La temporada de impuestos 2022 finaliza el 18 de abril, lo que significa que tiene un fin de semana adicional para presentar sus impuestos de 2021. Pero incluso en los primeros días de la temporada de impuestos, ¿tiene pensamientos ansiosos acerca de tener todo lo que necesita para declarar antes del Día de los Impuestos? Como, ¿tienes todos los papeles? ¿Qué formulario necesitas de nuevo? Deducciones y créditos, ¿eh?
Las muchas preocupaciones que rodean el tiempo de impuestos se pueden resumir en preguntas principales:
1. ¿Estás preparado?
2. ¿Cómo puedes ahorrar más dinero?
Tal vez haya decidido contratar un servicio de preparación de impuestos o un preparador de impuestos profesional para que lo ayude a resolverlo todo. O tal vez ha decidido hacerlo solo con un software de impuestos o alguna otra herramienta de impuestos en línea. De cualquier manera, ha dado el primer paso para hacer sus impuestos. Pero, ¿cómo puede ahorrar más dinero recortando algunos dólares de esa factura de impuestos? Dos palabras: Deducciones fiscales.
¿Qué son las deducciones fiscales?
Tal vez hayas escuchado las frases antes: «Puedes cancelar esas cosas en tus impuestos» o «esos gastos son deducibles». Si ha pasado algún tiempo investigando la declaración de impuestos, ciertamente se ha topado con el término, deducciones de impuestos. Este término puede cambiar la cantidad de impuestos que debe y ayudarlo a pagar menos el Día de los impuestos.
Las deducciones fiscales tienen la capacidad de reducir la responsabilidad fiscal de una persona o empresa al reducir su renta imponible. El ingreso sujeto a impuestos es la cantidad de ingreso bruto que el gobierno considera sujeto a impuestos, tanto devengados como no devengados. En términos matemáticos básicos: restar las deducciones fiscales de los ingresos imponibles reduce esos ingresos imponibles y, a su vez, reduce los impuestos adeudados. Bastante simple, ¿verdad?
Deducciones estándar frente a deducciones detalladas
Ahora que entendemos mejor las deducciones fiscales, veamos los dos tipos: Deducciones estándar y deducciones por articulo. Es importante tener en cuenta que cuando presenta su declaración de impuestos, debe elegir entre estas dos deducciones de impuestos. No puedes elegir ambos. Veamos cada uno brevemente.
Deducción estándar
Algunos dicen que esta es la opción más fácil al reclamar deducciones. También implica la menor cantidad de trabajo. La deducción estándar se establece automáticamente según la forma en que presenta sus impuestos (casado que presenta una declaración conjunta, casado o soltero) y la edad. Dependiendo del tipo que elija para presentar, la cantidad de impuestos se reduce automáticamente. Por ejemplo, estas son las deducciones estándar para los impuestos de 2020 que se presentarán en 2021, según el IRS:
- $12,550 para contribuyentes solteros
- $12,550 para contribuyentes casados que declaran por separado
- $18,800 para jefes de hogar
- $25,100 para contribuyentes casados que presentan declaración conjunta
- $25,100 para viudos o viudas que califiquen ($26,450, mayores de 65 años)
Nota: estas deducciones son para impuestos federales: cada estado tiene sus propias leyes fiscales y deducciones estándar.
deducción detallada
Las deducciones estándar son fijas, por lo que no es necesario sacar los recibos. Sin embargo, si tiene el tiempo, los gastos significativos y le gusta calcular números, entonces la deducción detallada podría ser para usted. Detallar las deducciones requiere mucho más trabajo porque tiene que reclamar los gastos uno por uno. Además, requiere que se presente un formulario adicional (formulario del Anexo A) junto con su declaración de impuestos. Tiene que ser capaz de respaldar los reclamos que está haciendo en sus deducciones detalladas.
Las deducciones detalladas son gastos que se restan del ingreso bruto ajustado y tienen el mismo objetivo que la deducción estándar de reducir el ingreso imponible y la cantidad de impuestos adeudados. La cantidad depende en gran medida del tramo impositivo en el que se encuentra el declarante de impuestos.
La deducción detallada tiene sus ventajas. Ejemplos de algunos gastos que se pueden desglosar serían los gastos educativos, los gastos dentales y los gastos médicos (más del 7,5 % del ingreso bruto ajustado), los intereses de inversión y las pérdidas de juego. Ejemplos de cosas que no puede detallar como gastos incluirían gastos de preparación de impuestos, pérdidas por desastres naturales y gastos de empleados no reembolsados.
Las mejores deducciones fiscales en 2022
Reducir la base imponible, reducir y bajar los impuestos. Ese es el nombre del juego en la deducción de impuestos. Ahora que comprendemos mejor las deducciones de impuestos, y los dos tipos entre los que deben elegir los contribuyentes, veamos las deducciones de impuestos más comunes disponibles para usted al preparar sus declaraciones de impuestos de 2021.
Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
El interés de préstamos estudiantiles es una deducción popular entre todos los graduados universitarios (y sus padres), especialmente entre aquellos con deudas masivas de préstamos estudiantiles. Pagar los préstamos estudiantiles puede ser un proceso bastante largo y agotador, pero la deducción de intereses de los préstamos estudiantiles ofrece un pequeño alivio.
