MarketingyPublicidad.es se comunica con expertos de la industria en entrevistas individuales para obtener más información sobre temas financieros actuales. El tema de hoy: La inflación.
Para muchos propietarios de pequeñas empresas, el bombardeo de titulares sobre el aumento de las tasas de inflación en los últimos meses, sin señales de disminuir, ha llevado a esta conclusión desalentadora: la inflación está aquí para todo el 2022.
Mes de la educación financiera
Desde tarjetas de crédito hasta impuestos y criptomonedas, lo ayudaremos a comprender (y administrar) mejor sus finanzas personales,
La tasa de inflación anual en EE. UU. es del 8,5 % para el período de 12 meses finalizado en marzo, según los datos más recientes de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Esa es la tasa más alta desde diciembre de 1981. Lo que es más preocupante, la tasa anual fue de apenas 1,7 % para el período de 12 meses que finalizó en febrero de 2021. Una miríada de factores económicos, comerciales y sociales en 2021 contribuyeron al dramático aumento de la inflación, exacerbado por La respuesta del gobierno a la pandemia de COVID-19. Agregue a eso el fuerte aumento en la demanda de bienes y servicios a medida que disminuyeron las restricciones de bloqueo de COVID-19, junto con la escasez de mano de obra en todo el país, y tiene el impulso perfecto para acelerar la tasa de inflación a un máximo de cuatro décadas en cuestión de meses.
Aunque la Reserva Federal anunció esta semana que está tomando medidas agresivas para evitar la alta inflación en los próximos meses, muchas pequeñas empresas de EE. UU. ya han sufrido los dolores del aumento de los precios de los bienes y servicios, los retrasos en la cadena de suministro y la escasez de mano de obra del año pasado. Para algunos, el fin del negocio ya está a la vista; para otros, se trata de mantenerse con vida un día a la vez. De cualquier manera, el dolor se transmite a los consumidores individuales, ya que ajustan sus hábitos de gasto para compensar los precios más altos.
Sin embargo, dar sentido a los problemas de inflación de la nación es un paso en el camino hacia la recuperación. Hace poco, MarketingyPublicidad.es habló con Ben Johnston, director de operaciones de la firma de financiación de pequeñas empresas Kapitus, que proporciona productos de financiación a pequeñas empresas, incluidos préstamos a plazo, financiación basada en ingresos, préstamos de la SBA, financiación de equipos y líneas de crédito renovables. Johnston brinda información sobre cómo la inflación está afectando a las pequeñas empresas, qué pueden hacer los propietarios de pequeñas empresas para capear la tormenta de la inflación y lo que ve en el próximo año.
También: Cómo ahorrar $500 (o más) para su negocio cada mes
MarketingyPublicidad.es: ¿Cómo se ven afectadas las pequeñas empresas por la inflación?
Ben Johnston: Observo la inflación en función de tres factores: los costos laborales, los costos de los bienes y los costos de endeudamiento. Primero, las pequeñas empresas se ven afectadas por costos laborales más altos debido a la escasez de mano de obra derivada de la pandemia y también debido a un aumento en la demanda de los servicios de las pequeñas empresas después de la pandemia. Muchas personas abandonaron la fuerza laboral durante la pandemia y muchas aún no han regresado. Entonces, a medida que aumenta la demanda, aumenta la necesidad de personas, y tenemos un problema de oferta y demanda, que está elevando los salarios y dificultando la contratación.
El segundo factor es el mayor costo de los bienes. Mucho de esto se debe a las interrupciones de la cadena de suministro que continúan aumentando. Al principio, fueron problemas de producción relacionados con la pandemia en el extranjero; luego, fue la congestión portuaria y la escasez de capacidad de camiones y contenedores, y las interrupciones fronterizas intencionales, como vimos con los piquetes de camioneros en Canadá.
Y ahora es la guerra en Ucrania. Tanto Rusia como Ucrania son grandes exportadores de materias primas, desde petróleo y gas hasta materias primas mineras y cereales. El precio de estos productos ha subido en todo el mundo debido a que las sanciones y la guerra tienen un suministro limitado, y los consumidores pueden esperar que los precios se mantengan elevados durante un período prolongado de tiempo, ya que las sanciones continúan vigentes mucho después de que amaine la lucha.
