FICO lanza la solución de originaciones de próxima generación para aperturas de cuentas digitales primero

FICO anunció hoy una nueva solución de originación de préstamos impulsada por su plataforma FICO, y entregada globalmente en Amazon Web Services (AWS) Cloud, que permite a las empresas de servicios financieros la capacidad de tomar decisiones más rápidas, inteligentes y rentables al automatizar aún más el proceso de originación de préstamos.

De acuerdo con la empresa de análisis de datos con sede en Silicon Valley que fue pionera en el puntaje de crédito FICO utilizado para predecir la probabilidad de que los clientes paguen un préstamo a tiempo, FICO Originations Solution, impulsada por FICO Platform, «faculta a las empresas para brindar experiencias excepcionales y personalizadas a los clientes». al automatizar un recorrido del cliente sin fricciones a lo largo del proceso de originación del préstamo».

La originación de un préstamo ocurre cuando un comprador solicita y obtiene un préstamo de un prestamista o banco. Consta de varias etapas, comenzando con la solicitud de préstamo por parte del prestatario, la presentación de la documentación necesaria, la evaluación de la solicitud por parte del prestamista y la concesión final del préstamo.

Durante años, los clientes tenían que solicitar un préstamo en persona en una sucursal bancaria o por teléfono. Aquellos con un crédito por encima del promedio a excelente (un puntaje FICO alto) podrían ser aprobados para una tasa baja instantáneamente, a menudo dentro de un día, mientras que aquellos con un puntaje FICO más bajo requirieron tiempo adicional, generalmente unos días, para que la oficina administrativa del prestamista revisar los antecedentes financieros y personales del cliente. Pero con el advenimiento de la computación en la nube en la última década, el uso de recursos en línea, el aumento de la competencia de las empresas fintech, los prestamistas digitales y otras alternativas bancarias, las empresas de servicios financieros han tenido que acelerar el proceso de préstamo para competir por la experiencia del cliente.

«Los clientes quieren velocidad, comodidad y personalización», dijo Tim Van Tassel, vicepresidente y director de gestión de productos de FICO. «La tecnología heredada se ha vuelto inflexible y ha quedado pequeña; la agilidad y la capacidad de avanzar rápidamente hacia el futuro y ampliar las soluciones son realmente fundamentales para lo que vemos en el mercado», dijo a MarketingyPublicidad.es durante una demostración del producto.

FICO dijo que la pandemia ha jugado un papel importante en obligar a las instituciones financieras a nivel mundial a repensar sus estrategias comerciales para competir mejor en una economía digital. Según un estudio reciente de FICO, más del 70 % de los clientes de todo el mundo están dispuestos a abrir una cuenta digitalmente mediante una aplicación o un sitio web. Sin embargo, la mitad de todos los clientes abandonan el proceso de incorporación digital si deben responder más de 10 preguntas, y solo el 21 % de los encuestados dijo que completaría el proceso si se le pidiera salirse de los canales digitales, como visitar una sucursal.

Si bien los proveedores de servicios financieros buscan utilizar todos los datos disponibles para tomar mejores decisiones para sus clientes, continúan buscando una mayor eficiencia en todos sus productos y canales. La solución de originaciones de FICO permite a los proveedores de servicios financieros tomar decisiones precisas y basadas en el valor en la originación mientras los ayuda a desarrollar carteras más rentables y administrar el riesgo a nivel del cliente, según la compañía.

Van Tassel dijo que los proveedores de servicios financieros de hoy en día necesitan sistemas extensibles, ágiles, preparados para análisis y hambrientos de datos para competir en una economía digital. «FICO Originations Solution brinda la sofisticación digital y analítica que permite a las instituciones financieras ofrecer la seguridad, la comodidad y la personalización que los clientes buscan durante el proceso de apertura de cuenta a través del canal elegido, mientras administran de cerca el riesgo a nivel del cliente», agregó.

Y al ser nativo de la nube de AWS, FICO Originations Solution brinda a las instituciones financieras la plataforma abierta y extensible que necesitan para brindar experiencias personalizadas que esperan los clientes con conocimientos digitales de hoy. «Lo que entregamos está destinado a un usuario muy sofisticado, no a alguien que busca un mercado y dice que simplemente seguirá la misma política que todos los demás, sino a alguien que dice que voy a usar mi comprensión de mis clientes de manera diferente y cómo aplican eso», dijo Van Tassel a MarketingyPublicidad.es.

Según la empresa, al hacer que la plataforma FICO impulse la solución Originations, las organizaciones pueden ver los siguientes beneficios:

Apertura de cuenta digital rápida, flexible y sin fricciones: Permitir que las instituciones financieras brinden fácilmente esas experiencias, sin importar dónde se encuentre la organización en su proceso de transformación digital.

Plantillas de configuración eficientes cargadas de IP en todos los dominios: Las plantillas configurables incorporan décadas de IP de originación líder de FICO y las mejores prácticas, lo que permite a los usuarios comerciales adoptar soluciones de originación de extremo a extremo existentes que satisfagan sus necesidades, en lugar de esperar a que el personal de TI desarrolle soluciones para ellos.

Automatización, autonomía y acceso mejorados: Las instituciones financieras pueden reducir su dependencia de múltiples proveedores de tecnología al automatizar y reemplazar sus sistemas heredados con una solución unificada, centralizada y basada en la nube que funciona en todos los productos, regiones y líneas de negocios.

Predicciones más precisas basadas en datos sobre lo que harán los clientes: las empresas pueden usar la combinación y la secuencia de datos correctas para generar conocimientos y luego usar análisis para identificar matemáticamente las mejores decisiones y productos posibles para cada cliente.

Fácil acceso a más de 130 fuentes de datos globales a través de la biblioteca de datos de FICO: Con un mayor acceso a los datos, las instituciones financieras pueden tomar mejores y más rápidas decisiones sobre los clientes en todas las líneas de negocio.

Toma de decisiones ágil y preparada para el futuro que se escala fácilmente en múltiples regiones: estandarice y centralice los sistemas de originación heredados en varias regiones para impulsar una mayor eficiencia, transparencia y grandes economías de escala.

Las capacidades subyacentes proporcionan una base para el futuro: Las empresas pueden agregar fácilmente más aplicaciones de toma de decisiones centradas en el cliente en otras áreas del negocio, como la gestión de clientes o la prevención del fraude.

Nikhil Behl, director de marketing de FICO, dijo en un anuncio de la compañía que los beneficios adicionales de implementar soluciones en FICO Platform incluyen la capacidad de compartir activos de decisión y capacidades de plataforma a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, desde la incorporación y las originaciones hasta la gestión de clientes, fraude y optimización de colecciones. «FICO Platform va más allá de cualquier caso de uso único para brindar a las empresas un verdadero enfoque en el cliente con información profunda, en tiempo real y de 360 ​​grados sobre cada toque del cliente, en todos los canales, durante todo el ciclo de vida del cliente», dijo.

La compañía no proporcionó detalles sobre los precios, pero Van Tassel le dijo a MarketingyPublicidad.es que tiene un precio competitivo por aplicación.

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