10 señales de que es hora de buscar una nueva tarjeta de crédito

Una encuesta de 2016 de CreditCards.com reveló que 25 millones de consumidores han tenido su tarjeta de crédito favorita durante al menos diez años. Si no ha explorado una nueva tarjeta de crédito en varios años, ahora es un buen momento para ver qué otras tarjetas de crédito están disponibles. Los emisores de tarjetas de crédito están introduciendo constantemente nuevas tarjetas de crédito con mejores beneficios que pueden adaptarse mejor a su estilo de vida cambiante. Es probable que encuentre una tarjeta de crédito con mejores beneficios que las que recibe actualmente.

¿No está seguro de si debe buscar una nueva tarjeta de crédito? Aquí hay diez señales que al menos deberías revisar para ver qué más hay por ahí.

1. Su crédito ha mejorado

Cuando tiene mal crédito, sus opciones de tarjeta de crédito son limitadas. Es posible que deba abrir una tarjeta de crédito asegurada o aceptar una tarjeta de crédito menos atractiva para poder reconstruir su crédito y calificar para algo mejor. A medida que mejora su crédito, debe buscar una nueva tarjeta de crédito con mejores condiciones que las que tenía al principio: sin cargo anual, tasa de interés baja y tal vez incluso recompensas.

2. Recibe ofertas de mejores tarjetas de crédito

Si los emisores de tarjetas de crédito envían por correo ofertas de tarjetas de crédito con mejores términos que los que está utilizando actualmente, considere aceptar una de esas ofertas. Los emisores de tarjetas de crédito lo han evaluado previamente en función de su información crediticia, por lo que creen que puede ser una buena opción. Primero, compare lo que ha recibido por correo con las ofertas de tarjetas de crédito en Internet. Luego, llame al emisor de la tarjeta de crédito o solicite en línea una vez que haya tomado una decisión final. ¿No estás recibiendo ofertas de tarjetas de crédito? Asegúrate de no haber optado por no participar.

3. Su tasa de interés es alta

Antes de cambiar a una nueva tarjeta de crédito, intente negociar una tasa más baja con el emisor de su tarjeta de crédito. Esté preparado para mover su saldo a una nueva tarjeta de crédito si el emisor de su tarjeta de crédito no trabaja con usted. Puede mover su saldo a una tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0% y liquidar el saldo sin tener que pagar otro centavo de interés. O, al menos, podría pagar una parte significativa del saldo sin intereses. Busque en Internet excelentes ofertas de transferencia de saldo. A partir de abril de 2022, Citi Simplicity ofrece una APR inicial del 0 % durante 21 meses en transferencias de saldo.

4. No estás ganando ninguna recompensa

En estos días, casi no hay razón para no tener una tarjeta de crédito de recompensas cuando tantas tarjetas de crédito tienen excelentes programas de recompensas. Discover incluso ofrece una tarjeta de crédito asegurada con recompensas. Si usa su tarjeta de crédito con frecuencia y habitualmente paga su saldo en su totalidad, una tarjeta de crédito de recompensas es una mejor opción que su tarjeta de crédito actual, que no le brinda ningún beneficio adicional por usar su tarjeta de crédito.

5. No está ganando recompensas en las categorías en las que gasta más dinero

Si gasta mucho en gasolina y comestibles ($500 o más por mes), considere la tarjeta American Express Blue Cash Preferred Card, que paga un 6% de reembolso en efectivo en compras elegibles en esas categorías. Los viajeros frecuentes pueden beneficiarse de Chase Sapphire Preferred, que paga dos puntos por dólar en compras de viajes y comidas.

6. No ha recibido un aumento del límite de crédito en años

Si su límite de crédito ha permanecido estancado mientras que sus ingresos y puntaje de crédito han aumentado, es hora de buscar una nueva tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito tienen un límite de crédito máximo que se aplica a todos los titulares de tarjetas, independientemente de sus ingresos y otros factores. Considere otra tarjeta de crédito si no puede obtener la aprobación para un aumento del límite de crédito a pesar de ser un titular de tarjeta responsable durante varios años.

7. Está pagando una tarifa anual pero no obtiene ningún beneficio adicional

Por lo general, hay dos momentos en los que debe pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito: está reconstruyendo su crédito y las únicas tarjetas para las que califica tienen una tarifa anual, o los beneficios de su tarjeta de crédito superan con creces la tarifa anual. De lo contrario, deshazte de tu tarjeta de crédito con cargo anual por una tarjeta sin costo adicional.

8. Quiere aprovechar los bonos de registro

Muchas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones para los titulares de tarjetas que gastan una cierta cantidad de dinero dentro de un período de tiempo específico, generalmente tres meses. El problema es que debe ser un nuevo titular de la cuenta para calificar para el bono. ¿Realmente tiene sentido quedarse con su tarjeta de crédito actual que no le dará este tipo de recompensa cuando puede cambiar a otra tarjeta de crédito y obtener un beneficio de ella?

9. No tienes una tarjeta de crédito propia

Si su única tarjeta de crédito es una de la que es un usuario autorizado o titular de una cuenta conjunta, puede ser el momento de solicitar su propia tarjeta de crédito. Siempre que tenga una tarjeta de crédito con otra persona, su historial de crédito depende de cómo usen la tarjeta. Una vez que pueda calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta, busque una nueva tarjeta de crédito propia, incluso si es del mismo emisor.

10. Su tarjeta de crédito actual va a desaparecer

A veces, los emisores de tarjetas de crédito deciden no continuar con una determinada tarjeta de crédito. El Costco American Express, por ejemplo, está descontinuando porque Costco ha optado por usar una Citi Visa como su tarjeta de crédito de la tienda. El emisor de su tarjeta de crédito puede darle la opción de cambiar a otra tarjeta de crédito dentro de su cartera, pero si lo prefiere, puede buscar una mejor tarjeta de crédito en otro lugar.

¿Debería cerrar su antigua tarjeta de crédito?

Por lo general, es mejor mantener abierta su tarjeta de crédito anterior porque la antigüedad de la cuenta beneficia su puntaje de crédito. Por lo tanto, incluso si cambia a una nueva tarjeta de crédito, use la anterior periódicamente para mantenerla activa e incluida en su puntaje de crédito. Por otro lado, puede cerrar su antigua tarjeta de crédito si está cobrando una tarifa anual que ya no desea pagar. Asegúrese de pagar cualquier saldo pendiente antes de cerrar la tarjeta de crédito para evitar que su utilización de crédito aumente.

Tenga cuidado con las deudas

Abrir una nueva tarjeta de crédito también abre una capacidad adicional para endeudarse. Tenga cuidado de no gastar de más ahora que tiene más de una tarjeta de crédito abierta. Continúe cobrando solo lo que pueda pagar en su totalidad cada mes, incluso si divide esa cantidad entre sus dos tarjetas de crédito.

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