Las interrupciones en el comercio y la cadena de suministro continúan, y todo eso crea incertidumbre en la cadena de suministro; hace que las pequeñas empresas compren al por mayor y mantengan más inventario en sus balances, y eso crea una demanda adicional. Por lo tanto, se convierte en este tipo de ciclo que se perpetúa a sí mismo que, en última instancia, hace subir los precios y provoca inflación.
¿Qué pasa con el tercer factor, los costos de endeudamiento?
Cuando pensamos en las pequeñas empresas que desean tener un mayor inventario para asegurarse de que sus trabajos no se vean interrumpidos, porque carecen de bienes críticos para fabricar los productos que producen, eso los incentiva a comprar más inventario y mantener el inventario por más tiempo. Muchas empresas compran inventario a granel y buscan financiar ese inventario. Con la Fed aumentando las tasas en un esfuerzo por frenar la inflación, las pequeñas empresas pueden esperar que aumenten sus costos de endeudamiento. Eso afectará a las empresas que requieren mucho capital, como fabricantes, contratistas, minoristas y empresas que mantienen inventario mientras fabrican o mantienen inventario para vender.
¿Cuáles son las industrias que están siendo más golpeadas por la inflación?
Negocios de temporada, incluidos paisajistas, agricultores y negocios de hostelería, incluidos clubes de golf y estaciones de esquí. Además, negocios que no están abiertos todo el año, como negocios en comunidades de playa en el noreste. Estas empresas deben ser capaces de encontrar mano de obra estacional en un mundo donde la mano de obra permanente tiene una gran demanda: conseguir ese empleado alternativo y contratarlo rápidamente por un período corto de tiempo se vuelve mucho más costoso y mucho más difícil. Las comunidades que crecen y se reducen cada año en función de la estacionalidad probablemente verán los efectos de la inflación de manera más aguda.
¿Hay grandes empresas que se hayan visto afectadas por problemas que las pequeñas empresas hayan tenido con las interrupciones de la cadena de suministro?
La industria automotriz es el niño del cartel. Hay muchas empresas diferentes que se dedican a producir un automóvil, por lo que hay pequeñas empresas a lo largo de la cadena de suministro. Cuando no se puede obtener un componente clave, toda la línea de producción podría cerrarse. También pienso en los minoristas y contratistas de muebles para el hogar como empresas que han tenido problemas con las interrupciones de la cadena de suministro. Los contratistas se han visto respaldados como la cadena de suministro de madera, y otros elementos críticos que entran en una casa se han visto interrumpidos: los plazos de entrega de las ventanas y los electrodomésticos para cocinas y baños; cada uno de estos productos tiene su propia cadena de suministro única. problemas, por lo que puede terminar las tres cuartas partes de su casa y estar esperando durante meses en el último trimestre. Y eso es increíblemente frustrante para el contratista que no puede terminar el trabajo, cobrar y seguir adelante.
¿Cómo pueden los propietarios de pequeñas empresas capear la tormenta de la inflación?
Mantener un estricto control sobre los gastos es extremadamente importante. Busque nuevas herramientas y procesos comerciales que ayuden a reducir el trabajo manual. Hemos visto una serie de empresas que implementan el autoservicio en áreas donde solían tener un empleado que realizaba ese servicio. Entonces, vas a un restaurante y en lugar de tener un mesero, hay un código QR en la mesa, pones tu teléfono y pides tu comida en línea. Luego, un camarero entrega la comida mientras cubre muchas más mesas de las que podría tener un camarero.
Existen otras formas innovadoras para que las empresas brinden un producto similar con un nivel de servicio más bajo que les permita permanecer abiertas con un personal reducido. La pizzería, por ejemplo, ofrece un descuento si vienes a recogerlo en lugar de exigirles que contraten a un repartidor.
¿De qué otras maneras las pequeñas empresas están recortando costos?
