Si trabaja arduamente para obtener un puntaje de crédito excelente y un patrimonio neto más alto, ¿por qué no aprovechar las tarjetas de crédito más exclusivas disponibles? Reservadas para personas con buen crédito que pueden permitirse gastar más que el hogar promedio, las tarjetas de gama alta ofrecen beneficios que lo hacen sentir como un VIP.
Las tarjetas de crédito más exclusivas vienen con un límite de crédito alto (si lo hay) y un servicio personalizado. Algunas fueron creadas para uso personal, mientras que otras son tarjetas comerciales o corporativas. Independientemente de la tarjeta de primer nivel que esté considerando, encontrará que el servicio excepcional viene con una tarifa anual elevada. Afortunadamente, las ventajas y bonificaciones disponibles generalmente compensan la tarifa, lo que podría hacer que valga la pena invertir en una de estas tarjetas.
Sin embargo, algunas de las tarjetas más exclusivas son solo por invitación, lo que las hace muy codiciadas. Si bien no podemos incluirlo en la lista de los más exclusivos, al menos podemos mostrarle lo que está disponible.
- 1.5x puntos en todas las compras de más de $5,000
- Gane 1 punto Membership Rewards por dólar gastado
La tarjeta de crédito más exclusiva de todas, es conocida entre los entusiastas de las tarjetas de crédito como «La Tarjeta Negra». Es posible que haya visto esta tarjeta en videos musicales o mostrada por ciertas celebridades. Solo está disponible para un club muy pequeño de personas que, según se informa, gastan al menos $ 250,000 por año.
La tarjeta Centurion® tiene un aire de misterio a su alrededor: no hay mucha información pública sobre sus ventajas o características. Sin embargo, las historias de lo que los conserjes de Black Card están dispuestos a hacer por sus clientes se han convertido en leyenda. Un ex empleado compartió en Reddit que el servicio al cliente cumplirá con cualquier solicitud siempre que sea legal. Una cosa que no es un mito es la tarifa de iniciación de $10,000, además de la tarifa anual de $5,000.
ventajas
Contras
APR de transferencia de saldo de introducciónAPR introductorio del 0 % durante los primeros 15 ciclos de facturación en BT dentro de los primeros 45 días; APR después será 15.24%
Cargo por transferencia de saldo Ya sea $5 o el 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
APR de transferencia de saldo15,24% Variable
Cargo del pago atrasado $0
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
- Valor del 2 % para canjes de pasajes aéreos
- Valor del 1,5 % para canjes de devolución de efectivo
- Gane un punto por cada dólar gastado.
Si no has recibido una invitación para solicitar la Tarjeta Centurion® de American Express, estás entre la mayoría. No hay mucho que pueda hacer para estar en la lista, pero puede solicitar otra tarjeta negra exclusiva: la Mastercard® Black Card™.
La tarjeta se siente sustancial, gracias a su tarjeta de metal recubierta de PVD patentada en negro elegante. Y hay sustancia detrás del estilo; tendrá acceso a un conserje de tarjetas de lujo las 24 horas, los 7 días de la semana por correo electrónico, chat móvil en vivo o teléfono.
La tarifa anual de la tarjeta de $ 495, que es relativamente asequible en comparación con la versión American Express, se ve compensada por sus beneficios. Cada vez que reserve una de las más de 3000 propiedades, recibirá mejoras de habitación, créditos de resort, desayuno para dos huéspedes y más. Además, estará inscrito en Priority Pass™ Select. La membresía le brinda acceso a más de 1,300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo para tantos invitados como desee.
Ventajas:
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Solicitud en línea disponible
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Tasas de recompensas superiores a la media
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Diseño de tarjeta de lujo
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Protección de teléfono celular de hasta $1,000 por año
-
Acceso gratuito a las salas VIP de los aeropuertos de todo el mundo
Contras:
Cargo por transferencia de saldo Ya sea $5 o el 5% del monto de cada transferencia de saldo, lo que sea mayor
APR de transferencia de saldo17,24% – 24,24% Variable
Tarifas de transacciones extranjeras $0
TAE de penalización Hasta 29,99%
- Gane 10 veces el total de puntos en hoteles y alquileres de autos cuando compre viajes a través de Chase Ultimate Rewards®.
- Gane 5 veces el total de puntos en viajes aéreos a través de Chase Ultimate Rewards®
- Gane el triple de puntos en otros viajes y cenas.
- 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás compras
Si es un viajero frecuente en busca de una tarjeta de crédito de élite, Chase Sapphire Reserve® se encuentra entre las mejores. Solo disponible para solicitantes con excelentes puntajes de crédito, es una tarjeta exclusiva para aficionados a los viajes en busca de grandes recompensas para gastos de viajes y comidas.
