Gran parte de los EE. UU. quedó atrapado en la emoción del éxito del foro /r/WallStreetBets Reddit a fines de enero. Los pequeños inversores identificaron un punto débil en el mercado de valores y lo explotaron, creando muchas historias de pobreza a riqueza.
Ahora que el polvo se ha asentado y algunos inversionistas están viendo grandes saldos en sus cuentas corrientes, hay una cosa importante a considerar: los impuestos.
¿Tengo que pagar impuestos sobre el dinero ganado mientras invierto?
Sí. Si compró y vendió de forma rentable acciones de GameStop (o de cualquier otra empresa), deberá pagar impuestos. La(s) agencia(s) de corretaje que utilizó para comprar y vender acciones reportarán esa información al IRS, y usted deberá pagar impuestos sobre la renta. Sin embargo, debe centrarse en la palabra «ganado» aquí, porque es importante.
Supongamos que compró 10 acciones de GameStop a $5 por acción sin cargos y luego las vendió a $300 por acción sin cargos. El costo inicial de esa inversión fue de $50, pero retiró $3000. Por esa inversión, su ganar era $2,950, y eso es lo que deberá pagar en impuestos.
¿Qué pasaría si le cobraran una tarifa por comprar y vender? Digamos que la tarifa fue de $5 para comprar y $5 para vender. En ese caso, compró 10 acciones de GameStop a $5 cada una y pagó una tarifa de $5. Esto significa que su base es $55: la cantidad que pagó por el activo, incluidos los honorarios y las comisiones.
Si vendió la inversión y ganó $3,000, pero nuevamente le cobraron una tarifa de $5, en realidad ganó $2,995. Esa es su cantidad realizada: el dinero que terminó en su cuenta después de las tarifas y comisiones.
En esa situación, adeudaría impuestos por $2,940, que es el resultado de restar la base de la cantidad realizada.
Es muy importante tener en cuenta que si perdió dinero en otra inversión, puede usarlo para contrarrestar estas ganancias. Entonces, si compró 100 acciones de AMC a $ 15 por acción y las vendió a $ 8 por acción, perdió $ 700. Podría restar la pérdida de $700 de la ganancia de $2,950, lo que significa que solo debe impuestos sobre $2,250.
Si perdió más de lo que ganó, puede usar las pérdidas de capital para compensar hasta $3,000 de otros ingresos, como las ganancias normales, y puede trasladar las pérdidas de capital no utilizadas a años futuros. Entonces, si perdió $ 9,000 en total, podría transferir $ 6,000 en pérdidas para usar en el futuro.
Otra cosa importante a considerar es si se trata de ganancias a largo o corto plazo, que cambian la tasa de impuestos que debe pagar.
Plusvalías a corto plazo
¿Qué son las ganancias de capital a corto plazo?
Si mantiene una inversión durante un año o menos antes de venderla, se considera una ganancia de capital a corto plazo. Por ejemplo, si compró acciones en GameStop el 12 de enero de 2021 y las vendió el 28 de enero de 2021, eso es una ganancia de capital a corto plazo. Casi todos los que obtuvieron una ganancia rápida al comprar y vender GameStop deberán impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo.
¿Qué hago si obtuve ganancias a corto plazo?
Actualmente, las ganancias de capital a corto plazo en los Estados Unidos se gravan como ingreso normal. Simplemente agregaría los ingresos de su inversión a sus ingresos totales del año y pagaría impuestos normalmente sobre esos ingresos. Su porcentaje exacto depende de la categoría impositiva en la que se encuentre en función de sus ingresos generales.
Es importante tener en cuenta que las pérdidas a corto plazo compensan las ganancias a corto plazo. Entonces, si perdió dinero en una inversión a corto plazo, lo restaría aquí, hasta la cantidad total que ganó.
Si le preocupa cómo administrar los impuestos sobre las ganancias de capital en su propia situación específica, comuníquese con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo con los detalles.
Ganancias de capital a largo plazo
¿Qué son las ganancias de capital a largo plazo?
Si mantiene una inversión durante más de un año antes de venderla como ganancia, se considera una ganancia de capital a largo plazo. Por ejemplo, si compró acciones en GameStop el 12 de enero, 2020y los vendió el 28 de enero de 2021eso es una ganancia de capital a largo plazo.
¿Qué pasa si mantengo y obtengo ganancias a largo plazo?
Las ganancias de capital a largo plazo en los Estados Unidos pagan una tasa de interés más baja que las ganancias de capital a corto plazo. Dependiendo de sus ingresos, se cobran a una tasa del 0%, 15% o 20%. Estas son las tasas impositivas actuales sobre ganancias de capital a largo plazo:
Tasas de impuestos sobre ganancias de capital a largo plazo de 2021
| Estado de presentación de impuestos | tasa 0% | tasa del 15% | tasa del 20% |
| Único | Renta gravable de hasta $40,400 | $ 40,401 a $ 445,850 | Más de $445,851 |
| Casado que presenta una declaración conjunta | Renta gravable de hasta $80,800 | $80,801 a $501,600 | Más de $ 501,601 |
| Casado declarando por separado | Renta gravable de hasta $40,400 | $40,401 a $250,800 | Más de $250,801 |
| Jefe de hogar | Renta gravable de hasta $54,100 | $ 54,101 a $ 473,750 | Más de $473,751 |
CRÉDITO DE LA MESA: Forbes (Kate Ashford y Benjamin Curry)
Es importante tener en cuenta que las pérdidas a largo plazo solo compensan las ganancias a largo plazo. Si perdiera dinero en una inversión a largo plazo, lo restaría aquí hasta el monto total que ganó.
