El Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC, por sus siglas en inglés) reveló el martes los resultados promedio de las pruebas de 2021 de su prueba anual de educación financiera. Los participantes de 15 a 18 años obtuvieron un promedio del 63 %, los de 19 a 24 años obtuvieron un promedio del 71 % y los de 25 a 35 años obtuvieron un 76 %.
La NFEC es una organización empresarial social acreditada por International Accreditors for Continuing Education and Training (IACET) que busca promover el bienestar financiero a escala global.
Dado que abril es el mes de la educación financiera, es un buen momento para reexaminar la posición de los consumidores. La prueba NFEC fue completada por 73,171 estadounidenses en los 50 estados. Sus preguntas cubren 10 temas descritos en el marco y los estándares de educación financiera de NFEC:
- psicología financiera
- Ahorros, gastos y presupuesto
- Administración de cuentas
- Trabajos y carreras
- Préstamos y deuda
- Gestión de riesgos y seguros
- Inversiones y planificación personal
- perfil crediticio
- Desarrollo de habilidades
- Influencias económicas y gubernamentales
Las preguntas se formularon para medir tres factores principales de la educación financiera: motivación para aprender, conocimiento del tema y capacidad para identificar los pasos de acción iniciales para mejorar las finanzas personales.
Según el comunicado de prensa, los tramos de mayor edad, comprensiblemente, obtuvieron un puntaje un poco más alto. Las edades de 36 a 50 años obtuvieron un promedio de 77% y las edades de 51+ obtuvieron un promedio de 78%. Pero incluso esos números cayeron por debajo del 100%.
La NFEC también reveló los resultados de otras tres pruebas. La Prueba de Fundamentos Financieros, de un total de 30.847 encuestados, obtuvo una puntuación media del 72%. La Prueba de Educación Financiera Avanzada, con un total de 12.821 participantes, obtuvo una puntuación media del 58%. Y, por último, la Prueba de Préstamo Estudiantil, con un total de 8904 estudiantes universitarios y estudiantes universitarios que participaron, obtuvo un puntaje promedio del 59 % con una tasa de reprobación del 66 %.
«Según los resultados de estas pruebas, los estadounidenses tienen un largo camino por recorrer antes de estar preparados para tomar decisiones financieras más informadas», dijo el director ejecutivo de NFEC, Vince Shorb, en el comunicado de prensa. «Nuestros jóvenes y adultos jóvenes necesitan más educación financiera para garantizar que puedan abordar con confianza las opciones a corto plazo, como mudarse por su cuenta, obtener su primera tarjeta de crédito y decidir sobre las opciones de préstamos estudiantiles».
Con la inflación alcanzando un máximo histórico del 7,9 %, la Reserva Federal aumentando las tasas de interés en un 0,25 % por primera vez desde 2018, una afluencia de consumidores de banca digital y Capital One descubriendo a principios de marzo que el 58 % de los consumidores recurrieron a préstamos o recurrió a los ahorros para cubrir los gastos, la educación financiera se ha vuelto cada vez más importante.
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Según la NFEC, comprender los conceptos básicos de la educación financiera es el primer paso para el bienestar financiero. Es fundamental que los consumidores puedan cambiar sus hábitos financieros y convertirse en tomadores de decisiones financieras seguros, pero eso puede ser más fácil decirlo que hacerlo sin los recursos adecuados que los respalden.
La educación financiera puede significar la diferencia entre cómo usar responsablemente una tarjeta de crédito y endeudarse cada vez más. Por ejemplo, una encuesta reciente de LendingTree encontró que el 65% de los participantes piensa que mantener un saldo en una tarjeta de crédito puede ayudar a los puntajes crediticios. Más a menudo que no, es lo contrario.
Mantener un saldo en una tarjeta de crédito, dependiendo del crédito total disponible de los consumidores, puede ser perjudicial tanto para los puntajes crediticios como para las cuentas bancarias. Mantener un saldo significa que está acumulando intereses, lo que hace que los titulares de tarjetas paguen más de lo que han pedido prestado durante un período de tiempo más largo. Tener una alta utilización de crédito también tendrá un impacto negativo en los puntajes de crédito.
Sin embargo, los grandes bancos han estado haciendo más para promover la educación financiera de los clientes, sobre todo Bank of America. La gran institución financiera recibió recientemente la primera certificación de salud financiera de JD Power. Entre otros programas, Bank of America ofrece a los clientes un centro de Better Money Management con una gran cantidad de recursos educativos para que las personas aprovechen.
Dado que las grandes FinTech como American Express y Robinhood desean atraer a los usuarios más jóvenes, cada vez es más importante que ofrezcan recursos de educación financiera.
Robinhood anunció recientemente una nueva tarjeta de débito, al igual que AmEx con su nueva cuenta corriente digital para el consumidor. Ambas compañías dijeron que uno de los factores impulsores detrás de la creación de los nuevos productos financieros fue que la Generación Z y los Millennials tienden a usar tarjetas de débito en lugar de efectivo.
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Dicho esto, la aplicación Robinhood incluye recursos educativos para nuevos inversores. American Express actualmente está actualizando su aplicación luego del lanzamiento de su nueva cuenta corriente, pero no incluye recursos de educación financiera para sus usuarios.
El equipo de diseño de la aplicación, sin embargo, se concentra en escuchar los comentarios de los clientes. Ellos dijeron MarketingyPublicidad.es en una entrevista que la aplicación es un proceso en evolución, y si los recursos de educación financiera son algo que los clientes desean, es posible que los agreguen en una actualización futura.
Si desea realizar usted mismo la prueba de educación financiera de NFEC y ver cómo le va, puede hacerlo aquí.
