Los préstamos no garantizados son préstamos que se aprueban sin necesidad de garantía. Si un prestatario no paga el préstamo, el prestamista tiene pocas opciones para recibir el pago, además de presentar una demanda.
Obtenga más información sobre los préstamos no garantizados y si son adecuados para usted.
Definición y ejemplos de préstamos sin garantía
Un préstamo sin garantía es aquel que no requiere garantía ni depósito de seguridad. Con un préstamo sin garantía, en lugar de prometer activos, los prestatarios califican según su historial de crédito e ingresos. Los prestamistas no tienen derecho a tomar activos físicos, como una casa o un vehículo, si los prestatarios dejan de hacer pagos de préstamos no garantizados. Usted promete pagar, pero no respalda esa promesa prometiendo garantías.
- Nombres alternativos: Préstamo de firma, préstamo de buena fe
Algunos ejemplos de tipos de préstamos no garantizados incluyen:
- Préstamos personales
- Préstamos estudiantiles
- Tarjetas de crédito sin garantía
Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y pueden usarse para cualquier propósito que considere adecuado. Los préstamos estudiantiles privados y aquellos a través del Departamento de Educación generalmente no están garantizados.
La mayoría de las tarjetas de crédito disponibles tampoco están aseguradas. Aunque es posible que no piense en las tarjetas de crédito como préstamos, pide dinero prestado cuando gasta con ellas.
Cómo funcionan los préstamos no garantizados
Al solicitar un préstamo sin garantía, los prestamistas verifican su historial de préstamos para ver si ha pagado exitosamente préstamos en el pasado. Con base en la información de sus informes crediticios, una computadora crea un puntaje crediticio, que es un atajo para evaluar su solvencia crediticia.
Para obtener un préstamo sin garantía, necesitará un buen crédito. Si ha pedido prestado un mínimo en el pasado, o tiene mal crédito porque ha atravesado tiempos difíciles en el pasado, es posible reconstruir su crédito con el tiempo. Considere tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo sin garantía.
Los prestamistas también querrán asegurarse de que tenga suficientes ingresos para pagar cualquier préstamo nuevo. Cuando solicita un préstamo, ya sea con o sin garantía, los prestamistas le pedirán prueba de ingresos. Luego, evaluarán qué carga representará el pago de su nuevo préstamo, en relación con sus ingresos mensuales. Por lo general, hacen esto calculando una relación deuda-ingreso.
Sus talones de pago, declaraciones de impuestos y extractos bancarios probablemente proporcionarán prueba suficiente de ingresos.
Préstamos no garantizados frente a préstamos garantizados
| Prestamo no asegurado | Préstamo asegurado |
| No se necesita garantía | Requiere garantía |
| Común para préstamos sin activos tangibles para reclamar | Común para préstamos para activos tangibles que se pueden reclamar |
La diferencia fundamental entre los préstamos garantizados y no garantizados es la necesidad de garantía. Cuando solicita un préstamo garantizado, debe aportar un activo, ya sea su casa, automóvil, inversiones o efectivo, para recibirlo. En caso de incumplimiento en el pago del préstamo, la garantía se puede utilizar para pagar al prestamista. Los préstamos garantizados se usan comúnmente con hipotecas y préstamos para automóviles.
Si saca una hipoteca, la casa se convierte en la garantía. Si no cumple con sus pagos, su prestamista puede tomar posesión exclusiva de su casa y revenderla, un proceso conocido como «ejecución hipotecaria». Si no realiza los pagos de su préstamo para automóvil, su prestamista tomará posesión del vehículo.
Pros y contras de los préstamos no garantizados
Ventajas explicadas
Desde la perspectiva del prestatario, la principal ventaja de un préstamo sin garantía es la disminución del riesgo. Si recibe un préstamo sin garantía y no puede realizar los pagos, no corre el riesgo de perder sus activos; acaba de poner en riesgo su puntaje de crédito. Para las personas y empresas con préstamos no garantizados, también existe la posibilidad de que su deuda se elimine si se declara en bancarrota.
Contras explicados
Dado que los préstamos no garantizados no requieren ninguna garantía, el prestamista asume más riesgos, lo que generalmente se traduce en tasas de interés más altas y términos menos favorables. Si bien los préstamos no garantizados pueden ser menos riesgosos para el prestatario, es importante saber cuánto más podría costarle durante su duración. Es posible que descubra que poner un activo como garantía es más beneficioso que el dinero extra que pagará en intereses.
Conclusiones clave
- Un préstamo sin garantía es aquel que no necesita garantía o un depósito de seguridad para recibir.
- Los préstamos sin garantía vienen en tres formas principales: préstamos personales, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito sin garantía.
- Los préstamos no garantizados también se conocen como «préstamos de buena fe» o «préstamos firmados».
- Se requiere garantía para un préstamo garantizado.
- La garantía puede ser una casa, un automóvil, dinero en efectivo, inversiones u otros activos.
