Muchas personas aprovechan los préstamos personales para consolidar deudas o administrar grandes gastos como renovaciones o reparaciones en el hogar, vacaciones o bodas, o incluso una reubicación.
Es posible completar todo el proceso de préstamo personal en línea, desde la precalificación hasta la firma de los documentos de su préstamo. Esta guía lo guiará a través de cada paso para que pueda completar su solicitud si decide que un préstamo personal puede ayudarlo con una obligación financiera.
Conclusiones clave
- Obtener la precalificación para un préstamo le permite comparar ofertas y seleccionar los mejores prestamistas.
- Su puntaje de crédito jugará un papel importante en si califica para un préstamo personal y los términos que se le ofrecen.
- A menudo, puede completar una solicitud de préstamo y firmar los documentos completamente en línea.
- Es posible que pueda obtener una decisión de aprobación el mismo día y que el préstamo se deposite en su cuenta el siguiente día hábil.
Verifique su puntaje de crédito
Lo primero al solicitar un préstamo personal es reconocer la importancia de su puntaje crediticio, que refleja su historial de pago de las cantidades que debe. Les brinda a los prestamistas una forma de evaluar cómo ha podido manejar el crédito en el pasado y medir su riesgo de incumplimiento de los pagos del préstamo en el futuro.
Tener un puntaje de crédito más alto indica que tiene un historial de préstamos positivo y que le resultará más fácil obtener la aprobación de un préstamo con una tasa de interés baja. Un puntaje de crédito bajo, por otro lado, puede indicar que no ha tenido mucha experiencia con el crédito o que ha tenido problemas en el pasado. Como resultado, es posible que le resulte más difícil obtener la aprobación de un préstamo o que los términos no sean tan favorables.
Verificar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo personal le brinda la oportunidad de ver su calificación crediticia antes de comenzar el proceso. Tendrá una idea de sus probabilidades de aprobación y la tasa de interés que es probable que reciba.
Debido a que hay dos proveedores principales de puntuación de crédito e incluso numerosas versiones de modelos de puntuación de cada proveedor, existe la posibilidad de que la puntuación de un prestamista difiera de la puntuación a la que accede en línea.
Solicitar Precalificación
Una vez que conozca su puntaje de crédito, puede tener una idea aún mayor de sus probabilidades de aprobación, así como los términos para los que puede calificar al obtener la precalificación. Muchos prestamistas le permiten realizar este proceso directamente en sus sitios web. Responderá algunas preguntas sobre el monto del préstamo y sus finanzas, y el prestamista le mostrará una oferta tentativa.
Si planea obtener la precalificación, busque prestamistas que realicen una consulta de crédito blando. Si es posible, querrá evitar una consulta dura que pueda dañar su crédito y que pueda dificultar la aprobación de las mejores ofertas, especialmente si recibe consultas de varios prestamistas.
El hecho de que califique previamente para un préstamo no garantiza que será aprobado. Sólo significa que el prestamista es probablemente apruebe su solicitud de préstamo en base a la información preliminar que ha proporcionado.
Mira las ofertas de préstamo
Comparar entre varios prestamistas diferentes le da la oportunidad de revisar las ofertas y elegir la mejor sin tener que presentar una solicitud con varios prestamistas. Si tiene algunas ofertas precalificadas, compare las características entre cada una para seleccionar la mejor oferta.
ABR
La APR, que significa tasa de porcentaje anual, incluye tanto la tasa de interés como las tarifas cobradas por su préstamo, y representa el costo del préstamo. ¿La tasa de interés es fija durante la vida del préstamo o es una tasa variable que cambiará? Tanto su pago mensual como el monto total que paga durante la vigencia del préstamo se ven afectados por la APR.
Término
Echa un vistazo a las opciones de pago que te ofrecen. Poder elegir un plazo más corto le permitirá ahorrar dinero en intereses, pero dará como resultado un pago mensual más alto. Un período de pago más largo le proporcionará un pago mensual más bajo, pero le costará más a largo plazo.
Puede usar una calculadora de préstamos personales para tener una idea de cuánto pagará en total por un préstamo con un plazo y APR determinados.
Tarifa
Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender las tarifas que puede tener que pagar por el préstamo. Por ejemplo, algunos préstamos cobran una tarifa de originación por procesar su solicitud de préstamo.
