¿Qué es una inversión?

Una inversión es algo de valor comprado para ganar más dinero. Si bien el término «inversión» a menudo se aplica a acciones, bonos y otros instrumentos financieros, las inversiones también suelen incluir bienes raíces, obras de arte, artículos de colección e incluso vino. A menudo hay riesgos involucrados con la inversión, pero esos riesgos regularmente pagan para innumerables inversores en todo el mundo.

Si bien es probable que pierda su dinero en un casino, una estrategia de inversión bien planificada puede ayudarlo a alcanzar metas importantes a largo plazo, como ahorros adecuados para la jubilación, propiedad de vivienda o enviar a sus hijos a la universidad sin deudas. Siga leyendo para saber qué son las inversiones, cómo funcionan las inversiones y cómo puede comenzar a invertir hoy con menos de $10.

¿Qué es una inversión?

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), una inversión es “algo en lo que gasta dinero y espera obtener un rendimiento financiero”.

Si bien nos centraremos en las inversiones del mercado financiero, como acciones, bonos y fondos de inversión, podría comprar muchos más tipos de inversiones con la expectativa de ganar dinero.

¿Cómo funcionan las inversiones?

Las inversiones son una parte importante de la economía y una parte importante de las finanzas personales. Para los inversionistas individuales, las inversiones pueden permitirle aumentar su riqueza durante diferentes períodos.

Una de las partes más importantes de las inversiones es la capitalización. La capitalización es un término que se refiere a cómo sus inversiones aumentan de valor con el tiempo.

Para comprenderlo mejor, aquí hay un ejemplo: supongamos que tiene $ 1,000 y los invierte en un fondo de índice bursátil que gana el 10% durante los primeros dos años. Si bien las matemáticas rápidas podrían decir que ganaría $ 100 por año, en realidad ganaría más con capitalización.

Después del primer año, su inversión de $1,000 valdrá $1,100. Pero después de otro año con un crecimiento del 10 %, sus $1000 originales aumentan un 10 %, y los $100 que ganó el año pasado crecen al 10%. Al final del segundo año, su inversión de $1100 crecería a $1210. Los $10 adicionales que ganó provienen del crecimiento compuesto de su inversión. Si deja esa inversión sola y continúa creciendo a la misma tasa del 10%, tendría $17,449 después de 30 años.

Por supuesto, no puede planear ganar un 10% cada año para siempre. Hay años buenos y años malos. Puede salir, al final, ganando un 5% o un 50%, o más o menos, dependiendo de las inversiones que elija y el momento de su compra y venta. Algunas inversiones pueden incluso perder dinero, por lo que es importante comprender en qué está invirtiendo y por qué.

Para proteger a los inversionistas de las empresas de inversión depredadoras que actúan de mala fe, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y otras agencias hacen cumplir leyes, regulaciones y estándares industriales importantes relacionados con las inversiones disponibles públicamente.

Cuando decida invertir, es importante que solo trabaje con compañías de inversión acreditadas que cumplan con las normas de inversión y trabajen para proteger sus mejores intereses.

Tipos de Inversiones

Si bien casi cualquier cosa de valor puede ser una inversión, estas son algunas de las inversiones más comunes del mercado financiero que todos los inversores en los EE. UU. deben conocer.

Cepo

Cuando muchas personas escuchan la palabra “inversión”, lo primero que les viene a la mente es el mercado de valores. Una acción representa una pequeña parte de la propiedad de una empresa. Si la empresa tiene éxito, es probable que aumente el precio de sus acciones. Algunas empresas también realizan pagos en efectivo a los accionistas, llamados dividendos.

Cautiverio

Los bonos son un tipo de deuda emitida por gobiernos y empresas. Los bonos suelen ofrecer un pago de intereses llamado «cupón», además de devolver el capital. Debido a que los bonos a menudo se emiten en grandes denominaciones, las personas y las familias suelen comprar bonos a través de fondos de inversión.

Los fondos de inversión

Un fondo mutuo es un tipo de inversión a través del cual puede comprar una parte de un grupo que posee muchas acciones, bonos u otras inversiones. Por ejemplo, si compra acciones de un fondo mutuo del índice S&P 500, sus dólares de inversión se combinan con el dinero de otros inversionistas para comprar una cartera de acciones que refleja el índice S&P 500. Los fondos mutuos generalmente cobran tarifas, pero le brindan exposición de inversión a un índice o una cartera administrada profesionalmente.

