El impacto de COVID-19 en 2020 fue inmenso. Cientos de miles de estadounidenses perdieron la vida y muchos más sintieron el dolor de esas pérdidas.
Aunque hubo mejoras en 2021, muchas personas aún enfrentaron desafíos económicos que comenzaron en 2020. Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses recibieron dos pagos de estímulo en 2020 para ayudar (y afortunadamente estaban libres de impuestos). Hubo un tercero en 2021 de hasta $1,400. Y luego estaba el Crédito Tributario Avanzado por Hijos para padres elegibles. El IRS envió pagos por adelantado de julio a diciembre de hasta $300 por niño.
A medida que avanza la temporada de impuestos y las personas declaran impuestos sobre sus ingresos de 2021, hay muchas oportunidades para hacer un poco de limonada con los limones de 2021. Para las personas en ciertas situaciones, 2021 ofrece beneficios fiscales que pueden resultar en un cheque de reembolso mucho mayor de lo esperado.
Beneficios fiscales si recurrió a su 401(k) en 2020
En un año normal, retirar fondos de su 401(k) antes de los 59 1/2 años incurre en una multa adicional del 10 % además de los impuestos que debe pagar por ese dinero. Sin embargo, en 2020, la Ley CARES federal anuló esa multa por hasta $100,000 en retiros. No solo eso, este dinero podría reconocerse como ingreso durante un período de tres años, y también puede reemplazar ese dinero durante un período de tres años sin ninguna sanción fiscal. El IRS brinda respuestas claras a las preguntas relacionadas con esto en sus Preguntas frecuentes sobre la Ley CARES.
Entonces, ¿qué significa esto si retiraste dinero antes de tiempo de tu 401(k) en 2020? Digamos que retiró $30,000 para sobrevivir el año. En un año ordinario, tendría que tratar esto como un ingreso ordinario, pagar impuestos sobre la renta y pagar una multa adicional del 10%, otros $3,000.
En este ejemplo, sin embargo, ahora tiene más opciones. Tiene la oportunidad de repartir esos ingresos en tres años si lo desea, reportando $10,000 en su declaración en 2020, 2021 y 2022. Además, si decide pagar esos $30,000 para fines de 2022, puede presentar una declaración enmendada para el años anteriores y reclamar un reembolso de los impuestos que pagó sobre los $10,000 de cada año.
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Oportunidad de obtener cualquier cheque de estímulo que haya perdido
Si fue elegible para recibir dinero de estímulo en 2020 y 2021 (lo que el IRS denomina Pago de impacto económico) y no lo recibió todo, no se preocupe. Puede reclamar el monto faltante como un Crédito de reembolso de recuperación en sus impuestos que presente esta primavera, lo que reducirá los impuestos que debe por el monto que aún le falta de su pago de estímulo. Esto significa que esencialmente recibirá su pago como parte de su reembolso de impuestos (o en forma de una factura de impuestos más pequeña, en algunos casos).
El IRS aborda la mayoría de las preguntas que pueda tener sobre esto en su página de Crédito de reembolso de recuperación.
Elegibilidad potencial para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo
Algunas personas que experimentaron una caída en los ingresos en 2020 y/o 2021 ahora pueden ser elegibles para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo, que es una reducción directa en su factura de impuestos que se aplica a los hogares de bajos ingresos, particularmente aquellos con niños. Sin embargo, más trabajadores calificarán para el EITC en 2021 (incluidos aquellos sin hijos) y recibirán más que el año anterior.
Como verificación rápida, si ganó $57,000 o menos en ingresos familiares en 2021 y tiene tres hijos o más, es probable que sea elegible para el crédito. Para menos niños, el límite de ingresos se reduce significativamente, hasta $48,000 en ingresos familiares para un niño y solo $21,000 si no tiene ninguno. La página de datos rápidos del EITC del IRS explica los conceptos básicos.
¿Cuál es el beneficio de este crédito? El tamaño del crédito llega hasta $6,728 (si tiene tres o más hijos calificados). Además, las personas y familias elegibles para el EITC federal podrían recibir un crédito similar de su gobierno local en 28 estados, DC y la ciudad de Nueva York. Para muchas personas, eso se convierte en un impulso directo para su declaración de impuestos, o pueden convertir una situación en la que deben impuestos en una situación en la que obtienen un reembolso.