Aplicar
Una vez que haya reducido sus opciones de préstamos personales, estará listo para presentar su solicitud. Para ayudar al prestamista a observar más de cerca su crédito y sus finanzas, la solicitud de préstamo completa le pedirá más información de la que proporcionó para la precalificación. También se le puede pedir que proporcione documentos para verificar la información que puso en su solicitud.
Aquí hay una lista de verificación de lo que generalmente se requiere:
- Código de oferta (si está respondiendo a una promoción que recibió por correo postal o electrónico)
- Identificación (es posible que deba cargar una copia de su licencia de conducir)
- Número de seguridad social
Algunos prestamistas también pueden solicitar:
- Informacion de Empleo
- Comprobante de ingresos (es decir, talones de pago, formularios W-2 o copias recientes de sus estados de cuenta bancarios)
- Declaración de impuestos
Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a utilizar datos alternativos como pagos de alquiler, pagos de teléfonos móviles, pagos de televisión por cable e información bancaria para aprobar su solicitud.
El prestamista revisará su solicitud y le dará una decisión de aprobación, algunas dentro de las 24 horas o menos, otras demoran varios días.
Aceptar, cerrar, gestionar y empezar a pagar
Una vez que sea aprobado, el prestamista le enviará documentos para firmar y finalizar su préstamo. Estos documentos detallarán todos los detalles sobre su préstamo, incluido el monto total, el plazo, la tasa de interés, la APR y el pago mensual. Esta es su oportunidad de revisar todos los detalles y asegurarse de que está satisfecho con los términos del préstamo.
Después de enviar los documentos del préstamo firmados (algunos prestamistas le permiten hacerlo electrónicamente), se procesará el préstamo y recibirá un cheque por correo o se depositarán los fondos en su cuenta bancaria según lo solicitado.
Marque su calendario para la fecha de vencimiento de su primer pago para que no se lo pierda. Las fechas de vencimiento varían según el prestamista (a veces incluso según el tipo de préstamo); el primer pago generalmente vencerá alrededor de 30 días después de finalizar su préstamo. Verifique los documentos de su préstamo o comuníquese con el prestamista para verificar la fecha de vencimiento de su primer pago. Asegúrese de hacer sus pagos mensuales a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados y daños a su puntaje de crédito. Es posible que desee ponerlos en pago automático, especialmente si la APR y el monto del pago mensual son fijos.
En caso de que su solicitud sea denegada, el prestamista le enviará una carta explicando por qué fue rechazada, lo que se conoce como notificación de acción adversa. Si su informe de crédito influyó en la decisión, recibirá el nombre de la agencia de crédito que proporcionó el informe con una nota que le informará que tiene derecho a una copia gratuita de ese informe y puede disputar la exactitud de la información. en ella si está mal. El prestamista también le informará cuál es su puntaje de crédito si utilizó un puntaje de crédito para tomar la decisión.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué necesitas para solicitar un préstamo personal?
Para solicitar un préstamo personal, generalmente debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente mayor de 18 años. También deberá proporcionar información personal, incluido su nombre y número de Seguro Social, identificación, documentación de ingresos e información de empleo. En algunos casos, es posible que también deba proporcionar una declaración de impuestos.
¿Mi préstamo personal afectará mi puntaje de crédito?
Obtener un préstamo personal puede afectar su puntaje de crédito. Abrir una nueva cuenta y aumentar el monto de la deuda que debe puede reducir su puntaje crediticio a corto plazo. Eso puede compensarse un poco con un pequeño impulso que proviene de agregar un préstamo a plazos a los tipos de crédito que tiene, especialmente si actualmente no tiene ningún otro préstamo a plazos. Su puntaje de crédito puede aumentar con el tiempo a medida que paga su saldo y su cuenta envejece.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar una solicitud?
El tiempo de aprobación de la solicitud para un préstamo personal varía según el prestamista: puede obtener una decisión de aprobación el mismo día o puede demorar varios días. Mientras espera una decisión, es posible que pueda acceder en línea al estado de su última solicitud.
¿Cuánto tardaré en recibir el dinero?
Puede recibir los fondos del préstamo inmediatamente o tan pronto como 24 horas después de la aprobación, según el prestamista. Puede tomar más tiempo recibir el dinero si ha optado por un cheque en lugar de que el préstamo se deposite en su cuenta bancaria.
