Cuando dirige una pequeña empresa, muchas cosas son impredecibles. Un día, puede obtener un gran cliente que desencadena un mes récord de ventas. Al día siguiente, podría perder el flujo de ingresos a largo plazo del que ha dependido durante años. Afortunadamente, The Plum Card® de American Express se diseñó teniendo en cuenta los desafíos de flujo de efectivo de estas pequeñas empresas.
Si el flujo de efectivo es escaso en un mes determinado, Plum Card le permite diferir pagos parciales durante 60 días, sin intereses. O, en meses con un flujo de efectivo constante, puede obtener un reembolso del 1,5 % si paga su saldo antes de tiempo. Además de estas opciones de pago flexibles, la tarjeta ofrece otras funciones interesantes para los propietarios de pequeñas empresas.
Aspectos destacados de la tarjeta
bono introductorioNo aplica
ABRNo aplica
Crédito de referenciabueno, excelente
- Obtenga un 1.5% de descuento en pagos anticipados sin límite de reembolsos.
cuota anual$250
Introducción a la APR de compraNo aplica
Recompensas y detalles de canje
- Obtenga un 1.5% de descuento en pagos anticipados sin límite de reembolsos.
En esta revisión de Plum Card de American Express, cubriremos todo lo que necesita saber sobre la tarjeta, incluidos los pros y los contras, las características y las preguntas frecuentes. Siga leyendo para obtener más información y decidir si Plum Card es adecuada para su empresa.
ventaja:
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1.5% de reembolso en efectivo en pagos anticipados de saldo
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Amplía tus pagos hasta 60 días, sin intereses
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Sin comisiones por transacciones en el extranjero (ver tarifas y comisiones)
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Sin límite de gasto preestablecido
defecto:
Para la mayoría de los titulares de tarjetas, poder pagar sus facturas con retraso será lo más destacado de la tarjeta American Express Plum. Esta función le permite mantener un saldo sin intereses en su tarjeta hasta por 60 días, siempre y cuando realice el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento del pago.
Esto puede no parecer una característica importante para algunos, pero puede marcar una gran diferencia si su flujo de efectivo mensual tiende a ser impredecible. Si tiene esta tarjeta, puede priorizar sus gastos comerciales más críticos y tener más tiempo para pagar otras facturas.
American Express lo recompensará por pagar su tarjeta a tiempo, incluso si es solo una parte de su saldo total. Cada vez que pague su saldo al menos 10 días antes de la fecha de vencimiento de su estado de cuenta, obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo sobre el monto que pague. Después de que American Express reciba su pago, el crédito de devolución de efectivo se aplicará a su próximo estado de cuenta.
Sin embargo, vale la pena mencionar que deberá gastar bastante para obtener el bono de devolución de efectivo para compensar la tarifa anual de $ 250. De hecho, deberá cargar casi $17,000 al año en su Plum Card (y pagarla antes de tiempo) para cubrir los gastos de la tarifa anual.
A diferencia de muchas tarjetas de crédito comerciales, la tarjeta Plum de American Express no le permite ganar puntos ni recompensas. Nuevamente, no hay una categoría de bonificación para gastar, solo una oferta ilimitada de devolución de efectivo del 1.5% por pago anticipado.
Vale la pena mencionar que la tarjeta Plum es técnicamente una tarjeta de cargo, no una tarjeta de crédito. Con este tipo de tarjetas, no hay límites de gasto preestablecidos. En cambio, American Express ajusta su poder adquisitivo cada mes en función de una variedad de factores, incluidos sus hábitos de uso de tarjetas de crédito, historial crediticio y situación financiera.
No hay bono de bienvenida en la oferta estándar de Plum Card de American Express. Si tiene suerte, algunas personas pueden ser elegibles para un bono de objetivo especial a través de la tarjeta Plum Card de American Express.