Nuevamente, si le preocupa cómo administrar los impuestos sobre las ganancias de capital en su propia situación específica, comuníquese con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo con los detalles.
Implicaciones del Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo
¿Qué es el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo?
Otro aspecto importante de los impuestos con ganancias de GameStop es el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC). El EITC es un crédito fiscal otorgado a hogares de ingresos bajos y moderados, en particular aquellos con niños. es un impuesto real crédito, lo que significa que reduce la cantidad de impuestos que debe al IRS. Esto puede resultar en una factura de impuestos mucho menor o en un reembolso mucho mayor.
Hay muchas reglas para calificar para el EITC. El mayor requisito es que los ingresos de los menores sean relativamente bajos, pero el umbral para calificar salta bastante para cada niño en su hogar. Además, la cantidad que puede reclamar aumenta sustancialmente si tiene hijos, hasta $6,728 en 2021 si tiene tres o más hijos calificados.
Cómo las ganancias de inversión afectan el EITC
Sin embargo, hay un gran inconveniente en este EITC. Su ingreso total de inversión debe ser de $3,650 o menos para calificar. Por lo tanto, si tiene más de un hijo calificado y de otra manera calificaría para el EITC, si solo supera ligeramente ese umbral, en realidad perderá dinero porque el crédito fiscal es mayor que su ingreso total de inversión.
¿Qué sucede si pierdo el EITC?
Si pierde el EITC únicamente debido a las ganancias de su inversión, significa que deberá una factura de impuestos mayor que la que tendría de otra manera. Si está cerca del límite, una pequeña pérdida de inversión lo colocaría por debajo de ese nivel, por lo que es posible que desee considerar hacer otra pequeña inversión de modo que, si pierde dinero en ella, al menos restauraría su EITC para el año siguiente. .
Por ejemplo, si calificó para el EITC en 2020 y parece que volvería a calificar para él en 2021, excepto que ganó $4,000 en ingresos por inversiones, considere usar parte de sus ingresos por inversiones para invertir en otras inversiones a corto plazo. . Si eso da resultado, entonces los ingresos de su inversión son lo suficientemente altos como para que la pérdida del crédito fiscal no sea un gran problema. Si muestran una pérdida, véndalos cuando traigan el total de ingresos de su inversión por debajo de $ 3,650. Esto no vale la pena si tiene un ingreso de inversión muy grande, ya que tendría que perder mucho dinero en inversiones para recuperar un crédito fiscal bastante pequeño; esto solo tiene sentido si estás cerca del límite.
Si le preocupa el EITC en su propia situación específica, comuníquese con un profesional de impuestos. Ellos pueden ayudarlo a trabajar en los detalles de su propia situación fiscal.
Haz un plan antes de gastar
En cualquier caso, si obtuvo algún ingreso de inversión al hacer apuestas en Wall Street, ¡felicidades! Sin embargo, en lugar de derrochar ese dinero, considere usarlo de una manera que mejore las cosas para usted en el futuro.
plan de impuestos
En primer lugar, asegúrese absolutamente de haber reservado suficiente dinero para impuestos. Dado que es probable que se trate de una ganancia de capital a corto plazo, querrá usar una calculadora de impuestos para ver cuánto deberá en impuestos cuando presente su declaración en 2022. La calculadora de impuestos de Intuit lo ayudará a obtener una estimación aproximada de su factura de impuestos . Solo asegúrese de mantener al menos esa parte de sus ingresos.
Esto es lo más importante, ya que no querrá quedarse con una factura de impuestos en abril.
También: Siete formas de usar su reembolso de impuestos que le cambiarán la vida
Crear un fondo de emergencia y pagar deudas
¿Qué pasa con el resto de sus ingresos de inversión? Debe comenzar tomando medidas para solidificar su base financiera para que pueda hacer frente a cualquier cosa que la vida le depare: enfermedad, pérdida del trabajo o cualquier otro evento inesperado. Comience por crear un fondo de emergencia, que es solo un fondo de efectivo guardado en una cuenta de ahorros para eventos inesperados. Una buena cantidad para almacenar es al menos un mes de gastos de manutención.
Una vez que tenga eso en su lugar, pague sus deudas. Primero, asegúrese de estar al día con todas sus facturas. Luego, elabore un plan de pago de deudas que lo ayude a determinar qué deudas abordar primero y haga un gran pago adicional en la que se encuentra en la parte superior de la lista. Si lo hizo realmente bien, pague las deudas en su totalidad siguiendo la lista. Ver la deuda de la tarjeta de crédito y los préstamos estudiantiles simplemente desvanecerse en el aire es una carga duradera de sus hombros.
Construir una base financiera
¿Qué sucede si tiene un fondo de emergencia y no tiene deudas (o le quedan deudas con intereses muy bajos)? Hay opciones a considerar al decidir qué hacer con su dinero recién descubierto. Considere usar este dinero para construir una base financiera duradera para usted y su familia.
Identifica cuáles son tus objetivos a largo plazo. ¿Quieres ser dueño de una casa? ¿Quiere pagar la educación universitaria de su hijo? ¿Quieres jubilarte antes de tiempo? Averigüe qué es significativo para usted en su vida, luego busque asesoramiento financiero específico sobre cómo invertir mejor para ese objetivo.
[This article was originally published on The Simple Dollar in February 2021. It was updated in December, 2021.]
