Escrito por Ashlee Tilford,
Las tarjetas de crédito son una forma rápida y conveniente de obtener las cosas que desea y necesita para una persona en movimiento. Hay una gran cantidad de beneficios al usar tarjetas de crédito, pero también hay algunos riesgos. Antes de decidir si empezar a usar una tarjeta de crédito o no, es aconsejable adquirir los conocimientos necesarios para evitar errores costosos.
La buena noticia es que las tarjetas de crédito no tienen por qué ser complicadas y evitar errores tampoco. Esto es lo que necesitará saber como usuario de tarjeta de crédito por primera vez.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un tipo de crédito renovable emitido por una compañía de tarjetas de crédito, una institución financiera. Cuando realiza una compra con la tarjeta, la institución financiera le presta el dinero para la compra con el acuerdo de que pagará el monto total en una fecha determinada, o le cobrarán intereses sobre el saldo.
La tarjeta es una tarjeta física, generalmente de plástico o metal, con un número de tarjeta de crédito único y un número de valor de verificación de tarjeta (CVV) de tres dígitos para mayor seguridad.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Cuando solicita una tarjeta de crédito, la institución financiera solicita información diversa relacionada con sus ingresos y deudas y luego extrae su informe de crédito para determinar cuánto crédito están dispuestos a otorgarle. Por ejemplo, la empresa puede decidir que su crédito máximo disponible es de $10,000. La empresa también puede tener un límite diario y un límite de transacción.
El emisor de la tarjeta también determinará su tasa de porcentaje anual (APR), que es la tasa que le cobran sobre cualquier saldo pendiente después de la fecha de vencimiento del pago, después del período introductorio, si se ofrece uno. Estas tasas suelen ser altas y oscilan entre el 14,99 % y más del 21,99 %. Este es el costo de pedir prestado el dinero. A menos que pague el saldo en su totalidad antes del final de cada ciclo de facturación, puede evitar pagar cargos por intereses.
Cada vez que realiza una compra con la tarjeta de crédito, el monto de la compra se deduce de su crédito disponible hasta que lo devuelva. La tarjeta está vinculada a un ciclo de facturación y, al final de cada ciclo, la compañía de la tarjeta de crédito emite un estado de cuenta que detalla las transacciones que realizó durante ese ciclo, su saldo total, el pago mínimo adeudado y la fecha de vencimiento.
¿Funciona una tarjeta de crédito de manera diferente a una tarjeta de crédito?
Hay dos similitudes entre las tarjetas de crédito y débito. Primero, ambos están vinculados a una institución financiera. Y segundo, ambas suelen ser tarjetas físicas. De lo contrario, las tarjetas de débito y crédito son completamente diferentes.
También: ¿Qué es una tarjeta de débito?
Las tarjetas de débito están conectadas a una cuenta bancaria activa, generalmente una cuenta corriente. Usar una tarjeta de débito es muy parecido a escribir un cheque, excepto que la tarjeta de débito será rechazada inmediatamente si no hay fondos suficientes para la compra.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta de débito tradicional vinculada a una cuenta corriente con un saldo de $500 y usa su tarjeta de débito para realizar una compra de $600, la tarjeta será rechazada. Si ha elegido la protección contra sobregiros de su banco, la transacción puede aprobarse según la cantidad de protección del banco.
Las tarjetas de débito no le permiten incurrir en deudas y no afectan su puntaje de crédito.
¿Necesito una tarjeta de crédito?
El uso de la tarjeta de crédito es una excelente manera de generar crédito y obtener recompensas si se usa de manera responsable. Construir o mejorar su crédito es importante para muchas decisiones financieras en el futuro, como préstamos para automóviles, aprobaciones de alquiler, iniciativas comerciales e incluso tarifas de seguros.
Pero usar una tarjeta de crédito no está exento de riesgos. La buena noticia es que puede compensar esos riesgos o evitarlos por completo.