ETF

ETF es la abreviatura de «fondo cotizado en bolsa». Un ETF es similar a un fondo mutuo, pero puede comprarlos y venderlos casi al instante, como una acción. Los ETF también vienen con tarifas más bajas en promedio que las inversiones de fondos mutuos, lo que los convierte en una mejor opción para muchos inversores.

¿Necesito inversiones?

La mayoría de la gente no necesidad inversiones para sobrevivir en el día a día. Sin embargo, a menudo se necesitan inversiones para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como jubilarse de forma segura. Para entender por qué veamos otro ejemplo.

Digamos que quiere vivir con $40,000 por año en la jubilación. En una cuenta bancaria regular que paga 0.05% de interés, necesitarías $80 millones. Pero si puede contar con ganar un 5% anual con inversiones, necesitaría solo $800,000.

Es más fácil ahorrar $800,000 para la jubilación que $80 millones, pero sigue siendo una gran proeza. Si tuviera que ahorrar $ 1,000 por mes con un rendimiento de interés de tasa bancaria actual, le tomaría más de 66 años ahorrar esa cantidad. Sin embargo, gracias al poder de la inversión compuesta, a una tasa de, digamos, hipotéticamente, un 7 % anual, se necesitarían alrededor de 26 años para alcanzar los $800 000.

El crecimiento compuesto de la inversión es una herramienta poderosa, lo que hace que las inversiones sean una necesidad para muchos hogares que buscan alcanzar cualquier objetivo financiero importante.

Alternativas a las Inversiones Comunes

Opciones

Las opciones son un tipo más riesgoso de inversión alternativa que no siempre es apropiado para todos. Originalmente creadas para cubrir los riesgos de mercado existentes en los instrumentos subyacentes en los que se basan, las opciones también se pueden usar para especular o tomar posiciones direccionales.

Las opciones esencialmente le otorgan un contrato que le permite comprar (o vender) una inversión específica a un precio específico en una fecha específica en el futuro. Los precios de las opciones pueden ser muy volátiles, por lo que es mejor reservarlos para inversores experimentados que comprendan la mecánica de los contratos de opciones.

Futuros

Los futuros son similares a las opciones en que se centran en el precio de un activo específico en una fecha futura específica. Pero a diferencia de las opciones, los contratos de futuros requieren que el propietario ejerza, es decir, compre o venda, según el acuerdo. Esto los hace aún más riesgosos que las opciones y apropiados solo para operadores experimentados.

materias primas

Las materias primas son un activo que puede poseer, como una acción. Sin embargo, en lugar de representar una participación en la propiedad de una empresa, representan una mercancía física, como maíz, oro, petróleo, ganado o café. Muchos inversores negocian materias primas a través de opciones y futuros, como se explicó anteriormente. Estos activos suelen ser muy volátiles y conllevan un riesgo que no es apropiado para la mayoría de los inversores individuales.

Divisas (Forex)

Divisas, o forex, es una inversión en la moneda de otro país. Por ejemplo, podría intercambiar dólares estadounidenses por euros, yenes japoneses, libras esterlinas u otras monedas importantes del mundo. Forex se considera un mercado volátil y arriesgado para los inversores típicos.

CRIPTOMONEDAS

Bitcoin, Ethereum y Litecoin son ejemplos de criptomonedas. Estas son monedas digitales que no están respaldadas por ningún gobierno o empresa. Solo obtienen valor de la comunidad que los opera. Las criptomonedas solo están reguladas de manera flexible, si es que lo están, y son de muy alto riesgo.

Otras alternativas de inversión

Si bien las criptomonedas, las materias primas y las divisas no pertenecen a la cartera típica de inversores a largo plazo, existen algunas alternativas de inversión que pueden tener sentido, según sus objetivos. Estos pueden incluir bienes raíces, préstamos entre pares, bellas artes y otros activos fuera de los principales mercados de inversión.

