El banco de Silicon Valley colapsó. Se consideró un punto de partida importante para muchas nuevas empresas. También en Alemania, alrededor del 10 por ciento de los 3.600 clientes corporativos europeos hacen negocios con el banco. Pero, ¿qué pueden aprender los fundadores y las empresas de una quiebra bancaria en Silicon Valley?
Silicon Valley Bank fue considerado el decimosexto banco más grande de los EE. UU. Al principio, parece extraño que una institución financiera tan grande pueda colapsar. Pero dos factores convergieron en este banco.
Por un lado, el banco invirtió una parte importante del dinero entrante en bonos del gobierno a largo plazo e hipotecas a precios elevados. Estos bonos ahora tenían que venderse a precios desfavorables, lo que resultó en pérdidas de miles de millones.
Otra razón fue la tensa situación económica de muchas empresas y empresas emergentes en la economía digital que, como resultado, ya no podían pagar los préstamos a tiempo y al mismo tiempo necesitaban sus depósitos.
El colapso del banco de Silicon Valley: causas
Cuando las estimaciones iniciales dijeron que el colapso del banco sería «un momento Lehman para el mundo de las startups», provocó corridas bancarias y retiros por parte de las empresas, lo que eventualmente empeoró las cosas.
Un pequeño detalle: en muchos casos, los fondos fueron retirados por consejo de empresas de capital riesgo, que, a su vez, hicieron negocios con Silicon Valley Bank durante muchos años. El hecho de que esta «recomendación» agudizara la crisis de la banca es sin duda un momento especial en la historia de la quiebra bancaria.
Ahora bien, hay que decir que la situación, especialmente para las start-ups alemanas, según estimaciones iniciales, no es dramática, lo que se debe principalmente al sistema de protección de depósitos.
En Estados Unidos, los sistemas de seguridad también evitaron la mayor parte de los daños, aunque todavía no es posible evaluar definitivamente las consecuencias. Pero hay algunas lecciones que aprender del caso del banco de Silicon Valley.
1. Los que tienen dinero duermen mejor.
En principio, se puede decir que una empresa debe tener ciertas reservas financieras cuando se vuelve empresarial. Suena como una perogrullada, pero especialmente en el espacio digital y tecnológico, no es raro ver una financiación masiva.
Esto significa que la participación de la deuda en la empresa es alta y la participación del capital es baja. Si hay un problema con el banco de financiación, esto puede conducir rápidamente a situaciones embarazosas y confusas.
Además, puede tener sentido tener líneas de crédito de emergencia a las que se pueda recurrir en caso de que ocurra lo peor. Esta búsqueda a corto plazo se puede realizar en una nueva cuenta bancaria y, por lo tanto, asegurar nuevos fondos en una nueva institución financiera con la que continuar las actividades comerciales.
2. Encuentra y protege alternativas
El colapso del banco de Silicon Valley demostró que tener una «copia de seguridad» del banco principal tiene sentido. Porque si el banco principal de la empresa colapsa y ya no es posible acceder a la cuenta allí, entonces ya no será posible realizar pagos, por ejemplo.
Fue este problema el que abordaron algunos de los fundadores cuando estuvieron en la conferencia SXSW en Austin, Texas, el 11 y 12 de marzo y se enteraron del accidente. Luego perdían el acceso a la cuenta minuto a minuto, y claro, esto provocaba un nerviosismo excesivo.
El segundo banco, quizás con un conjunto limitado de funciones, al menos brinda la posibilidad de continuar con las transacciones financieras.
Esto fue exactamente lo que muchas empresas en los EE. UU. ya no pudieron hacer en los primeros días después del colapso y generó pánico por un aumento en el número de quiebras debido a la incapacidad de pagar las facturas.
3. Elabora un plan de contingencia y prueba la app
Muchos fundadores no están preparados o no están suficientemente preparados para los problemas bancarios. En particular, no existen planes de contingencia que proporcionen instrucciones sobre cómo hacer frente a una quiebra bancaria o cualquier otra emergencia.
Por ejemplo, dicho plan de emergencia podría regular la terminación de pagos en relación con el contacto con los destinatarios del dinero, por ejemplo, para negociar períodos de pago más largos en un tiempo corto.
Todavía es mejor que filtrar fondos que se necesitan en otros lugares para evitar la insolvencia de su propia empresa.
Sin embargo, tener un plan de emergencia por sí solo no es suficiente. Más bien, también debe quedar claro en qué circunstancias se aplica, quién inicia la aplicación (por ejemplo, si un director gerente no está disponible como «iniciador natural») y quién supervisa la implementación.
4. La comunicación de crisis es elemental
Finalmente, los fundadores deben involucrarse en la comunicación de crisis. Porque en este caso se ha vuelto a demostrar que una mala comunicación puede llevar al público a sacar conclusiones incorrectas o erróneas. Esto, a su vez, puede ser una carga para las empresas que interactúan y las empresas emergentes.
En las primeras horas después de que se hicieran públicos los problemas en Silicon Valley Bank, algunos fundadores tanto en EE.
Como resultado, la información también ha sido en blanco y negro, aunque es probable que los reguladores de EE. UU. controlen la situación con relativa rapidez, y el impacto en Alemania fue limitado.
Las noticias, sin embargo, inicialmente estaban llenas de reportajes negros. Y esto a pesar de que la historia debería habernos enseñado que, antes que nada, debes mantener el equilibrio y mantener la calma.
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El colapso del banco de Silicon Valley: conclusiones
No se puede descartar por completo que el banco colapse. En los últimos años, se han producido repetidas quiebras de Lehmann Brothers y Greensill Bank, por citar sólo dos ejemplos notables. Por lo tanto, es importante que los fundadores tomen precauciones.
Particularmente influenciadas por los últimos años, cuando había pocos riesgos reconocibles, muchas empresas jóvenes no crearon cuidadosamente sus reservas para riesgos. El caso del banco de Silicon Valley debería servir para repensar. Porque es mejor prevenir que lamentar.
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