La mayoría de las pequeñas empresas se esfuerzan por evitar el aumento de los precios publicados en sus productos y buscan otras formas de reducir sus costos o modificar sus servicios para permitirles proporcionar el mismo producto con posiblemente menos servicio. Hace poco me alojé en un hotel donde no había servicio de limpieza en la habitación durante su estadía a menos que lo pidiera específicamente, y este era un hotel de alta gama. Estaba bien con eso. Creo que los aspectos menos importantes del servicio se están eliminando a medida que las empresas intentan evitar aumentar los precios durante el mayor tiempo posible. Sin embargo, creo que muchas pequeñas empresas están llegando al punto en que se dan cuenta de que necesitan aumentar los precios para mantener un nivel adecuado de estabilidad.
¿Qué herramientas del oficio pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a reducir costos durante períodos de alta inflación?
Hay muchos paquetes de software innovadores e interesantes disponibles para las empresas hoy en día para tratar de optimizar la experiencia del cliente (registrar todos los aspectos económicos de la interacción con el cliente) y luego transmitirlos inmediatamente a sus estados contables, sus compras, sus cuentas por cobrar y cuentas por pagar, facturación… hay una enorme cantidad de trabajo manual que ocurre tras bambalinas al administrar un negocio que ahora se puede simplificar desde el punto de vista de la contabilidad y la teneduría de libros si puede capturar esos datos por adelantado con la experiencia inicial del cliente. Entonces, creo que las empresas están trabajando arduamente para encontrar formas de digitalizar la mayor parte de ese proceso y eliminar la necesidad de que los humanos lo hagan ellos mismos.
¿Cómo está impulsando la guerra en Ucrania la inflación en los EE. UU. y cómo afectará a las pequeñas empresas estadounidenses y a los consumidores estadounidenses el próximo año?
Los consumidores estadounidenses y las pequeñas empresas pueden esperar precios más altos en la bomba y en la tienda de comestibles, pero también en el costo de los productos y servicios terminados, ya que todas las empresas luchan con costos más altos de envío y materias primas que, en última instancia, se trasladarán a los consumidores.
¿Qué otros factores ve que se avecinan que podrían hacer que la inflación aumente, o al menos se prolongue durante un período de tiempo más largo?
También veo que Occidente se siente cada vez más incómodo con su exposición a las cadenas de suministro que se originan en países no democráticos del otro lado del mundo. Los intereses políticos parecen eclipsar cada vez más los intereses económicos, y las empresas estadounidenses tendrán que calcular el riesgo de las tarifas y las interrupciones de la cadena de suministro al evaluar los ahorros que obtienen al acceder a mercados laborales de menor costo. Hemos estado prediciendo la repatriación de la fabricación a los EE. UU. desde hace algún tiempo, y los acontecimientos en Rusia y Ucrania solo sirven para fortalecer nuestras opiniones.
¿Qué pueden hacer los consumidores para protegerse de los choques de la inflación?
Una de las cosas más obvias que los consumidores hacen por reflejo para combatir la inflación es limitar el consumo. Esto, por supuesto, es malo para la economía y es especialmente malo para las pequeñas empresas, ya que la mayoría de los ingresos de las pequeñas empresas se derivan del gasto del consumidor. Los consumidores, sin embargo, pueden limitar algunas formas de consumo generando eficiencias que no disminuyan la calidad de vida. Invertir, por ejemplo, en fuentes de energía renovable y HVAC de bajo consumo para su hogar puede ahorrarle considerablemente cuando suban los precios del petróleo. De manera similar, es probable que los propietarios de vehículos eléctricos vean ahorros considerables este año en comparación con los propietarios de automóviles tradicionales a gasolina. Finalmente, es probable que los consumidores aprovechen algunas de esas habilidades culinarias que aprendieron durante la pandemia y organicen una o dos fiestas en sus nuevos patios traseros en lugar de salir a comer o irse de vacaciones caras. Con todo, esperamos que el gasto discrecional disminuya como resultado de la inflación en 2022.
