5 maneras de mejorar su puntaje de crédito sin una tarjeta de crédito

A menos que tenga suficiente efectivo para financiar toda su vida, probablemente necesitará crédito en algún momento. Ya sea que necesite obtener una hipoteca para comprar una casa, obtener un préstamo para un automóvil o pedir dinero prestado para iniciar un negocio, un buen puntaje crediticio lo ayudará a obtener mejores tasas.

Pero una buena puntuación de crédito no siempre es fácil. Si tiene mal crédito, a menudo se necesita algo de tiempo y esfuerzo para repararlo. Mientras tanto, no tener crédito en absoluto es casi un obstáculo mayor. ¿Por qué? Porque los prestamistas son especialmente volubles a la hora de prestar dinero a alguien cuya capacidad de pago aún no se ha probado.

Aún así, todos comienzan con la misma pizarra limpia cuando se trata de crédito. Y aunque usar una tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de construir o mejorar su crédito, está lejos de ser el único método que funciona.

Aquí hay cinco formas de construir su historial crediticio y mejorar su puntaje sin obtener una tarjeta de crédito:

Opción #1: Obtenga un pequeño préstamo en su banco o cooperativa de crédito

Si tiene una relación sana con un banco local o una cooperativa de crédito, consulte primero con ellos para ver si cumple con los criterios para un préstamo personal pequeño. Si lo hace, pida prestado tanto como necesite para una compra grande que planeó hacer de todos modos, o una pequeña cantidad que sabe que puede pagar con el tiempo.

Una vez que obtenga un préstamo a plazos pequeños, debe hacer del pago una prioridad. Este tipo de préstamo es probablemente la mejor manera de ayudarlo a generar crédito o mejorar su puntaje crediticio, pero solo si realiza su pago mensual a tiempo, siempre.

Opción #2: Pida ser el usuario autorizado de alguien

Si tiene una relación cercana con alguien con un crédito bueno o excelente, siempre puede pedirle que lo agregue como usuario autorizado en su cuenta. Si puede hacer que funcione, su puntaje de crédito se beneficiará de sus compras y pagos mensuales, incluso si usted mismo no realiza muchas transacciones.

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Solo recuerda, la otra cara también es cierta. Si se convierte en un usuario autorizado y el titular de la cuenta incumple sus pagos por algún motivo, su puntaje crediticio podría sufrir enormemente. Por lo tanto, esta estrategia probablemente funcionaría mejor con un familiar o amigo cercano en quien confíes.

Opción n.° 3: Considere la posibilidad de solicitar un préstamo federal para estudiantes

Siempre puede considerar tomar un préstamo federal para estudiantes si es estudiante. Dado que no se requiere una verificación de crédito para este tipo de préstamo, puede obtener uno sin un historial de crédito establecido.

Los préstamos estudiantiles federales se consideran préstamos a plazos, por lo que pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo también lo ayudará a desarrollar un historial crediticio a lo largo del tiempo. Solo asegúrese de pedir prestado solo lo que necesita, y lo que sabe que puede devolver.

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Opción n.º 4: Sacar un préstamo de igual a igual

Si no puede pedir dinero prestado a su banco o cooperativa de crédito, siempre puede intentar un préstamo entre pares a través de una empresa de préstamos P2P como Prosper o Lending Club.

Aunque estos préstamos ofrecen tasas de interés más altas para los prestatarios con historiales crediticios cortos o un puntaje crediticio bajo, el hecho de que informen a las tres principales agencias de informes crediticios significa que los pagos a tiempo pueden aumentar su puntaje crediticio con el tiempo. Solo asegúrese de no pedir prestado más dinero del que necesita o gastarlo en compras innecesarias.

Opción #5: Autoinforme de su alquiler

Aunque pagar el alquiler a un arrendador privado por lo general no mejorará su crédito, hay maneras de hacer que su alquiler cuente cada mes. Según la agencia de informes crediticios Experian, debe comenzar comunicándose con su agencia de alquiler o el propietario para ver si informan los pagos de alquiler a tiempo a las tres agencias de informes crediticios.

De lo contrario, puede registrarse por su cuenta a través de un servicio de pago de alquiler que trabaje con las agencias de crédito, como Experian RentBureau. Otras opciones incluyen sitios como ClearNow.com, RentTrack.com o PayYourRent.com. Estos sitios, y otros similares, procesan su pago de alquiler electrónicamente e informan su historial de pago a las tres agencias de informes crediticios por una tarifa adicional.

Mejorando su puntaje de crédito, un paso a la vez

Si puede hacer que una de estas opciones funcione, debería estar en camino a una puntuación mejorada en poco tiempo. Solo recuerde, es importante tomarse el proceso en serio y pagar todas sus facturas a tiempo todos los meses, pase lo que pase.

Si bien es cierto que una gran cantidad de pagos a tiempo pueden ayudar a que su puntaje aumente, también es cierto que solo unos pocos pagos atrasados ​​​​pueden arruinar por completo cualquier progreso que haya logrado. Y cuando se trata de construir o mejorar su crédito, lo último que necesita es otra montaña que escalar.

[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March, 2022.]

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