Aunque la tarifa anual de la tarjeta es de $ 550 por año, Chase le brinda créditos de compra de viajes por un valor de hasta $ 300 cada año. Agregue el servicio Visa Infinite Concierge y el acceso gratuito a más de mil salas VIP en aeropuertos, y se sentirá como un VIP en cualquier momento que viaje.
ventajas
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Los créditos de viaje y otros beneficios compensan la tarifa anual de $550
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Lucrativa oferta de bonificación de 50.000 puntos
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Altas tasas de recompensas de hasta 10X
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Eventos exclusivos de la serie de cenas privadas Chase Sapphire
Contras
- 5x puntos totales en vuelos
- 10x puntos totales en hoteles
- 10x puntos totales en compras en restaurantes a través de Chase Dining(SM)
Otra tarjeta premium de Chase, la tarjeta JP Morgan Reserve® es la tarjeta de invitación de la institución financiera para clientes de JP Morgan Private Bank que tienen al menos $10 millones en activos. Hecha de paladio real, la tarjeta física puede ser la más rara de las cinco reseñadas. Sorprendentemente, muchas de las funciones de la tarjeta son las mismas que encontraría si tuviera la Chase Sapphire Reserve.
Sin embargo, llevar la tarjeta JP Morgan Reserve le indica a cualquiera que conozca las tarjetas que el titular vale al menos $ 10 millones. Es posible que la elegante tarjeta de metal no tenga la cultura pop de la Centurion Card de American Express, pero es igual de exclusiva, si no más.
Ventajas:
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Tarjeta elegante de metal paladio
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Oferta de bono lucrativo de 60,000 puntos después de gastar $4,000
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Viene con un bono de redención de viaje del 50%
Contras:
¿Cómo elegimos estas cartas?
Comparamos características, tarifas, nivel de servicio, límites de crédito y bonos de registro para reducir la lista a cinco tarjetas. Los emisores de tarjetas no suelen revelar los límites de crédito, por lo que buscamos en la web para encontrar comentarios y revisiones de los titulares de tarjetas para determinar el rango.
No todas las tarjetas de crédito están disponibles para solicitar a menos que reciba una invitación o recomendación de un tarjetahabiente existente. Todavía vale la pena mencionarlas, ya que esta guía trata sobre las tarjetas de crédito más exclusivas del mercado en este momento.
¿Qué tarjeta es la adecuada para mí?
Las cinco tarjetas de crédito más exclusivas están diseñadas para un individuo específico. Si tiene al menos $ 10 millones en una cuenta de JP Morgan Private Banking, puede recibir una invitación para presentar una solicitud. Si no tiene el nivel de efectivo requerido pero tiene un crédito excelente, Chase Sapphire Reserve y Mastercard Black Card ofrecen una solicitud en línea para cualquier persona interesada en obtener una tarjeta.
Una cosa que las cinco tarjetas tienen en común es que son adecuadas para las personas que están acostumbradas a gastar grandes cantidades de dinero al año con sus tarjetas de crédito.
¿Cómo puedo mejorar mis probabilidades de ser aceptado para una de estas tarjetas exclusivas?
Hay una razón por la que las tarjetas revisadas se consideran exclusivas. Tres de las cinco tarjetas son solo por invitación, y las otras dos son tarjetas para personas con excelente crédito. Si se pregunta qué hacer para recibir una invitación para solicitar una tarjeta como la Black Card, existen pasos preparatorios que puede seguir para mejorar sus posibilidades:
1. Trabaje en su puntaje crediticio: la mayoría de las tarjetas premium requieren un puntaje crediticio de 800 o más para su aprobación.
2. Establezca una relación bancaria de antemano: algunos tarjetahabientes pueden haber establecido una relación bancaria o de tarjeta preexistente. Este método podría ayudarlo a conectarse en red de manera más efectiva y mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta premium mejorada. Por ejemplo, podría abrir una cuenta bancaria con Chase antes de solicitar la tarjeta Reserve o tener una cuenta de tarjeta diferente con American Express, lo que le invitaría a actualizar a una tarjeta de crédito de nivel superior.
3. Solicite una referencia: si alguien que conoce tiene una tarjeta Stratus Reserve u otra tarjeta de crédito solo por invitación o basada en referencias, es posible que pueda recomendarlo. Esto mejora las probabilidades de que pueda solicitar una tarjeta.
4. Aumente sus ingresos anuales: casi todas las tarjetas de crédito principales requieren un ingreso anual alto para ser consideradas.
Línea de fondo
Las tarjetas de crédito más exclusivas vienen con beneficios únicos, como servicio de conserjería y mayores tasas de recompensas. Sin embargo, tenga cuidado con la alta tarifa anual. A menos que use la tarjeta y sus beneficios regularmente, es posible que no pueda recuperar el gasto anual.
¿Existen alternativas de tarjetas premium que valga la pena considerar?
Para lo último en exclusividad, los productos mencionados son las mejores opciones. Sin embargo, tres de cada cinco son solo por invitación. Para la mayoría de las personas que quizás nunca vean una invitación de Black Card para solicitarla, existen alternativas como la Platinum Card® de American Express o la Black Mastercard mencionada.
¿Cuáles son algunas características premium de una tarjeta de crédito de primer nivel?
Un conserje personal puede ser el beneficio o característica más común que encontrará en una tarjeta de crédito exclusiva y de alta gama. Los conserjes personales están bien conectados para reservarle una reserva difícil de conseguir, encontrar boletos para un concierto que se agotó, etc. salones del aeropuerto.
