JD Power descubrió en su informe de encuesta reciente que, a medida que la inflación alcanza un máximo de cuatro décadas del 7,5 %, los consumidores experimentan un mayor estrés por su salud financiera. No sorprende que el 62 % de todos los encuestados indicaron que el precio de los bienes está aumentando más rápido que sus ingresos, y el 30 % reveló que se preocupa por el dinero en el trabajo.
El estudio es un estudio de pulso mensual compilado de 4,000 encuestados en los EE. UU.
La inflación está afectando más a los clientes bancarios vulnerables, estresados y sobreextendidos, según el estudio. Los clientes vulnerables se definen como personas que luchan mes a mes para satisfacer sus necesidades básicas, como el pago de facturas. Los clientes estresados hacen pagos mensuales pero no pueden planificar sus finanzas futuras, y los clientes sobrecargados tienen un plan futuro, como un 401K a través de su trabajo, pero luchan por satisfacer las necesidades mensuales.
El estudio encontró que el 75% de los clientes estresados y el 71% de los clientes vulnerables indicaron que el precio de los productos está superando sus ingresos. Mientras están en el trabajo, el 40% de los clientes vulnerables se preocupan por sus finanzas e indicaron que recibir pagos con mayor frecuencia aliviaría parte de ese estrés.
Los empleadores que luchan con la retención de empleados y la dotación de personal de sus negocios podrían resolver estos problemas y disminuir la carga financiera de sus empleados, mirando más allá del ciclo de pago estándar.
Según el estudio, un sorprendente 76 % de los trabajadores de hoteles y alimentos indicaron que cambiarían de empleador si eso significara que les pagaran con más frecuencia, y el 51 % de todos los trabajadores indicaron que también harían el cambio.
«Creo que los vientos han cambiado, y [employers] que no están haciendo planes para dar a los consumidores y sus empleados un mayor control sobre el dinero que ganan, con depósitos más frecuentes, van a agregar eso a una lista de razones por las que están perdiendo empleados durante la gran renuncia», Jennifer White , consultor sénior en banca e inteligencia de pagos de JD Power, dijo MarketingyPublicidad.es.
A medida que la tecnología de pago avanza y los pagos se simplifican, como con FinTechs como Venmo, Square y PayPal, el ciclo de pago estándar semanal, quincenal o mensual comienza a parecer obsoleto.
Cuando los empleados tienen un mayor control sobre sus finanzas, experimentan mayores niveles de empoderamiento. White dijo que esos niveles de empoderamiento son los más bajos desde febrero de 2021.
Los diferentes sistemas de pago, como el pago a pedido, podrían devolverles a los empleados esa sensación de empoderamiento en un momento en que el estrés financiero pesa mucho sobre ellos. A medida que aumenta la inflación, también podría aumentar la demanda de pagos a pedido u otros sistemas que les den a los empleados más control sobre sus finanzas.
«El sentimiento entre la fuerza laboral, particularmente en industrias como hoteles, servicios o comercio minorista, [is that the palate] el pago más frecuente está creciendo», dijo White.
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Sin embargo, no todo depende del empleador para promover el bienestar financiero de los consumidores. Según el estudio, el 83% de los encuestados dijo que es al menos «algo importante» que los bancos ofrezcan programas de salud financiera a los clientes. Más de una cuarta parte de los encuestados dijeron que sus bancos se desempeñaron de manera inadecuada en el apoyo a la salud financiera.
White dijo que los bancos deben respaldar la salud financiera con un enfoque de «tres niveles»: ¿Qué tan útiles son estos programas o productos? ¿Llegan los programas y productos a los consumidores apropiados? ¿Y qué tan efectivos son los programas una vez que el consumidor los está usando?
«Una vez que los consumidores están usando esos productos, los bancos deben asegurarse de que funcionen sin problemas. La posibilidad de deleitar está ahí en la superficie, pero también lo está la posibilidad de decepcionar», dijo White.
Los bancos podrían ayudar a aliviar parte del estrés que los consumidores sienten actualmente al ofrecer programas que brindan a los clientes un acceso más rápido al depósito directo o acceso a fondos de emergencia para ayudar a cerrar la brecha entre los cheques de pago cuando las facturas se avecinan.
«Los bancos deben asegurarse de que están siendo útiles, que tienen los productos correctos en su conjunto de productos y que [they’re] teniendo en cuenta la necesidad de apoyo de los consumidores. Ya no se trata solo de transacciones», dijo White.
Si los clientes sienten que las grandes instituciones financieras no satisfacen sus necesidades financieras, podrían comenzar a cambiar hacia opciones de neobanca como Chime o SoFi. American Express también introdujo una cuenta de cheques para el consumidor solo en línea como una alternativa bancaria.
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Estos bancos digitales suelen ofrecer muy pocas tarifas, algo que los consumidores vulnerables pueden encontrar más atractivo, y sistemas transparentes. Pero el impacto que este cambio podría tener en los grandes bancos aún está por verse, dijo White.