Además de la flexibilidad de pagar antes y después, los propietarios de pequeñas empresas pueden apreciar otros beneficios, entre ellos:
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Sin tarifas de transacción en el extranjero
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Sin tarifa anual para tarjetas complementarias para empleados
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Opción para establecer su propio ciclo de facturación
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Acceda a las herramientas de administración de tarjetas, incluida la aplicación American Express Business de Bill.com y Vendor Pay
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Seguro de alquiler de autos y acceso a la línea directa de Global Assist las 24 horas del día, los 7 días de la semana
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Servicios adicionales de American Express, incluida la protección de compras, garantías extendidas y resolución de disputas
A fin de cuentas, la tarjeta Plum de American Express solo puede ser una buena opción para un pequeño grupo de propietarios de pequeñas empresas. Específicamente, si su flujo de efectivo mensual y sus gastos fluctúan significativamente de un mes a otro, le recomendamos que consulte esta tarjeta. En estos casos, la tarjeta Plum puede ser una buena opción, ya que te permite aplazar los pagos y no tiene límites de gasto preestablecidos.
Para cualquier persona que no necesite estas características, hay muchas otras tarjetas de crédito para pequeñas empresas a considerar, incluidas las que tienen tarifas anuales más bajas y mejores programas de recompensas. Hemos enumerado algunas de las sugerencias más importantes a continuación.
Debe ser propietario de un negocio para solicitar una tarjeta de crédito empresarial. Afortunadamente, la definición de «negocio» puede ser bastante amplia e incluye trabajadores independientes, personas que venden productos en línea e incluso tutores o paseadores de perros. Siempre que genere algún tipo de ingreso a través de su trabajo, puede considerar solicitar una tarjeta de crédito comercial.
Si tienes tu propio negocio, es importante separar tus gastos personales de los del negocio. Con una tarjeta de crédito comercial, sabrá exactamente cuánto está gastando en gastos relacionados con el trabajo sin tener que revisar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito personal y separar los gastos comerciales.
Otros beneficios de las tarjetas de crédito comerciales incluyen límites de gasto más altos, puntos y programas de devolución de efectivo, y tarjetas complementarias para empleados.
Las tarjetas de cargo y las tarjetas de crédito tienen muchas similitudes y, a veces, los términos se usan indistintamente. Sin embargo, hay algunas diferencias clave a tener en cuenta entre estos dos tipos de tarjetas.
En particular, las tarjetas de crédito no le permiten mantener saldos y deben pagarse en su totalidad al final de cada ciclo de facturación. (Una pequeña excepción: la tarjeta Plum de American Express le permite diferir los pagos hasta 60 días). A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de cargo no incluyen un límite de gasto preestablecido cada mes.
Si Plum Card no le parece adecuada para su negocio, considere estas tarjetas alternativas.
- Tarjeta American Express Business Gold: Si bien tiene una tarifa anual ligeramente más alta ($ 295), también ofrece un programa de recompensas estándar que es flexible y lucrativo. La Business Gold Card ofrece a los titulares de tarjetas 4x puntos por dólar en las dos primeras categorías de gastos cada mes (los primeros $150,000 en compras combinadas). La tarjeta también cuenta con beneficios y protecciones enfocados en viajes que cualquier persona de negocios que viaje puede apreciar.
- La primera opción comercial de Chase Ink: Es barato y beneficioso. Con una tarifa anual de $ 95, Ink Business Preferred ofrece a los titulares de tarjetas un excelente programa de recompensas, un generoso bono de bienvenida y una variedad de beneficios útiles. Encuentre más valor por sus puntos con su tasa de conversión 1:1 con los socios de viaje de Chase.
- Capital One Spark Efectivo Plus: Una tarjeta simple, pero no hay nada peor. Tiene una tarifa anual de $ 150, un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en cada compra y un bono de bienvenida fácil de obtener. También ofrece un bono de $200 por año si su negocio gasta $200,000 o más por año.