Créditos fiscales por hijos
Si recibió créditos fiscales por hijos avanzados en la última mitad de 2021, los montos no están sujetos a impuestos. Sin embargo, son un anticipo del crédito que recibiría en el momento de la declaración de impuestos que se deducirá del crédito que se le debe.
La deducción estándar
El IRS aumentó la deducción estándar para las declaraciones del año fiscal 2021 para mantenerse al día con la inflación. Las parejas casadas ahora pueden tomar $ 25,100 (en lugar de $ 24,800 el año pasado) y $ 1,350 por cónyuge mayor de 65 años. La presentación como cabeza de familia asciende a $ 18,800 para los ingresos de 2021 más $ 1,700 para los contribuyentes de 65 años o más. Las personas que se presentan como solteros pueden deducir $12,550 o $14,250 si tienen 65 años o más.
Crédito por cuidado de niños y dependientes
Si paga por el cuidado de niños, su crédito anual es más alto este año que el año anterior. Las familias que califican podrían recibir un 50 %, en comparación con el 35 % de descuento para 2020. El máximo es un crédito de $4,000 en hasta $8,000 en gastos de cuidado de niños calificados para un niño y hasta $8,000 en $16,000 en gastos de cuidado de niños elegibles para dos o más niños.
¿Qué sucede si recibe un gran reembolso de impuestos?
Estos factores combinados pueden hacer que reciba un reembolso de impuestos mayor de lo habitual este año. Si debe recibir un gran cheque del IRS, sea inteligente con su reembolso de impuestos. Aquí hay algunas cosas a considerar:
Pagar deudas con intereses altos
Si en 2021 acumuló deudas de tarjetas de crédito o deudas de préstamos de día de pago, su cheque de reembolso de impuestos sobre la renta debe usarse para eliminar parte o la totalidad de esa deuda. Comience por construir un plan de pago de deudas (¡es fácil!) y utilícelo para determinar cuál de sus deudas debe pagar primero.
Iniciar un fondo de emergencia
Si no tiene deudas pendientes con intereses altos, considere reservar parte del dinero en un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es exactamente lo que parece: una reserva de efectivo ahorrado para emergencias. Crear un fondo de emergencia no es difícil, especialmente si comienza con un poco de dinero en efectivo.
Ahorre para un gasto próximo conocido
Si tiene un electrodoméstico que tendrá que ser reemplazado pronto, por ejemplo, guarde ese efectivo hasta que sea el momento de hacer esa gran compra. Tener un pago inicial, o lo suficiente para pagar todo, le ahorrará mucho en comparación con usar crédito o pedir un préstamo.
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Malas noticias: debe impuestos sobre beneficios de desempleo… pero hay ayuda
Si recibió beneficios de desempleo en 2021, malas noticias: debe impuestos sobre la renta sobre esos beneficios, al igual que sobre los ingresos ordinarios. Sin embargo, no se preocupe si se encuentra en esta situación: si eligió que se le descontaran los impuestos de sus cheques de desempleo, está en buena forma.
¿Y si no hicieras eso? Primero, prepare sus impuestos sobre la renta y vea cuánto debe. Comience a ahorrar tanto como sea posible lo antes posible para que pueda pagar la factura de impuestos. Luego, sea proactivo y comuníquese directamente con el IRS para establecer un plan de pago.
preguntas frecuentes
¿De qué año debo declarar impuestos en 2022?
Presentará impuestos por los ingresos obtenidos en 2021 en el año 2022.
¿Cuándo es la fecha límite de presentación de impuestos de 2022?
Para evitar multas, debe presentar sus impuestos de 2021 antes del lunes 18 de abril de 2022. Sin embargo, es posible obtener una extensión de impuestos, y así es como se hace.
¿Dónde puedo declarar impuestos gratis?
Si gana $ 72,000 o menos en ingresos brutos ajustados, puede usar el programa Free File del IRS para presentar sus impuestos de 2021 de forma gratuita utilizando el software de impuestos en línea de varias plataformas importantes.