motivo de preocupación para su prestamista. Después de todo, su puntaje de crédito indica su solvencia o la probabilidad de que pague. Sin embargo, en lugar de rechazarlo por completo, su prestamista puede preguntarle más sobre ellos.
Es posible que tenga una buena razón para los elementos negativos en su informe de crédito y una LOE le permitirá aclarar eso y explicar la situación. Por ejemplo, tal vez un informe de un pago atrasado fue un error.
Vivir sin alquiler
¿Se ha estado quedando con amigos o familiares para ahorrar dinero para el pago inicial? La falta de un historial de pago cuando se trata de su residencia principal puede ser una señal de alerta para algunos aseguradores porque quieren evidencia de que puede realizar pagos mensuales de manera confiable.
En este caso, una LOE debe provenir de la persona propietaria de la vivienda o inmueble donde se vive. Pueden confirmar que ha estado viviendo en su casa sin pagar alquiler y deben indicar por cuánto tiempo.
Largas brechas en el empleo
Los bancos quieren estar seguros de que podrá pagar su préstamo, lo que significa que la estabilidad de los ingresos es muy importante. Si has pasado largos períodos sin trabajar, querrán saber por qué. Normalmente (y dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo) un banco te pedirá una LOE si has estado desempleado entre 30 y 60 días en los últimos dos años.
Es posible que tenga una buena razón para no estar empleado durante un largo período de tiempo. Licencia por maternidad, tiempo para estudios, quiebra de una empresa, tiempo libre para cuidar a un ser querido, entre otras, son situaciones que se pueden explicar en una LOE.
Cambio en los ingresos
Una vez más, los bancos quieren ver estabilidad en los ingresos. Por lo tanto, si ha cambiado de trabajo o tiene fuentes de ingresos inexplicables, el asegurador puede preguntarse por qué. Tal vez tomó un nuevo trabajo para obtener mayores ingresos o se sintió atraído por mejores beneficios en otra empresa. Puede detallar la razón detrás de esos cambios de ingresos en la carta.
Ejemplo de Carta de Explicación
Escribir una LOE es muy sencillo. El objetivo de la carta es ser fáctico, claro, conciso y cortés. Recuerde, una LOE es simplemente una aclaración que le permite a usted y a su asegurador abordar cualquier inquietud con su solicitud.
Tenga en cuenta que los bancos quieren prestarle dinero porque también pueden ganar dinero. Es probable que esperen que su LOE ayude a confirmar que usted es un buen prestatario.
Use la plantilla a continuación para crear su propio LOE reemplazando los detalles con los suyos propios:
1 de enero de 2022
Ejemplo de empresa de préstamos
123 Calle Dirección
Ciudad de ejemplo, CÓDIGO POSTAL
(999) 555-5055
RE: TU NOMBRE Número de Préstamo: 557904, LOE por brecha en el empleo
A quien le interese:
Le escribo con respecto a la carta de explicación que ha solicitado con respecto a mi brecha en el empleo. En las fechas en cuestión, yo estaba estudiando a tiempo completo en la Universidad de California en Los Ángeles. He adjuntado mis registros académicos para verificar esto. Por favor, hágamelo saber si necesita más información.
Gracias,
SU NOMBRE
TU DIRECCIÓN LÍNEA 1
TU DIRECCIÓN LÍNEA 2
