Los préstamos educativos son un tipo específico de préstamo que se utiliza para pagar los costos de un programa académico. También llamados préstamos estudiantiles, los préstamos educativos son ofrecidos por el Departamento de Educación y por prestamistas privados. Solo los estudiantes y sus padres o tutores pueden calificar para préstamos educativos.
Hay diferentes tipos de préstamos para la educación, y estos préstamos generalmente se diferencian de otros tipos de financiación en aspectos importantes. Si necesita pedir dinero prestado para la universidad, es importante aprender cómo funcionan los préstamos estudiantiles y qué ofrecen antes de decidir pedir prestado.
Definición y ejemplos de préstamos educativos
Los préstamos educativos son un tipo de ayuda financiera disponible para ayudar a cubrir los costos de un programa académico como la universidad, la escuela profesional o la capacitación profesional. A diferencia de las subvenciones o becas, los préstamos educativos deben reembolsarse. Los estudiantes y los padres pueden solicitar préstamos educativos del Departamento de Educación completando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). También pueden solicitar préstamos educativos de prestamistas privados.
- Nombre alternativo: Préstamos estudiantiles
Los préstamos directos, emitidos por el Departamento de Educación de EE. UU., son un ejemplo de préstamos para estudiantes. Los estudiantes que asisten a escuelas elegibles pueden solicitar préstamos directos para cubrir sus costos de educación superior. Los padres también pueden solicitar préstamos PLUS directos, que son un tipo de préstamo directo disponible para padres de estudiantes universitarios, graduados y estudiantes profesionales.
Cómo funcionan los préstamos educativos
Los préstamos educativos se pueden dividir en general en dos categorías: préstamos federales para estudiantes y préstamos privados para estudiantes. Ambos están disponibles solo para estudiantes que califiquen y, en algunos casos, para sus padres. Los estudiantes no pueden pedir prestado más que el costo de asistencia certificado por la escuela para cualquier tipo de préstamo.
Para solicitar préstamos federales, los estudiantes deben completar la FAFSA.
Tanto los préstamos federales como los privados deben pagarse, aunque la condonación de préstamos podría ser una opción para los préstamos federales.
Préstamos Federales para Estudiantes
El programa de préstamos William D. Ford Federal Direct es el programa del Departamento de Educación para préstamos estudiantiles. Para ser elegible, los estudiantes generalmente deben estar inscritos al menos medio tiempo en un programa calificado y tener un número de Seguro Social válido. Algunos préstamos federales, como los préstamos directos subsidiados, requieren una necesidad financiera demostrada, pero su puntaje de crédito no es un factor para determinar la elegibilidad.
Los préstamos federales pueden ser subsidiados o no subsidiados. Los préstamos subsidiados tienen términos más favorables y se basan en la necesidad financiera (los préstamos no subsidiados no lo son).
Otros préstamos, como los préstamos PLUS directos para padres o los préstamos PLUS directos para estudiantes de posgrado, no se basan en la necesidad, pero es posible que no estén disponibles para prestatarios con crédito adverso.
Beneficios y Términos
Los préstamos estudiantiles federales vienen con una tasa de interés fija que generalmente es muy competitiva, y todos los estudiantes que son aprobados obtienen la misma tasa. Además, los préstamos federales tienen plazos de pago flexibles y los prestatarios pueden cambiar los planes de pago en cualquier momento de forma gratuita, incluidos los planes basados en los ingresos, que basan su pago en los ingresos.
También es posible que los estudiantes que califiquen obtengan la condonación de algunos de sus préstamos educativos federales. Esto incluye opciones de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) para prestatarios que trabajan para el gobierno o una organización sin fines de lucro elegible.
inconvenientes
Desafortunadamente, existe un límite en los préstamos directos subsidiados y no subsidiados para graduados y estudiantes universitarios. Por ejemplo, los estudiantes universitarios pueden calificar para un máximo de $5,500 a $12,500 al año, según el año en que estén en la escuela y su estado de dependencia. Sin embargo, los padres pueden calificar para un préstamo PLUS directo que cubra los costos universitarios restantes.
