Consejos para comprar una hipoteca rápidamente

Una casa es la compra más grande que probablemente haga, por lo que tiene sentido que obtener una hipoteca sea una empresa igualmente grande. Puede esperar que el proceso tome alrededor de 52 días en promedio, según la compañía de software de procesamiento de hipotecas Ellie Mae. Y eso sin incluir el tiempo que lleva encontrar una casa y negociar un precio con los propietarios.

Es posible que no pueda acortar cada parte del proceso de suscripción de la hipoteca. Después de todo, está en manos de otra persona durante una buena parte del tiempo. Pero hay ciertas cosas que puede hacer para acelerarlo y no estar en el limbo mientras espera para mudarse. Conozca estos consejos, qué preguntas debe hacer durante el proceso y qué características debe buscar en un corredor hipotecario.

Reúna sus documentos

La mayoría de los prestamistas requerirán la misma información cuando solicite un préstamo. Reúna todo esto con anticipación y guárdelo en un sistema de archivos bien organizado en su computadora para que pueda entregarlo de inmediato cuando se lo soliciten. Esto te ahorrara mucho tiempo.

Esto es lo que debes redondear:

• Número de seguridad social
• Dos extractos bancarios más recientes
• Dos años de declaraciones de impuestos anteriores
• Copia de su identificación (como una licencia de conducir)
• Certificaciones de cualquier programa de asesoramiento o educación para compradores de vivienda que haya completado, si es necesario
• Documentación de cualquier otra fuente de ingresos, como pensión alimenticia, manutención de los hijos, ingresos secundarios, etc.
• Documentación de cualquier cambio de nombre, como si cambió su nombre después de casarse o cambiar de género.

Si trabajas por cuenta propia, necesitarás:

• Dos años de declaraciones de impuestos comerciales
• Estado actual de pérdidas y ganancias (P&L) del negocio

Si trabaja para un empleador, necesitará:

• Dos años de formularios W-2
• Talones de pago de los últimos 30 días

Además, los prestamistas querrán ver información sobre su pago inicial:

• Si usted mismo ahorró algo de dinero: Dos meses de estados de cuenta de su cuenta bancaria para establecer la propiedad de los fondos
• Si recibió algún regalo o asistencia para el pago inicial: Una declaración firmada por la persona u organización que le entregó el dinero, indicando que el efectivo fue un regalo.

Conozca su crédito

Existe una variedad de diferentes tipos de hipotecas dirigidas a personas con diferentes puntajes crediticios. Por ejemplo, algunos préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) están dirigidos a personas con un crédito menos que perfecto (mínimo 500, con un pago inicial del 10 % y limitado a una proporción máxima de préstamo a valor de activo). [LTV] del 90%). Otros prestamistas apuntan a clientes con puntajes más altos.

Conocer su puntaje de crédito le brinda dos ventajas: puede verificar su informe de crédito para ver si hay errores y sabrá mejor para qué tipo de hipoteca podría ser elegible. De esa manera, no perderá el tiempo solicitando hipotecas que probablemente no obtendrá.

Es importante conocer su puntaje de crédito, que puede verificar de forma gratuita en muchos sitios. Pero incluso si ya conoce su puntaje de crédito, es igualmente importante verificar su informe de crédito también. Ahí es donde aparecerán los errores, y querrá comunicarse con las agencias de crédito para corregir esos errores.

Usar sitios de comparación

Internet está lleno de sitios web de comparación de precios de hipotecas, y estos pueden ser una excelente manera de cubrir una gran cantidad de terreno rápidamente en su búsqueda de hipotecas. Muchos de ellos tienen los mismos prestamistas en sus redes, así que no se preocupe demasiado por usar todos de los sitios de comparación disponibles.

Además, una de las desventajas de usar estas listas es que probablemente lo agregarán a las listas de marketing. No desea suscribirse a un aluvión diario de llamadas, especialmente de los mismos prestamistas.

Si bien los sitios de comparación son útiles, también es importante hacer un poco de trabajo preliminar por su cuenta. Es posible que algunos de los mejores prestamistas para usted no estén en estos sitios. Haga una lista rápida de los prestamistas que no ve cotizados y asegúrese de comunicarse con ellos también. Muchas cooperativas de ahorro y crédito locales no participan en estos sitios, por ejemplo, y algunas veces pueden ofrecer tasas hipotecarias más bajas que los bancos.

Comience la aprobación previa con múltiples prestamistas

Obtener la preaprobación de una hipoteca significa que sigue adelante y completa parte del proceso de suscripción ahora, incluso antes de haber elegido una casa para comprar. La aprobación previa tiene dos ventajas distintas. Reduce la cantidad de tiempo necesario para establecer su financiamiento cuando encuentra la casa que desea, y también permite que los vendedores sepan que usted es un comprador más serio.

Sin duda, puede comenzar a buscar casas mientras pasa por el proceso de aprobación previa para que esté trabajando en estas dos partes simultáneamente. Pero tenga en cuenta que es probable que los vendedores no queden impresionados con su oferta hasta que tenga una carta oficial de aprobación previa en la mano.

Tampoco necesita limitarse a obtener una aprobación previa con un solo prestamista. Debido a que no acepta obtener el préstamo, puede solicitar una aprobación previa con tantos prestamistas como desee. Solo obtiene un compromiso del banco de que es probable que lo aprueben, con ciertos términos. Si realiza todas sus aprobaciones previas dentro de los 45 días, tampoco verá un impacto tan grande en su puntaje crediticio, porque la agencia de calificación crediticia FICO trata todas estas consultas hipotecarias de la misma manera dentro de ese período de tiempo.

Considere un corredor

Los sitios de comparación de compras en línea le permiten verificar rápidamente a muchos prestamistas, pero los corredores de hipotecas humanos hacen lo mismo. Esto último tiene algunas ventajas: los corredores pueden ayudarlo a marcar rápidamente el mejor prestamista para usted, dada su situación y sus objetivos hipotecarios. Es posible que estén más familiarizados con los requisitos de suscripción y cómo funciona cada prestamista.

Pero generalmente cobran una tarifa por sus servicios. Aún así, si realmente tiene poco tiempo, optar por un corredor puede ser una de las formas más rápidas de hacerlo.

Seguimiento del proceso

Obtener una hipoteca es complicado, y hacer malabarismos con todas estas bolas a la vez mientras intenta avanzar rápidamente en el proceso es un desafío. Por ejemplo, si olvida comunicarse con un prestamista con un pequeño detalle, su solicitud puede retrasarse durante semanas.

Por eso es especialmente importante idear un sistema para rastrear todo. Si eres un nerd digital, puedes usar una hoja de cálculo para hacer esto. También puede simplemente escribir notas en un bloc de papel y guardarlas en un lugar seguro.

Gran parte del proceso de la hipoteca implica sentarse y esperar. Pero siendo lo más proactivo posible cuando sea posible, puede ayudar a acelerar el proceso muy bien.

Preguntas frecuentes (FAQ)