Si tiene un congelamiento de crédito para protegerse del robo de identidad, es posible que se esté preguntando: ¿Cuánto tiempo se tarda en descongelar mi crédito para poder solicitar una hipoteca o un trabajo? Esto es lo que necesita saber sobre el proceso de descongelación y cuánto puede tardar.
La línea de tiempo
El plazo para levantar un congelamiento de crédito, a veces conocido como «congelamiento de seguridad», depende de cómo lo solicite. Según la Comisión Federal de Comercio, las tres principales agencias de crédito deben levantar un congelamiento dentro de una hora si la solicitud se realiza en línea o por teléfono. Si envía su solicitud por correo, deben levantar el congelamiento dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud. (El correo es el método requerido si está solicitando un congelamiento de crédito para un hijo menor).
Maneras de descongelar
Cada buró de crédito tiene su propio proceso para descongelar informes de crédito. Es posible que necesite tener el PIN que recibió cuando inicialmente congeló su crédito.
Descongelar su crédito con Equifax
- En línea: Deberá crear una cuenta MyEquifax si aún no lo ha hecho. Puede descongelar su crédito, verificar el estado de su solicitud o iniciar un nuevo congelamiento de crédito si es necesario.
- Por teléfono: Llame al 888-298-0045.
- Por correo: Deberá descargar este formulario de Equifax. Equifax levantará el congelamiento una vez que se verifique su identidad. Envíe por correo a Equifax Information Services LLC, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348.
Descongelar su crédito con Experian
- En línea: No necesita crear una cuenta; hay un formulario simple que puede completar en línea.
- Por teléfono: Llame al 888-397-3742.
- Por correo: Envíe por correo a Experian Security Freeze, PO Box 9554, Allen, TX 75013.
Descongelar su crédito con TransUnion
- En línea: Deberá crear una cuenta en línea con TransUnion o usar la aplicación myTransUnion.
- Por teléfono: Llame al 888-909-8872.
- Por correo: Envíe su solicitud por escrito a TransUnion LLC, PO Box 160, Woodlyn, PA 19094.
Descongelar su crédito en una agencia de crédito no lo descongelará en las otras dos. A menos que sepa a quién planea contactar su prestamista, deberá realizar la solicitud en cada oficina para asegurarse de que no haya problemas técnicos cuando solicite un préstamo.
¿Hay alguna manera de acelerar el proceso?
Una hora no es mucho, pero si tiene una necesidad urgente de descongelación de crédito porque está compitiendo por un alquiler de apartamento codiciado o solicitando un préstamo para pagar una factura veterinaria de emergencia, puede acelerar las cosas al explicando las circunstancias a un representante telefónico en el buró de crédito. Si necesita enviar su solicitud, puede pagar más por el correo al día siguiente.
También puede prepararse con anticipación para minimizar cualquier retraso o problema. TransUnion, por ejemplo, le permite programar el final de un congelamiento de crédito con 15 días de anticipación.
La línea de fondo
Descongelar su crédito es rápido y gratuito, pero hay algunas cosas que debe recordar:
- Puede especificar cuánto tiempo desea que se levante el congelamiento (un día, una semana o más) o puede hacerlo indefinidamente. (Siempre que sepa aproximadamente cuánto tiempo llevará procesar sus solicitudes de préstamo, establecer un marco de tiempo es una buena manera de darse tiempo para presentar una solicitud a múltiples prestamistas para obtener la mejor tasa).
- Si opta por un levantamiento temporal y sabe a qué agencia de crédito se comunicará su prestamista, puede ahorrar tiempo haciendo su solicitud solo en esa agencia. Si no lo sabe, asegúrese de comunicarse con las tres oficinas.
- No confunda un congelamiento de crédito con un bloqueo de crédito. Un candado es similar, pero se puede aplicar o quitar casi instantáneamente ya sea en línea o a través de una aplicación móvil que ofrecen las agencias de crédito. A diferencia de un congelamiento, sus protecciones no están garantizadas por ley y puede haber una tarifa.
- Un congelamiento de crédito solo evita que un ladrón abra una nueva cuenta a su nombre. No le impide hacer cargos a sus cuentas existentes. Todavía necesita monitorear todos los extractos bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros para detectar transacciones fraudulentas.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué tan pronto después de congelar mi crédito puedo descongelarlo?
Puede congelar y descongelar su crédito con la frecuencia que desee, pero tenga en cuenta que cada proceso puede demorar hasta una hora. Si congela su crédito y luego se da cuenta de que necesita descongelarlo, espere al menos una hora para asegurarse de que su crédito esté completamente congelado.
¿Cómo puedo descongelar mi crédito si olvidé mi código?
Si olvida su PIN, puede recuperarlo o actualizarlo iniciando sesión en su cuenta con la agencia de crédito. Una vez que haya iniciado sesión, busque indicaciones como «Solicitar un número de identificación personal» (Experian) o «Administrar PIN» (Transunion) para completar esta solicitud.
¿Cuánto dura un congelamiento de crédito si no solicito un descongelamiento?
Un congelamiento de crédito generalmente dura hasta que lo elimine.
