Hay muchas razones para solicitar una tarjeta de crédito comercial. Por lo general, son más fáciles de obtener que algunos préstamos para pequeñas empresas, pueden ayudarlo a crear un historial crediticio comercial y es posible que pueda disfrutar de valiosas recompensas y ventajas.
Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales pueden afectar su puntaje de crédito personal. Comprender esos impactos puede ayudarlo a determinar qué tarjeta es la mejor para su pequeña empresa.
¿Cómo le afectan las tarjetas de crédito comerciales a usted ya su puntaje de crédito personal?
Solicitar y usar una tarjeta de crédito comercial puede afectar su puntaje de crédito personal según lo que haga con su tarjeta y el emisor de la tarjeta al que realiza los pagos (más sobre esto más adelante).
El proceso de solicitud incluye una consulta completa
Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, la mayoría de los emisores de tarjetas realizarán una verificación de crédito personal para verificar que puede cumplir con su garantía personal.
Según FICO, cada consulta de crédito dura reduce menos de cinco puntos de su puntaje de crédito, por lo que no tendrá un impacto demasiado grande. Sin embargo, si solicita varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, pueden tener un efecto negativo compuesto en su puntaje.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas exigen una garantía personal cuando realiza la solicitud. Esto significa que si su negocio no puede hacer pagos mensuales, usted pague por ellos con sus bienes personales.
Algunos emisores no informan a los burós de crédito
La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito comerciales no informan su saldo o pagos a las agencias de crédito al consumidor, o solo lo hacen cuando se atrasa más de 30 días en un pago. En el caso de que un emisor informe uno de estos pagos, es probable que su puntaje crediticio baje.
Su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito FICO, incluso un pago perdido puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje y permanecer en su informe de crédito por hasta siete años.
Pero algunos emisores informan a las oficinas
Un par de emisores de tarjetas de crédito comerciales bien conocidos informan de toda su actividad a las oficinas de crédito al consumidor todos los meses, al igual que los emisores de tarjetas de crédito personales lo hacen con esas cuentas.
El tipo de información que reportan puede incluir su saldo, límite de crédito e historial de pago, todo lo cual puede cambiar su puntaje de crédito.
Incluso si su empresa realiza todos sus pagos a tiempo, tener una alta tasa de utilización de crédito (relación entre su saldo y su límite de crédito) podría afectar negativamente su puntaje de crédito personal. Trate de mantener su tasa de utilización por debajo del 30%.
¿Qué emisores de tarjetas reportan información de tarjetas de crédito comerciales?
Entre los principales emisores de tarjetas de crédito en los EE. UU., así es como puede esperar que su tarjeta comercial afecte su puntaje de crédito personal.
| Emisor de la tarjeta | Cuándo y qué informa |
|---|---|
| American Express | Si la cuenta no está al día |
| Banco de America | Si la cuenta es morosa |
| barclays | Puede informar en ciertas circunstancias |
| Capital uno | Toda la información de la cuenta en la mayoría de las tarjetas |
| Perseguir | Si la cuenta tiene más de 60 días de morosidad |
| Citi | no informa |
| Descubrir | Reporta toda la información de la cuenta |
| Banco de EE. UU. | no informa |
| pozos fargo | no informa |
Cómo mejorar su puntaje de crédito con una tarjeta de crédito comercial
Si bien las tarjetas de crédito comerciales no están diseñadas principalmente para ayudarlo a generar crédito personal, obtener una tarjeta de un banco que informe toda la actividad de su cuenta a las agencias de crédito al consumidor puede ayudarlo a construir su historial de crédito personal.
Si desea seguir este camino, es importante practicar hábitos crediticios inteligentes. El más importante es pagar su factura a tiempo todos los meses, preferiblemente en su totalidad, para evitar cargos por intereses.
Además, hágase el objetivo de mantener baja su tasa de utilización de crédito. Hacerlo puede ser difícil si su límite de crédito es bajo en comparación con lo que necesita gastar en su tarjeta cada mes. Si anticipa que necesitará mantener un saldo o acumulará un saldo elevado con frecuencia, es posible que desee elegir una tarjeta de un emisor que no informe su actividad a las agencias de crédito al consumidor.
