Más de un tercio de los estadounidenses dicen que administran sus inversiones personales por su cuenta. Y dado ese porcentaje considerable, un porcentaje mayor de estadounidenses está preocupado por una variedad de problemas económicos que afectan sus finanzas, incluidos los altos precios de la gasolina, la inflación y el ahorro para la jubilación, según una encuesta publicada esta semana por la división de software de planificación patrimonial eMoney Advisor de Fidelity.
Según la Encuesta de tendencias de inversores de eMoney Advisor, el 34 % de los estadounidenses mayores de 18 años dijeron que administran todas sus propias inversiones; sin embargo, el 38% dice que confía en su asesor financiero para administrar toda su cartera. El veintitrés por ciento incorpora un modelo híbrido: trabajar con un asesor financiero y administrar algunas de sus propias inversiones simultáneamente.
El asesor de dinero electrónicoInvestor Trend Survey estuvo compuesta por una muestra representativa a nivel nacional de 2000 estadounidenses mayores de 18 años y se realizó del 15 al 23 de diciembre de 2021.
resultados oportunos
La publicación de la encuesta se produce el mismo día en que el Departamento de Trabajo anunció que la inflación se disparó durante el año pasado, la tasa más alta en cuatro décadas. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., los precios al consumidor aumentaron un 7,5 % en enero, en comparación con el mismo período del año anterior, lo que solidificó aún más la ansiedad entre muchos estadounidenses que viven de cheque en cheque.
Aunque el 40 % de los estadounidenses encuestados dijo que la inflación era su mayor preocupación para 2022, fue superada por los precios de la gasolina y el pago de las facturas, con un 43 % y un 42 %, respectivamente. El treinta y tres por ciento de los encuestados mencionaron los ahorros para la jubilación como su principal preocupación, y el 32% colocó los impuestos en la parte superior de sus preocupaciones financieras. EMoney dice que la amplia gama de preocupaciones financieras para el próximo año sugiere la necesidad de una planificación, orientación y educación financieras más creíbles.
¿De dónde viene esa guía hoy? El 30 % de los encuestados dice que confía en amigos y familiares para obtener orientación sobre el dinero, mientras que el 27 % confía en su banco o cooperativa de crédito, el 25 % va a Internet (incluido buscar en Google para obtener consejos, publicaciones en redes sociales y tableros de mensajes como Reddit) y 20 % confía en su empleador para obtener asesoramiento.
Desafortunadamente, la calidad de ese consejo puede ser inconsistente o, peor aún, incorrecta. «Los estadounidenses anhelan un asesoramiento financiero significativo y responsable», dice Celeste Revelli, CFP, directora de planificación financiera de eMoney. «Con el acceso infinito a la información disponible en línea, es difícil identificar qué es un buen consejo financiero y qué no lo es. Si no tiene un asesor o planificador financiero, recurrir a su banco o cooperativa de crédito es una decisión inteligente», dice Revelli. , y agregó que más personas también recurren a su empleador para obtener orientación financiera y recursos para ayudarlos a tomar decisiones financieras informadas.
El hecho de que el 34 % de los encuestados dijeran que administran todas sus inversiones por su cuenta no indica necesariamente una gestión financiera personal exitosa. En realidad, de los encuestados que hacen las cosas por sí mismos, un tercio dijo sentirse seguro manejando sus propias finanzas. Pero casi la misma cantidad, el 32 % de los encuestados, dijo que los honorarios de los asesores financieros son demasiado altos. Otro 32% dijo que no quiere que otra persona controle su dinero. Otro factor más aleccionador es que el 18% se siente avergonzado por su situación financiera. Otro 18 % dijo que la falta de herramientas y plataformas digitales disponibles para interactuar con asesores financieros los está obligando a administrar sus propias finanzas.
Las criptomonedas son populares entre los inversores promedio
Ya sea que los estadounidenses administren su dinero con un asesor financiero o lo hagan por su cuenta, la encuesta encontró que casi dos tercios de los encuestados, o el 65 %, dijeron que tienen inversiones y/o cuentas de inversión, de las cuales las más populares son acciones. al 48 %, criptomonedas/activos digitales al 43 %, fondos mutuos al 41 % y bienes raíces y bonos al 36 % cada uno. Revelli dijo MarketingyPublicidad.es que le sorprendió que tantos encuestados invirtieran en alguna forma de criptomoneda. «Sugiere que existe un gran interés en las criptomonedas entre los inversores estadounidenses promedio».
Cualquiera puede adivinar si el porcentaje sustancial de inversores estadounidenses encuestados invierte en criptomonedas porque es un camino alternativo a la riqueza para aquellos que no habían invertido anteriormente, o un medio para enriquecerse rápidamente. Para Revelli, plantea más preguntas que respuestas. «En el futuro, será interesante examinar qué está impulsando esta tendencia y el mayor interés en un nuevo tipo de activo, y si perdura… ¿es la conciencia social y el entusiasmo? ¿Es el fácil acceso a la inversión frente a las inversiones tradicionales?
Un llamado a la educación financiera
Independientemente de por qué las personas están agregando criptomonedas a su cartera financiera, Revelli ve una clara necesidad de más educación sobre estos nuevos tipos de activos, especialmente porque conllevan un nivel de riesgo. «Los profesionales financieros deben ser proactivos al guiar a los inversores individuales sobre cómo incorporar las criptomonedas en una cartera de inversiones personalizada y diversificada».
El gran porcentaje de hágalo usted mismo también significa una oportunidad y una necesidad de educación financiera en los EE. UU. «No existe una solución única para la educación y el asesoramiento de calidad, pero sabemos que hay algunos principios básicos que todos deberían aprender», dijo Revelli. MarketingyPublicidad.es. «En ausencia de una educación financiera estándar y generalizada que se enseñe en la escuela secundaria o la universidad, los profesionales financieros deberían desempeñar un papel importante en la entrega de educación financiera a través de sus servicios o a través del trabajo voluntario, como la planificación pro bono para comunidades desatendidas o la enseñanza en las escuelas», dijo. dijo, y agregó que las organizaciones sin fines de lucro como el Fondo Nacional para la Educación Financiera son recursos creíbles.
A pesar de las noticias recientes y estresantes sobre la inflación y otros problemas económicos importantes, Revelli ve un lado positivo en la educación financiera. «La gente ahora más que nunca está buscando formas de priorizar sus responsabilidades y lograr la tranquilidad financiera. Como industria, necesitamos aumentar el acceso a la educación y el asesoramiento financieros de calidad para todos los niveles de ingresos».