Esta deducción permite a los contribuyentes deducir hasta $2,500 de los ingresos sujetos a impuestos si pagaron intereses sobre un préstamo estudiantil calificado, ya sea para ellos mismos o para un dependiente.
Hay calificaciones, por supuesto, la deducción de préstamos estudiantiles depende en gran medida del ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) y la categoría impositiva respectiva. Por ejemplo, si el MAGI de un contribuyente es inferior a $ 85,000, o $ 170,000 si se presenta en forma conjunta, entonces se pueden deducir los intereses de préstamos estudiantiles pagados en préstamos estudiantiles federales y privados. Aquí hay un par de ejemplos de los criterios:
- Educación de otros: Si el préstamo se obtuvo a su nombre para otra persona (para un hijo o dependiente), se permite una deducción.
- Gastos de educación: Si el préstamo se utilizó para gastos educativos calificados como matrícula, libros, vivienda y transporte.
- Reembolso forzoso: Incluso si está legalmente obligado a pagar el préstamo o si los salarios están siendo embargados para pagar, el interés aún puede deducirse.
Nota: La mayoría de los préstamos federales para estudiantes se suspendieron en marzo de 2020 debido a la pandemia, pero los intereses pagados antes de esa fecha aún se pueden deducir de las declaraciones de impuestos de 2020.
Deducciones de oficina en casa y trabajo por cuenta propia
La pandemia en curso ha cambiado la cara del trabajo. Debido a las circunstancias, muchos empleados se vieron obligados a trabajar desde casa, mientras que otros aprovecharon la oportunidad para iniciar sus propios negocios desde casa. Lo que muchos no saben es que existen oportunidades de deducción de impuestos para autónomos, autónomos y otras personas que trabajan desde casa.
Veamos algunas de estas oportunidades para ahorrar dinero en esta temporada de impuestos.
Oficina en casa: En estos días, muchas personas están utilizando sus hogares como oficina. Las deducciones de la oficina en el hogar podrían proporcionar algún alivio fiscal. Los impuestos a la propiedad, el alquiler o la hipoteca, el costo de los servicios públicos y las reparaciones podrían tener un impacto en el ahorro de impuestos. Según la Publicación 587 del IRS, un porcentaje de los pies cuadrados de su hogar, la parte utilizada para actividades comerciales, podría ser deducible.
Por ejemplo, si su oficina en el hogar ocupa el 15 % de los pies cuadrados de su hogar, entonces el 15 % de los gastos de su hogar podrían deducirse de los ingresos imponibles. ¿Tener sentido? Consulte la publicación anterior para obtener una explicación más completa.
Vehículo: Tal vez parte de su día consista en reunirse con clientes o proveedores. Los gastos relacionados con el uso de su vehículo también se pueden deducir, aproximadamente $ 1.17 por cada dos millas recorridas cuando se usa para actividades relacionadas con el negocio. Así que mantén un total de millas. Al final del año, la cantidad de millas recorridas por negocios puede multiplicarse por la tasa de millaje del IRS y deducirse de los ingresos imponibles.
Intereses de tarjetas de crédito y préstamos: Las deducciones de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia pueden estar ocultas en esos estados de cuenta de la tarjeta de crédito, así que téngalos a mano. Se pueden deducir los intereses acumulados sobre esas compras relacionadas con el negocio.
Los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia pueden convertirse en deducciones fiscales: Sí, incluso los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia (tasa del 15,3% de las ganancias netas) se pueden deducir como gastos comerciales, al menos la mitad. Por ejemplo, si debe $ 4,000 en impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, cuando llegue el momento de los impuestos, $ 2,000 calificarían como deducibles en su Formulario 1040.
Deducciones de gastos médicos
Algunos gastos médicos también son gastos deducibles, calificados y no reembolsados que superan el 7.5 % de su ingreso bruto ajustado (AGI). Por ejemplo, si su AGI es de $60,000, cualquier factura médica que supere el primer 7.5% de su AGI ($4,500) puede deducirse como gasto médico. Por lo tanto, si tuvo $10,000 en facturas médicas, entonces $5,500 podrían ser deducibles de impuestos.
Una lista completa de gastos médicos calificados está disponible en el sitio web del IRS. Algunos incluidos serían atención hospitalaria y de hogares de ancianos, pagos a médicos, dentistas, cirujanos y medicamentos recetados.
En conclusión
Durante la temporada de impuestos, la mayoría de las personas se preocupan por saber si están preparadas y si pueden ahorrar más dinero. Las deducciones fiscales son una forma de ayudarlo a ahorrar dinero durante la declaración de impuestos, es decir, si las comprende, cómo funcionan y cuáles se aplican a usted.
Las deducciones fiscales pueden reducir la obligación fiscal de una persona al reducir los ingresos imponibles. Esta reducción en la base imponible afecta directamente y reduce la cantidad de impuestos adeudados. Como hemos visto, solo hay dos opciones para las deducciones fiscales; deducciones estándar y deducciones detalladas. Las deducciones estándar son deducciones establecidas por el gobierno en función del estado civil, mientras que las deducciones detalladas requieren más trabajo por parte del declarante, ya que debe calcular varios gastos calificados en un año determinado.
Hay muchas deducciones disponibles y aplicadas para reducir su ingreso imponible. Conocer los mejores puede ayudarlo a ahorrar más dinero durante la temporada de impuestos.
