Es importante revisar su informe crediticio al menos una vez al año, más a menudo si planea solicitar un préstamo importante. Estos controles regulares lo ayudarán a detectar cualquier error que pueda estar afectando su crédito. Una cosa a tener en cuenta son las cuentas que no le pertenecen pero que aparecen en su informe. Cuando encuentra una cuenta que no es suya, la forma en que la maneja es crucial. Si la cuenta tiene un saldo alto o un estado negativo, su puntaje de crédito podría verse afectado.
¿Cómo apareció la cuenta incorrecta en su informe de crédito?
A veces, un error humano es el culpable de que aparezcan cuentas incorrectas en su informe de crédito. Es posible que alguien haya transpuesto los números en su número de Seguro Social, o puede haber alguien con un nombre similar cuyo perfil de crédito se mezcló con el suyo. Otras veces, estas cuentas son el resultado de un fraude o robo de identidad; alguien puede haber abierto intencionalmente una cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Eso es especialmente probable si hay varias cuentas en su informe de crédito que no le pertenecen.
Cómo eliminar cuentas falsas
Afortunadamente, existe un proceso bastante sencillo para limpiar su informe de crédito de cuentas que no son suyas. A veces, el proceso funciona la primera vez, pero en otros casos, es posible que deba repetirlo o tomar otro curso de acción para limpiar su informe de crédito por completo. Puede vigilar de cerca su crédito con un servicio de monitoreo de crédito para que pueda detectar cualquier error lo antes posible.
- Comience solicitando sus informes crediticios de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Si ya ordenó uno, busque los otros dos para ver si también contienen cuentas fraudulentas.
- Dispute la cuenta con la compañía que la incluyó en su informe de crédito. Querrá cerrar la cuenta para evitar que se realicen futuras facturas a la cuenta a su nombre. Hacer que la empresa marque la cuenta como fraude ayudará a eliminarla de su informe de crédito.
- Dispute la cuenta con las agencias de crédito que tienen la cuenta incluida en su informe de crédito. Puede hacerlo en línea, por teléfono o por correo. Enviar su disputa por correo (certificado) le da un rastro en papel que puede ser beneficioso si la oficina de crédito no resuelve la disputa a su favor.
- Las agencias de crédito están legalmente obligadas a investigar su reclamo dentro de los 30 días, siempre que no sea frívolo. La ley federal le otorga el derecho de presentar una demanda contra una agencia de crédito que no cumpla con la ley. Si tiene alguna prueba que respalde su reclamo, puede enviarla por correo, fax o cargarla. Asegúrese de enviar una copia y no sus documentos originales.
- Idealmente, la investigación de la oficina de crédito dará un resultado a su favor y la cuenta será eliminada de su informe de crédito. Puede agregar una alerta de fraude a su informe de crédito si cree que el robo de identidad fue la causa y que existe la posibilidad de que el ladrón pueda abrir más cuentas a su nombre. Un paso adicional sería colocar un «congelamiento» en su informe de crédito, lo que dificulta que se abran cuentas fraudulentas adicionales a su nombre. La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece una práctica guía en línea para establecer un congelamiento de crédito.
Qué hacer si la cuenta no se elimina
Si su disputa no tiene éxito, probablemente se deba a que la empresa le confirmó a la oficina de crédito que la cuenta le pertenece a usted. Trabajar con la empresa para demostrar que la cuenta es fraudulenta es el mejor paso a seguir. Hable con un gerente, un supervisor o incluso un vicepresidente o presidente de la empresa, proporcionando evidencia de que la cuenta no le pertenece.
Presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) puede ayudarlo a marcar la cuenta como fraudulenta y eliminarla de su informe de crédito. Si bien la CFPB no obligará a una empresa a tomar ninguna medida a su favor, tener una agencia gubernamental involucrada puede inspirar a la oficina de crédito y a la empresa que proporcionó la información a examinar más de cerca su cuenta. Las empresas con antecedentes de denuncias pueden enfrentar sanciones de la CFPB.
Tiene derecho a demandar a una agencia de crédito que no elimine una cuenta fraudulenta de su informe de crédito después de haber probado que no es suya. Por eso es importante que guardes copias de toda tu correspondencia con el buró de crédito. Si nada más funciona, comuníquese con un abogado de derechos del consumidor que ejerza en su estado para analizar la posibilidad de demandar a la oficina de crédito por daños y perjuicios en virtud de la Ley de informes crediticios justos.