| American Express | Visa | |
| Emisor de la tarjeta | American Express y otros | Varios |
| Red de pago | American Express | Visa |
| Cuota de mercado | 19,4% | 52,9% |
| Aceptación por los Comerciantes | 11,8 millones de comerciantes en EE. UU., 44 millones en todo el mundo | 11,9 millones de comerciantes en EE. UU., 70 millones en todo el mundo |
| Requisitos de calificación | Crédito generalmente bueno a excelente para tarjetas emitidas por Amex, pero algunos otros emisores aceptan crédito justo | Crédito de pobre a excelente, según el emisor de la tarjeta y la tarjeta |
Emisor de la tarjeta
Un emisor de tarjetas es una institución financiera que proporciona cuentas de tarjetas de crédito a los consumidores con una línea de crédito renovable. Los emisores suelen ser bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones de crédito. Cuando debe dinero en una tarjeta de crédito, es el emisor de la tarjeta el que cobra los pagos, cobra intereses y brinda servicio al cliente.
Si bien American Express es un emisor de tarjetas, Visa no emite sus propias tarjetas de crédito.
Red de pago
Las redes de pago con tarjeta de crédito facilitan las transacciones entre comerciantes y emisores de tarjetas de crédito. Entonces, en lugar de que un comerciante acepte tarjetas de crédito según las instituciones que las emiten, acepta según la red de pago.
American Express funciona como un emisor de tarjetas y una red de pago, mientras que Visa es solo una red de pago.
Las otras dos principales redes de pago en los EE. UU. incluyen Discover y Mastercard. Discover también es un emisor de tarjetas, mientras que Mastercard es solo una red.
Cuota de mercado
American Express funciona principalmente como una red de pago para sus propias tarjetas de crédito, aunque hay otros emisores de tarjetas que ofrecen tarjetas con la marca Amex. Por el contrario, Visa se asocia con muchos emisores de tarjetas de crédito y procesa los pagos realizados con esas tarjetas.
Como resultado, Visa tiene una participación mucho mayor en el mercado de procesamiento de pagos que American Express. Según Nilson Report, Visa procesó el 52,9 % del volumen total en dólares en todas las tarjetas de crédito de EE. UU. durante el primer trimestre de 2021. American Express procesó solo el 19,4 % del volumen total en dólares.
Aceptación por los Comerciantes
En los EE. UU., tanto American Express como Visa son ampliamente aceptados por los comerciantes, aunque aproximadamente 100 000 comerciantes más aceptan tarjetas de crédito Visa que Amex.
Sin embargo, la aceptación internacional es una historia diferente. Si planea viajar al extranjero, es mejor tener una Visa que una American Express. Según las últimas cifras, Amex se acepta en solo el 62% de la cantidad de lugares que aceptan Visa en todo el mundo.
Requisitos de calificación
Como emisor de tarjetas, American Express generalmente requiere que tenga un crédito bueno o excelente para ser aprobado. Sin embargo, otros emisores de tarjetas pueden variar. Por ejemplo, la tarjeta American Express de Credit One Bank está disponible para prestatarios con crédito promedio.
Por el contrario, los requisitos de puntaje crediticio para una tarjeta Visa pueden variar de bajo a excelente, según el emisor de la tarjeta y la tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede solicitar la visa no garantizada de Credit One Bank si está buscando construir o reconstruir su historial crediticio o la Reserva Chase Sapphire si su puntaje crediticio está en excelente forma.
Beneficios de la tarjeta
Los beneficios de la tarjeta de crédito también pueden variar según la tarjeta de crédito.
Visa ofrece tres niveles, que incluyen Visa Tradicional, Visa Signature y Visa Infinite, cada uno con su propio conjunto de ventajas.
| Beneficios | Visa estándar | Firma de la visa | visa infinita |
| Protección de devolución | N / A | N / A | Obtenga hasta $ 300 si intenta devolver un artículo dentro de los 90 días y el comerciante no lo acepta |
| Seguridad de compra | N / A | N / A | Obtenga hasta $ 10,000 por reclamo si algo que compró es robado o dañado dentro de los 90 días |
| Asistencia en viajes y emergencias | N / A | Línea directa para obtener ayuda si estás de viaje | Línea directa para obtener ayuda si estás de viaje |
| Seguro de accidentes de viaje | N / A | N / A | Obtén hasta $500,000 si te lastimas o mueres en un viaje |
| Seguro de Cancelación e Interrupción de Viaje | N / A | N / A | Reciba un reembolso si su viaje prepago se cancela o interrumpe |
| Seguro de retraso de viaje | N / A | N / A | Obtenga hasta $ 500 si su viaje se retrasa |
| Reembolso por equipaje perdido | N / A | N / A | Obtenga hasta $ 3,000 si su equipaje se pierde en un viaje |
| Despacho en carretera | Línea directa que puede ayudarlo a obtener ayuda, pero aún debe pagarla | Línea directa que puede ayudarlo a obtener ayuda, pero aún debe pagarla | Línea directa que puede ayudarlo a obtener ayuda, pero aún debe pagarla |
| Protección contra el robo de identidad | Navegador de ID de NortonLifeLock | Navegador de ID de NortonLifeLock | Navegador de ID de NortonLifeLock |
Con American Express, los beneficios varían según la tarjeta.