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Los riesgos de usar tarjetas de crédito (y cómo puedes evitarlos)
Uno de los mayores riesgos del uso de tarjetas de crédito es incurrir en demasiada deuda. Usar una tarjeta de crédito es fácil y, dado que no requiere que tenga los fondos disponibles, a veces es tentador comprar cosas que no tiene dinero para pagar. Una forma sencilla de evitar esto es establecer el hábito de pagar el saldo de la tarjeta de crédito cada semana o incluso cada pocos días. ¿Realizar una compra? Pague tan pronto como se publique en la cuenta de la tarjeta de crédito. Antes de realizar la compra, pregúntese: «¿Tengo los fondos, en este momento, para pagar esto?» Solo realice la compra si la respuesta es «sí».
Otro riesgo importante son los pagos atrasados. Si cobra más en la tarjeta de lo que puede pagar o simplemente se olvida de hacer un pago, puede tener un gran impacto negativo en su puntaje de crédito y también generar cargos por pagos atrasados y la pérdida de su APR introductorio. El historial de pagos representa el 35 % de su puntaje FICO, lo que significa que tiene un gran impacto en su puntaje general. Elimine este riesgo haciendo pagos regulares en la tarjeta, ya sea cada semana, configurando recordatorios para pagos o inscribiéndose en pagos automáticos.
Las tarifas anuales son otra cosa a considerar con las tarjetas de crédito. Dependiendo de la tarjeta en la que se registre, podría haber una tarifa anual que se pagará automáticamente cada año en su tarjeta. Estos generalmente están asociados con tarjetas de recompensas. Revise todos los detalles de una tarjeta antes de solicitarla para evitar cargos inesperados que no está dispuesto a pagar.
Cómo comprar una tarjeta de crédito
Comience por escribir sus metas para usar una tarjeta de crédito. Si está buscando una tarjeta que lo ayude a mejorar un puntaje de crédito bajo, considere investigar sobre tarjetas de crédito aseguradas para comenzar. Si está interesado en usar una tarjeta de crédito para obtener recompensas, considere el tipo de recompensas que está buscando. Por ejemplo, ¿busca devolución de efectivo, viajes/millas, puntos o una combinación de diferentes recompensas? O tal vez esté comenzando una nueva empresa y esté buscando las mejores tarjetas de crédito de límite alto.
Además: 10 cosas que debe saber antes de obtener su primera tarjeta de crédito
Una vez que haya determinado específicamente cuáles son sus objetivos para usar una tarjeta, comience a buscar tarjetas que cumplan con esos objetivos. Pero mientras tanto, también considere detalles como:
- ABR
- Tarifa
- Programa de recompensas
- Beneficios (descuentos de alquiler de autos, descuentos de hotel, bonos de introducción, etc.)
- Opción de aplicación móvil
- reputacion de la compañia
¿Una tarjeta de crédito ayuda a construir un buen historial crediticio?
Esto depende de su uso de la tarjeta, sus niveles de deuda actuales, cuántas otras tarjetas de crédito tiene y más. Si sus deudas no son demasiado altas y aún no tiene una gran cantidad de tarjetas y crédito disponible, una buena tarjeta de crédito que pague regularmente para evitar pagar intereses puede ser una excelente manera de mejorar su puntaje de crédito.
¿Son las tarjetas de crédito más seguras que las tarjetas de débito u otras formas de gasto?
Las tarjetas de crédito ofrecen una gran protección contra el fraude. Las principales compañías de tarjetas de crédito tienen medidas integradas para identificar y alertar sobre cualquier comportamiento fraudulento. Pero si algo se le escapa, su responsabilidad máxima es de $50 según lo establece la ley federal 12 CFR § 1026.12. A diferencia de una tarjeta de débito, el dinero gastado proviene del emisor de la tarjeta, no de usted.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para las personas con mal crédito?
Si su crédito está en la categoría deficiente debido a la falta de crédito o a un historial de crédito deficiente, sus opciones de tarjeta de crédito pueden ser limitadas, pero aún hay opciones disponibles para usted. Busque opciones seguras y, dependiendo de su situación, también puede haber opciones no seguras para tarjetas de crédito para principiantes.