Si ha agotado su elegibilidad para préstamos directos, puede optar por solicitar préstamos privados de un banco u otro prestamista privado.
Préstamos privados para estudiantes
Los préstamos estudiantiles privados funcionan de manera muy diferente a los préstamos federales en muchos sentidos.
En lugar de presentar la solicitud a través de la FAFSA, los estudiantes y/o sus padres deben presentar una solicitud con prestamistas individuales y cumplir con los criterios de calificación, que incluyen tener buen crédito y prueba de ingresos suficientes. Muchos estudiantes prestatarios solicitan con un codeudor, que suele ser un padre o tutor.
Beneficios y Términos
Los préstamos privados tienen una tasa de interés fija o variable, que puede variar entre prestamistas; la tasa para la que es elegible se determina en función de sus credenciales financieras, incluida su puntuación de crédito o las de su codeudor.
inconvenientes
Los préstamos privados no suelen ofrecer planes de pago basados en los ingresos. Los prestatarios hacen pagos mensuales y los planes de pago generalmente no cambian después de pedir prestado, a menos que refinancie. Sin embargo, algunos prestamistas pueden permitir que los prestatarios reduzcan sus pagos mensuales a través de programas alternativos. Esos programas pueden incluir una opción de pago gradual que aumenta constantemente el monto de su pago mensual y una opción de pago extendido que extiende el plazo del préstamo.
Los prestamistas privados no perdonan la deuda de préstamos estudiantiles, incluso si trabaja en un puesto de servicio público. El perdón es una opción solo para la ayuda federal en ciertas circunstancias.
Tipos de préstamos educativos
Los diferentes tipos de préstamos educativos incluyen los siguientes:
- Préstamos subvencionados directos: Estos son emitidos por el Departamento de Educación sobre la base de la necesidad financiera. No se acumulan intereses mientras está en la escuela o durante los períodos de aplazamiento elegibles. El tipo de interés es variable, y no supera el 8,25%.
- Préstamos directos sin subsidio: El Departamento de Educación ofrece estos préstamos independientemente de la necesidad financiera. Aunque tienen tasas de interés fijas favorables y otros beneficios para los prestatarios, los intereses no están subsidiados. El tipo de interés es variable, y no supera el 8,25%.
- Préstamos directos PLUS: Los estudiantes graduados y profesionales y los padres de estudiantes universitarios pueden obtener préstamos PLUS para ayudar a pagar la escuela. La cantidad máxima que puede recibir es el costo total de asistencia menos otra ayuda financiera. Las tasas de interés no superan el 9%.
- Préstamos de consolidación directa: Estos son realizados por el Departamento de Educación para permitir a los prestatarios consolidar o combinar préstamos estudiantiles existentes. La consolidación puede resultar en un cambio en los términos de pago, pero su tasa de interés general no cambia. Las tasas de interés de estos préstamos no superan el 8,25%.
- préstamos privados: Estos son hechos por prestamistas privados. En comparación con los préstamos federales, las tasas de interés pueden ser más altas, la calificación puede ser más difícil y es probable que no reciba tantos beneficios como prestatario. Sin embargo, los estudiantes pueden recurrir a préstamos privados para ayudar a cubrir los costos de educación adicionales después de agotar la elegibilidad para préstamos federales.
Conclusiones clave
- Un préstamo educativo también se llama préstamo estudiantil.
- Los préstamos para estudiantes pueden ser emitidos por el gobierno de los EE. UU. o por prestamistas privados.
- Por lo general, puede solicitar préstamos para estudiantes hasta el costo de asistencia certificado por la escuela.
- Solicitar préstamos federales para estudiantes requiere completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
- Puede ser más fácil calificar para préstamos federales para estudiantes que para préstamos privados, que generalmente requieren un buen puntaje crediticio y prueba de ingresos.