Inversiones vs. Ahorros

Tanto invertir como ahorrar implican guardar dinero para el futuro, pero son cosas diferentes. Las inversiones suelen tener un mayor nivel de riesgo y un mayor rendimiento esperado que los ahorros. Los ahorros son fondos apartados, a menudo mantenidos en una cuenta bancaria, para algún propósito futuro.

	Inversiones	Ahorros
Alto potencial de crecimiento	Sí	No
Puede perder valor	Sí	No
queda en efectivo	No	Sí
Tipo de cuenta necesaria	cuenta de corretaje de inversiones	Cuenta de ahorros bancaria o cooperativa de crédito

Cuando ahorra, sus dólares no se utilizan para comprar otra cosa para generar ingresos o valor. En los EE. UU., la mayoría de las cuentas de ahorro pagan una tasa de interés modesta y cuentan con un seguro respaldado por el gobierno. Eso significa que, a diferencia de una inversión, sus ahorros no pueden perder valor si se mantienen en un banco, hasta los límites asegurados.

¿Valen la pena las inversiones?

Para la mayoría de las personas, las inversiones valen completamente la pena. Si bien existen riesgos relacionados con la inversión, una cartera equilibrada que se construya de acuerdo con sus objetivos de inversión debería funcionar bien para sus necesidades a largo plazo.

Mirando el ejemplo anterior que compara la inversión con el ahorro para la jubilación, es fácil ver cómo algunas metas financieras pueden ser imposibles sin inversiones.

Probar el comercio en papel o un tipo similar de cuenta de práctica le permite comprar y vender inversiones virtuales sin riesgo. Por ejemplo, puede configurar una cuenta con $ 100,000 virtuales para probar su propia estrategia comercial al monitorear sus operaciones a lo largo del tiempo como si hubiera invertido dinero real en ellas. Si jugaste al mercado de valores en la escuela, piensa en el comercio de papel como la versión para adultos.

Cómo empezar a invertir

Empezar como nuevo inversor es más fácil que nunca. Puede abrir una cuenta de inversión rápidamente en la web o usando una aplicación de inversión en su teléfono inteligente. Algunas cuentas de inversión están disponibles sin saldo mínimo, por lo que puede probar una cuenta antes de financiarla. Si elige una cuenta sin comisiones comerciales que admita inversiones en acciones fraccionarias, es probable que pueda comenzar con menos de $ 10.

Sigue estos pasos para empezar a invertir:

1. Elija una cuenta de inversión: Comience investigando la mejor aplicación de corretaje o inversión en línea para sus objetivos de inversión o comercio.
2. Complete la solicitud de cuenta: Abrir una cuenta generalmente requiere información personal como su nombre, información de contacto, número de Seguro Social y experiencia en inversiones.
3. Financie su cuenta: Después de que se apruebe su cuenta, la forma más rápida de depositar fondos en una cuenta puede ser conectarse a su cuenta bancaria y transferir fondos electrónicamente.
4. Elige tu primera inversión: No compre una acción simplemente porque ha oído hablar de la empresa que la emite. Investigue la inversión para comprender lo que está comprando, el rendimiento potencial de la inversión, los riesgos y si se ajusta a los objetivos de su cartera.
5. Entrar en un comercio: Ahora tienes una cuenta financiada y sabes lo que quieres comprar. Ingrese el símbolo de cotización, la cantidad y el tipo de pedido en el sitio web o la aplicación de su cuenta de inversión para comprar su primera inversión.

Conclusiones clave

• Las inversiones son algo que compras para ganar dinero. A diferencia de los ahorros en efectivo, las inversiones son activos que compra o vende con la intención de ganar más dinero del que gastó inicialmente.
• Las inversiones pueden ser riesgosas. Pocas inversiones están libres de riesgo. Las inversiones pueden perder valor.
• Invertir es mejor para objetivos a largo plazo. Los inversores inteligentes suelen seguir estrategias de inversión a largo plazo para alcanzar sus objetivos financieros. El comercio a corto plazo conlleva un mayor nivel de riesgo que la inversión a largo plazo.
• Invertir requiere una cuenta de inversión. Para comenzar con acciones, ETF u otras inversiones, necesitará una cuenta de corretaje o una cuenta con la compañía de inversión o el proveedor de la aplicación que maneja sus inversiones por usted.