Beneficios minoristas comunes:
- Garantía extendida
- Protección de compra
- Protección de devolución
- Protección del teléfono celular
Beneficios de viaje comunes:
- Seguro de pérdida de equipaje
- Seguro de pérdida y daño de alquiler de autos
- Seguro de retraso de viaje
- Seguro de cancelación de viaje
- Seguro de interrupción de viaje
- Línea Directa de Asistencia Global
Los niveles de cobertura también se basan en el tipo de tarjeta Amex. Por ejemplo, si tiene la tarjeta Platinum de American Express, califica para un seguro de retraso de viaje de hasta $500 por viaje (máximo dos reclamos por tarjeta elegible) frente a $300 para aquellos con una tarjeta American Express Gold.
Los emisores también pueden agregar o restar beneficios de sus tarjetas, así que consulte la página web o los materiales de inscripción de una tarjeta individual que tenga o esté considerando, para asegurarse de qué beneficios se brindan. Por ejemplo, las tarjetas premium de Amex y Visa incluyen acceso al salón del aeropuerto, reembolso por servicios de autorización de seguridad del aeropuerto acelerados (Global Entry o CLEAR) y créditos de estado de cuenta anuales para ayudar a pagar los gastos de viaje.
¿Cuál es el adecuado para usted?
No existe la mejor tarjeta de crédito para todos, por lo que es importante considerar su situación y preferencias para determinar si tiene sentido elegir Amex o Visa.
En general, es mejor centrarse más en la APR de la tarjeta, el programa de recompensas y los beneficios en lugar de su red de pago, especialmente si realiza la mayor parte de sus gastos en los EE. UU. Sin embargo, si viaja al extranjero, normalmente es mejor tener un crédito Visa tarjeta.
También querrá considerar los requisitos de puntaje de crédito de cada tarjeta que considere. Debido a que American Express generalmente requiere un crédito de bueno a excelente, una tarjeta Visa puede ser más accesible si su puntaje de crédito es menos que estelar.
Una opción de lo mejor de ambos mundos
No es necesario limitarse a elegir una opción sobre la otra. Si le gusta la idea de maximizar las recompensas y los beneficios de varias tarjetas, puede tener sentido tener una tarjeta de crédito American Express y Visa.
La línea de fondo
En muchos sentidos, American Express y Visa son muy diferentes. Mientras que American Express funciona como emisor de tarjetas y red de pagos, Visa solo procesa transacciones con tarjetas de crédito.
Pero cuando se trata de los tipos de tarjetas de crédito disponibles y su aceptación, especialmente en el extranjero, Visa generalmente le brindará una selección más amplia de opciones.
Si está considerando una nueva tarjeta de crédito, busque y compare varias tarjetas para encontrar la adecuada para usted. Y si quiere disfrutar lo mejor de ambos mundos con Visa y American Express, considere usar varias tarjetas para aprovechar al máximo cada una.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Dónde se acepta American Express?
En los EE. UU., el 99 % de los comercios aceptan American Express, lo que significa que, por lo general, no tiene que preocuparse por necesitar una tarjeta alternativa. A nivel internacional, la aceptación puede variar según el país. Por lo general, es mejor tener una Visa como respaldo si planea viajar al extranjero, ya que su aceptación global supera la de American Express.
¿Dónde se encuentra el código de seguridad de American Express?
Si bien la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito incluyen un código de seguridad de tres dígitos en el reverso de la tarjeta, las tarjetas de crédito American Express tienen un código de seguridad de cuatro dígitos en el frente de la tarjeta. Es posible que necesite esta tarjeta cuando compre en línea o pague ciertas facturas donde el comerciante la requiera.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de cargo y una tarjeta de crédito?
American Express ofrece tanto tarjetas de cargo como tarjetas de crédito. La principal diferencia entre los dos es que con una tarjeta de crédito, por lo general, debe pagar el saldo total todos los meses. En cambio, las tarjetas de crédito te dan la opción de llevar un saldo a cambio de pagar intereses. Dicho esto, la función Pagar a lo largo del tiempo de las tarjetas de crédito American Express permite a los titulares de tarjetas pagar compras elegibles a lo largo del tiempo con intereses.
