La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha opinado sobre el uso de la moneda virtual y recomienda que se evite Bitcoin hasta que se establezcan sistemas regulatorios.
Un documento preparado por la EBA para dirigirse a la Comisión Europea y al Parlamento Europeo establece la opinión del organismo regulador (.PDF) sobre la moneda virtual, como Bitcoin, Litecoin y Peercoin, y advierte a las instituciones financieras que mantengan su distancia hasta que la industria esté regulada. .
La EBA es responsable de monitorear las actividades financieras nuevas y existentes en la región europea, con el fin de promover la seguridad de los mercados financieros y emitir pautas y recomendaciones para mantener el flujo de negocios. La EBA no se interesó en la moneda virtual hasta septiembre del año pasado y emitió una advertencia en diciembre describiendo los riesgos de invertir en Bitcoin.
El organismo de control financiero y bancario de la UE dice que se debe realizar una «evaluación exhaustiva» de la moneda virtual (VC), y la pregunta principal es si la criptomoneda puede, o debe, ser regulada.
El atractivo de la moneda virtual es que la materia prima no está regulada por un banco central u organismo público, y la moneda se puede almacenar en línea o fuera de línea a través de una billetera electrónica. Si bien algunos titulares «minan» moneda virtual a través de la Web, la criptomoneda más popular es Bitcoin, y la mayoría del comercio se realiza a través de puestos de intercambio como el ahora desaparecido Mt. Gox — que se declaró en bancarrota tras el robo de sus reservas de Bitcoin.
La reputación de Bitcoin se vio empañada tras el cierre del mercado clandestino Ruta de la Seda, donde se realizaron muchos comercios ilegales, como armas y drogas, utilizando la criptomoneda. A pesar de cierta creencia de que Bitcoin solo es bueno para hacer que las transacciones sean más difíciles de rastrear, también puede usarse para apuntalar la moneda tradicional donde la economía es débil o está en desarrollo, como el comprador de 30.000 Bitcoin confiscados de la redada de Silk Road cree.
La EBA reconoce que la criptomoneda tiene sus usos, como costos de transacción reducidos, velocidad de transacción más rápida e inclusión financiera, pero dice que estos beneficios son «menos relevantes» en la Unión Europea, «debido a las regulaciones y directivas de la UE existentes y pendientes» que son explícitamente dirigido a mejorar estos elementos financieros del mercado.
Por el contrario, la EBA dice que reconoce más de 70 riesgos asociados con el comercio de criptomonedas; incluido riesgos para los usuarios, riesgos para los participantes que no pertenecen al mercado, riesgos para la integridad financiera y el posible aumento del blanqueo de capitales y los delitos financieros. Además, el organismo de control dice que los sistemas de pago tradicionales pueden verse amenazados por la moneda virtual, y las autoridades reguladoras también están en riesgo.
También entran en juego otros factores, según la EBA. La EBA dice:
Los riesgos incluyen el hecho de que cualquier persona puede crear un esquema de VC y luego cambiar su función, y en el caso de esquemas descentralizados, como Bitcoins, cualquier persona con una parte suficiente del poder computacional; que el pagador y el beneficiario pueden permanecer en el anonimato; que los esquemas de VC no respetan los límites jurisdiccionales y, por lo tanto, pueden socavar las sanciones financieras y la incautación de activos; y que los participantes del mercado carecen de arreglos sólidos de gobierno corporativo.
La EBA dice que la regulación es necesaria, pero un organismo regulador completo y global sería extremadamente costoso y complejo, además de tomar «un tiempo considerable para desarrollar, ajustar e implementar», por lo que las medidas a corto plazo serían actualmente una mejor opción. opción para mitigar los riesgos inmediatos.
La EBA recomendó que las autoridades nacionales de supervisión disuadan a las entidades de crédito, las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico de comprar, mantener o vender capital riesgo hasta que se apruebe la regulación. Además, para «proteger» a las instituciones financieras tradicionales, la EBA dice que los legisladores de la UE deberían considerar declarar a los comerciantes de capital riesgo, como las bolsas, «entidades obligadas» bajo la Directiva contra el lavado de dinero de la UE.
Esto haría que los puestos comerciales de criptomonedas y las empresas que comercian con VC estén sujetos a requisitos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Hasta que esto suceda, el organismo de control financiero dice que las instituciones financieras no deben tener, comerciar o comprar monedas virtuales. Sin embargo, se debe permitir que continúen las relaciones de cuenta corriente con empresas en el campo de VC.
En declaraciones al Financial Times, Matthias Kroner, director ejecutivo de Fidor Bank en Alemania, dijo:
La regulación ‘constructiva’ sería una ventaja para el sector. Un mercado no regulado sin estándares mínimos[…]crearía un entorno peligroso para el usuario.
Si bien las empresas dispersas en Occidente han comenzado a experimentar con Bitcoin, aún se debate seriamente si ver o no a los VC como una moneda legítima. El año pasado, banco central de china prohibió a las firmas financieras y a los titulares de cuentas manejar transacciones dentro de la industria.
