Las personas cierran las tarjetas de crédito por una variedad de razones. A veces, es posible que se haya atrasado tanto en sus pagos que sienta que nunca podrá ponerse al día; cerrar la cuenta parece ser la mejor opción. O bien, puede cerrar su tarjeta de crédito simplemente porque ya no la quiere.
Es importante saber que cerrar una tarjeta de crédito no hará que la morosidad desaparezca y, en algunos casos, cerrar una tarjeta podría dañar su puntaje de crédito más de lo que ayuda.
Aquí hay algunas razones por las que cerrar tarjetas de crédito puede dañar su crédito y por qué sería mejor dejarlas abiertas.
Cerrar una tarjeta de crédito con saldo
Cuando cierra una tarjeta de crédito con un saldo, su crédito total disponible y su límite de crédito se informan como $0. Dado que todavía tiene un saldo en esa tarjeta de crédito sin límite de crédito, parece que lo ha alcanzado al máximo (cargó hasta el límite).
Su nivel de deuda de tarjeta de crédito, incluida la relación entre el uso de crédito y el crédito disponible, es el 30 % de su puntaje de crédito. Una tarjeta de crédito al máximo, o una que parece estar al máximo, puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Tu Única Tarjeta de Crédito con Crédito Disponible
Es probable que su única tarjeta de crédito con crédito disponible ayude a su puntaje de crédito al reducir su utilización general de crédito. Cerrar esta tarjeta lo dejará con más tarjetas de crédito que tienen saldos y una mayor utilización de crédito.
Al igual que cerrar una tarjeta de crédito con saldo, cerrar una sin saldo también puede afectar su puntaje de crédito, porque ha agotado todo el crédito que tiene disponible.
Tu Única Tarjeta de Crédito
Dado que el 10 % de su puntaje de crédito se basa en los diferentes tipos de crédito que tiene, mantener al menos una tarjeta de crédito en la combinación agregará puntos a su puntaje de crédito.
Deje su única tarjeta de crédito abierta para demostrar que tiene experiencia en el manejo de varios tipos de cuentas de crédito. Definitivamente debe dejar la tarjeta abierta si es la única cuenta de crédito activa que tiene y está trabajando para reconstruir su historial crediticio.
Una buena regla general es usar su única tarjeta de vez en cuando también. Si tiende a mantener saldos bajos, cargue algo en su tarjeta y pague. Esto demuestra nuevamente su uso responsable del crédito.
Su cuenta de tarjeta de crédito más antigua
Cerrar una tarjeta de crédito antigua acorta la antigüedad crediticia promedio, que es el 15 % de su puntaje crediticio. Los prestamistas tienden a ver a los prestatarios con historiales crediticios cortos como más riesgosos que los prestatarios con historiales más largos.
Cerrar su tarjeta de crédito más antigua no afectará su puntaje de crédito de inmediato. Una vez que la tarjeta de crédito se cae de su informe de crédito varios años después, es posible que vea una caída inesperada en su puntaje de crédito.
Tarjeta de Crédito con las Mejores Condiciones
¿Por qué dejar pasar algo bueno? Si tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja, sin cargo anual y otras ventajas como un seguro de viaje o excelentes recompensas, consérvela. Una tarjeta de crédito que le cobra menos por hacer compras es mucho mejor que una que le cobra más.
Compare sus tarjetas de crédito actuales con algunas otras en el mercado en este momento. Si tiene una tarjeta de crédito con mejores términos, es mejor dejarla abierta.
Cuándo cerrar una tarjeta de crédito
Está bien cerrar una tarjeta de crédito más nueva que ya no usa, siempre y cuando la tarjeta no tenga saldo y usted tenga otra tarjeta de crédito. Puede cerrar una tarjeta de crédito que repentinamente aumenta su tasa de interés o introduce una tarifa anual una vez que paga el saldo pendiente.
El emisor de su tarjeta de crédito puede cerrar una tarjeta de crédito por usted si decide rechazar los nuevos términos de la tarjeta de crédito. Finalmente, en situaciones de robo de identidad y fraude, sus acreedores le aconsejarán que cierre la tarjeta de crédito para evitar que el ladrón realice cargos fraudulentos.
Cierre su tarjeta de crédito de la manera correcta
Siempre cierre una tarjeta de crédito enviando un aviso por escrito al emisor de la tarjeta. Puede llamar primero para cancelar su cuenta, pero siempre haga un seguimiento con una carta que confirme su deseo de cerrar la tarjeta de crédito. Debe asegurarse de que la tarjeta de crédito se informe como «Cerrada» en su informe de crédito.
No dañará necesariamente su puntaje de crédito si la tarjeta de crédito continúa siendo informada como «Abierta», pero la verificación doble asegurará que su tarjeta esté realmente cerrada.
Debe ser tan selectivo con las tarjetas de crédito que cierra como con las que abre. Antes de levantar el teléfono para alertar a su acreedor que desea cerrar su cuenta, asegúrese de que no afectará su puntaje de crédito de manera negativa.
