Muchas personas ven la universidad como una inversión de tiempo y energía que puede ayudarlos a salir adelante. Al obtener un título universitario en un campo en demanda, pueden posicionarse para una carrera rentable que resistirá la prueba del tiempo.
Desafortunadamente, la universidad requiere más que tiempo y energía; también requiere una inversión financiera considerable. Considere el hecho de que la matrícula promedio pagada para el año escolar 2020-2021 resultó en $10,740 a nivel nacional para universidades públicas de cuatro años. Cuando agrega otros costos como libros y alojamiento y comida, los costos anuales se elevan a $ 27,330 por año. E incluso las escuelas públicas de dos años cuestan a los estudiantes un promedio de $ 18,830 por año cuando se agregan los extras que hacen factible asistir a la universidad.
Ahora, estas son las buenas noticias: si tiene la suerte de tener el efectivo para pagar la matrícula universitaria, es posible que se beneficie de este aumento repentino en sus gastos anuales. Con una tarjeta de crédito de devolución de efectivo o recompensas de viaje, puede convertir los costos de la matrícula universitaria en dinero en el banco, tarjetas de regalo, millas aéreas y más.
Pero, ¿debería pagar la matrícula universitaria con tarjeta de crédito? Ahora esa es una pregunta completamente diferente. Es importante comprender que hay un momento y un lugar para cobrar la matrícula universitaria. En resumen, hacerlo solo es beneficioso si tiene el efectivo para pagar la matrícula en su totalidad y no planeó obtener ningún préstamo estudiantil.
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Si necesita pedir dinero prestado para pagar la universidad, será mucho mejor que aproveche los préstamos estudiantiles federales que ofrecen tasas de interés bajas y protecciones para el consumidor, como aplazamiento e indulgencia, junto con planes de pago basados en los ingresos.
Al final del día, pedir dinero prestado para la escuela a través de una tarjeta de crédito sería costoso. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ahora supera el 18%, pero la tasa promedio de muchos préstamos federales para estudiantes es un poco más del 4%.
Dicho esto, los casos en los que puede tener sentido pagar la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito incluyen:
1. Su escuela no cobra una tarifa cuando usa crédito para pagar la matrícula
Uno de los factores más importantes que debe considerar antes de usar una tarjeta de crédito para pagar la matrícula universitaria es si su escuela le permite o no cobrar la matrícula sin cargo. Las universidades cobran una tarifa por aceptar pagos con tarjeta de crédito, generalmente alrededor del 2,5% al 3%, suficiente para cubrir la tarifa que los emisores de tarjetas cobran a los comerciantes.
El primer paso que querrá tomar antes de decidir es determinar si su escuela acepta tarjetas de crédito y, de ser así, si hay una tarifa por usar el crédito para el pago.
Si no hay ningún cargo por usar el crédito y tiene el efectivo para pagar su factura en su totalidad, entonces está en la mejor posición para beneficiarse. Al cargar la matrícula en su tarjeta de recompensas favorita y pagar su factura de inmediato, puede beneficiarse de las recompensas que gana sin pagar más por ellas.
2. La tarifa que pagará cuesta menos que las recompensas que obtendrá
Ahora, supongamos que su universidad cobra una tarifa, pero es bastante pequeña, alrededor del 2.5%. En ese caso, una tarjeta de devolución de efectivo que repartió una tasa de rendimiento más alta lo dejaría por delante.
Supongamos que se inscribió en Discover it Cash Back. Esta tarjeta ofrece solo un 1 % de reembolso en compras regulares, pero Discover iguale sus ganancias para el primer año. Con esta opción de tarjeta, puede cargar $10,000 en matrícula universitaria en la Universidad de Houston, pagar una tarifa de $154 y ganar $200 en efectivo al final de su primer año.
Si quisiera ganar recompensas de viaje, podría considerar una tarjeta como Discover it Miles. Esta tarjeta ofrece solo 1.5 millas por cada dólar que gaste, pero nuevamente, Discover igualará lo que gane después de 12 meses. Con eso en mente, en realidad está ganando un 3 % en su primer año sin cuota anual. Además, puede canjear estas millas para cubrir cualquier compra de viaje que desee.
Si su escuela cobra una tarifa por usar el crédito pero es bastante baja, busque tarjetas de recompensas que paguen una tasa de rendimiento lo suficientemente alta como para que la molestia valga la pena.
3. Buscas un gran bono de bienvenida
Otro caso en el que puede tener sentido cargar algunos de sus gastos universitarios o la matrícula a una tarjeta de crédito es cuando busca un gran bono de bienvenida. Dado que muchas de las principales tarjetas de viajes y recompensas ofrecen bonificaciones por valor de cientos de dólares cuando gasta varios miles en su tarjeta en unos pocos meses, puede valer la pena cobrar la matrícula universitaria en estas situaciones.
Supongamos que tiene el ojo puesto en la tarjeta preferida Chase Sapphire. Esta tarjeta ofrece 80,000 puntos por un valor de $1000 en viajes después de gastar $4,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta. Imagina que asistes a una universidad en la que te cobran una tarifa del 2,5 % por usar una tarjeta de crédito. Si cargó los $ 4,000 completos para cumplir con el requisito de gasto mínimo en esta tarjeta, pagaría una tarifa de $ 100 a su escuela. A cambio, recibiría 80.000 puntos por un valor de $1000 en viajes. Eso es una obviedad.
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Hay muchas otras tarjetas de viaje y devolución de efectivo que también ofrecen grandes bonificaciones, así que asegúrese de explorar opciones y crear estrategias para sus registros para aprovechar al máximo sus facturas de matrícula.
4. Debe cumplir con un umbral de gasto anual
Además de los bonos de bienvenida, muchas tarjetas ofrecen beneficios adicionales si alcanza un límite de gasto anual.
Siempre que tenga que alcanzar un umbral de gasto anual, puede tener sentido pagar la matrícula universitaria con crédito para asegurarse de llegar allí. Solo asegúrese de que la tarifa que está pagando valga menos que el beneficio que está buscando.
5. Quieres un préstamo a corto plazo al 0% API
Esta última situación es complicada porque solo funciona si necesita un corto período de tiempo para pagar la factura de la matrícula. Sin embargo, esta opción puede ahorrarle dinero si puede seguirla de manera responsable.
Debido a que algunas tarjetas ofrecen 0% APR en compras por un año o más, pueden funcionar como un préstamo a corto plazo sin intereses. La mejor parte es que, por lo general, no pagará cargos por usar una tarjeta de transferencia de saldo para obtener una APR del 0 % en las compras.
Digamos que te registraste en Chase Slate Edge℠. No solo obtiene 0% APR en transferencias de saldo durante 18 meses, sino que también obtiene 0% APR en compras realizadas durante ese tiempo.
Si cargara su matrícula universitaria a esta tarjeta, básicamente obtendría un préstamo sin intereses por 18 meses completos. Sin embargo, solo debe probar esta estrategia si sabe con certeza que puede pagar su préstamo dentro de ese período de tiempo. Debido a que la tasa de interés de esta tarjeta se restablecerá del 15,24 % al 23,99 % después del período de la oferta introductoria según su solvencia crediticia, esta opción es demasiado costosa si necesita pagar sus préstamos estudiantiles a largo plazo.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]
